Блокировка карты Сбербанка без оснований

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Блокировка карты Сбербанка без оснований

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Ваша безопасность

Блокировка карты Сбербанка без оснований

Узнать про меры безопасности:

Меры информационной безопасности при работе в Сбербанк Онлайн

  1. Не вводите пароль для отмены или аннулирования операций. Пароли на отмену или аннулирование операций могут запрашивать только мошенники. Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам и не просят отменить/аннулировать операции.
  2. Не вводите свой номер телефона, номер паспорта и другие данные при подтверждении операций или входе в Сбербанк Онлайн.
  3. Внимательно читайте SMS-сообщения, всегда проверяйте реквизиты операции. Если Вам пришло сообщение с операцией, которую Вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите пароль.

Подробнее о мерах информационной безопасности при использовании Сбербанк Бизнес Онлайн

Меры безопасности при работе с банкоматами и платежными терминалами

  1. При проведении операции с вводом ПИН-кода ВСЕГДА прикрывайте клавиатуру, например, свободной рукой. Это не позволит мошенникам увидеть Ваш ПИН-код или записать его на видеокамеру.
  2. Замки доступа по картам в специальные помещения, где устанавливаются банкоматы, не должны требовать ввода ПИН-кода.
  3. До проведения операции в банкомате осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты в банкомат.

    В этих местах не должно находиться прикрепленных посторонних предметов или рекламных буклетов

Подробнее о мерах безопасности при работе с банкоматами и платежными терминалами

Меры безопасности при использовании Мобильного приложения Сбербанк Онлайн

  1. Используйте только официальные приложения Банка, доступные в AppStore, Google Play и Windows Store. Обязательно убедитесь, что разработчиком указан ДБ АО «Сбербанк» (SB Sberbank JSC).
  2. Не взламывайте свой телефон (например, через Jailbreaking), так как это отключает защитные механизмы, заложенные производителем мобильной платформы. В результате ваш телефон становится уязвимым к заражению вирусным ПО.
  3. Не используйте мобильный телефон для доступа к полнофункциональной версии интернет-банка, для этого существуют специализированные приложения, разработанные банком.

Подробнее о мерах безопасности при использовании Мобильного приложения

Меры безопасности при пользовании «SMS-Банкинг»

  1. При утрате мобильного телефона (устройства), на который подключена услуга «SMS-Банкинг» или на которое установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн Вам следует срочно обратиться к своему оператору сотовой связи для блокировки SIM-карты и в Контакт-центр Банка для приостановки действия услуги «SMS-Банкинг» и/или Сбербанк Онлайн.
  2. При смене номера телефона, на который подключена услуга «SMS-Банкинг» Вам необходимо обратиться в любое отделение и оформить заявление на отключение услуги «SMS-Банкинг».
  3. Установите на телефон антивирус и своевременно его обновляйте. Для платформы Android рекомендуем бесплатные приложения DrWeb for Android Light (доступен для загрузки из Google Play) и Kaspersky Internet Security for Android (пробная версия доступна на сайте компании, также будет доступна для загрузки из Google Play). 

Подробнее о мерах безопасности при использовании услуги SMS-Банкинг

Меры безопасности при пользовании банковскими картами

  1. Во избежание использования Вашей карты другим лицом храните ПИН-код отдельно от карты, не пишите ПИН-код на карте, не сообщайте ПИН-код другим лицам (в том числе родственникам), не вводите ПИН-код при работе в сети Интернет.
  2. Никогда не сообщайте данные о Вашей карте, если Вам позвонили и даже назвались представителем известной торговой фирмы, банка, гостиницы и пр. Такой звонок может стать причиной проведения несанкционированных операций по счету Вашей карты.
  3. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций. При необходимости обратитесь к сотрудникам в филиале банка или позвоните по телефонам, указанным на устройстве или на обратной стороне Вашей карты.
  4. Если к Вам обратились по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами, и под различными предлогами пытаются узнать данные о Вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию. Будьте осторожны! Это явные признаки мошенничества.

    При любых сомнениях рекомендуем прекратить общение и обратиться в банк по телефону, указанному на обратной стороне Вашей банковской карты.

Подробнее о мерах безопасности при пользовании банковскими картами

Защита от SMS и e-mail мошенничества

  1. В сообщении от имени Сбербанка всегда указываются последние цифры номера карты держателя. При необходимости связаться с Банком в его сообщениях предлагается звонить в Контакт-центр банка по телефонам, указанным на банковской карте клиента, а не в самом сообщении.
  2. SMS-сообщения Сбербанка по картам рассылаются с короткого номера 969 (для ряда регионов допускается отправка с номера SBERBANK). Официальные номера Контакт-центра 8-8000-80-60-60 и 5030 используются только для приема входящих звонков в банк, с них SMS-сообщения не рассылаются.
  3. Если полученное SMS вызывает любые сомнения или тревогу, необходимо сразу позвонить в Контакт-центр Сбербанка по официальным телефонам, номера которых размещены на оборотной стороне карты Сбербанка или на интернет-сайте Сбербанка (www.sberbank.

    kz)

  4. Для защиты клиентов от SMS-мошенничества/СПАМ-сообщений, крупные операторы сотовой связи разместили на своих официальных сайтах специальный номер, предназначенный для получения информации от самих абонентов о примерах получаемых SMS-сообщений мошеннического характера/СПАМ-сообщений.

    На основании полученных сообщений оператор сотовой связи предпринимает все возможные меры по предотвращению распространения несанкционированных SMS-сообщений.

Подробнее о защите от SMS и e-mail мошенничества

Примеры мошеннических рассылок

О мерах предосторожности при погашении кредитов

  1. ДБ АО «Сбербанк» информирует вас о деятельности ряда компаний, которые берут на себя обязательства по погашению полученных клиентами банков кредитов (потребительских, автокредитов, ипотек).
  2. Данные организации обязуются за определенное вознаграждение (как правило, определяемое в процентах от суммы полученного кредита) погасить за лицо, получившее в банке кредит (заемщика), остаток задолженности по кредитному договору, при этом никакой ответственности за погашение кредита эти организации не несут и в любой момент могут прекратить погашение кредита. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, требования по ее возврату и погашению штрафных санкций будут предъявлены банками к самому заемщику.
  3. ДБ АО «Сбербанк» призывает вас соблюдать осторожность и не рекомендует сотрудничать с указанными выше организациями, так как вместо получения сомнительной выгоды вы можете понести финансовые и имущественные потери, а также ухудшить свою кредитную историю.

Меры безопасности при разговоре по телефону о продуктах и услугах Сбербанка

  1. При звонке клиенту сотрудник Сбербанка всегда обращается адресно, по имени отчеству;
  2. Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с целью получения их конфиденциальных данных;
  3. Если к вам обратились по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами, и под различными предлогами пытаются узнать данные о вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию, будьте осторожны: это явные признаки мошенничества. При любых сомнениях рекомендуем прекратить общение и обратиться в банк по телефону, указанному на обратной стороне вашей банковской карты;
  4. Обращаем внимание, что только с нижеперечисленных номеров, определяющихся на вашем телефоне, могут поступать звонки из контактных центров с предложениями продуктов и услуг Банка:

          +7 (727) 321-21-11, +7 (778) 754-30-01, +7 (727) 321-23-40, +7 (727) 321-21-01, +7 (778) 754-30-05.

Хотите остановить мошенников, выманивающих в интернете деньги?

Участвуйте в социальной акции Сбербанка — «Сбербанк против мошенников».

В последнее время мошеннические действия с неправомерным использованием имени Сбербанка в интернете приобрели колоссальные масштабы.

Только за последний месяц выявлено около 50 сайтов, где предлагается провести ту или иную финансовую операцию якобы под брендом самого надежного банка страны.

Для борьбы с мошенниками мы создали специальный раздел на сайте — теперь мы будем знать мошенников в лицо!

Если вы обнаружили сомнительный сайт с сомнительными финансовыми предложениями, где мошенники скрываются под брендом Сбербанка, а значит, неправомерно и незаконно его используют, и самое главное — вводят в заблуждение потребителей, напишите нам по адресу fraudmonitoring@sberbank.kz. И укажите адрес сайта: мы внесем его в список мошеннических сайтов и тем самым поможем защитить множество людей от обмана.

Сообщите нам о найденной ошибке

Если вы обнаружили уязвимость на одном из публичных онлайн-сервисов Банка:

  • Сбербанк Онлайн (включая мобильные приложения)
  • Сбербанк Бизнес Онлайн
  • Веб-сайт Сбербанка (www.sberbank.kz)
  • Виджеты в социальных сетях
  • Других сервисов домена sberbank.kz

Вы можете сообщить нам об этом, написав по адресу fraudmonitoring@sberbank.kz

Внимание — мошенники!

ДБ АО «Сбербанк» информирует о том, что в настоящее время отмечается значительный рост мошенничества против клиентов коммерческих банков, управляющих своими счетами по сети Интернет через системы дистанционного банковского обслуживания.

Схемы мошенничества, как правило, выглядят следующим образом.

Злоумышленники, распространяют вирусные программы через различные интернет — ресурсы — от социальных сетей до обычных новостных сайтов.

Клиент, компьютер которого заражен, при попытке войти в личный кабинет перенаправляется на «фишинговые» сайты, которые внешне практически не отличаются от подлинных сайтов Интернет-банков.

Узнать больше.

Источник: https://www.sberbank.kz/ru/individuals/online_services/safeties/vasha-bezopasnost

Банки блокируют карты подозрительных клиентов — тех, кто может отмывать доходы или спонсировать террористов. Но поводы для подозрений порой весьма странные. Например, Сбербанк может заблокировать вам карту, если вы хотите открыть ещё одну и не можете определиться с её типом.

© РИА Новости / Игорь Зарембо

Алексей (имя изменено) решил открыть в Сбербанке дебетовую карту MasterCard “Молодёжная”. Через месяц банк её заблокировал “без указания причин”, как говорится в решении Шадринского районного суда Курганской области.

В тот же день Алексей пришёл в Сбер “с просьбой разобраться с блокировкой счетов по банковской карте, предоставив заявление о том, что на данный счёт поступает его зарплата”.

Как выяснилось, у сотрудников банка “возникли подозрения”, что Алексей открыл карту с целью “легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма”.

Что именно показалось подозрительным, представитель Сбербанка рассказал в суде. Во-первых, Алексей заинтересовался другими картами.

Через день после открытия “Молодёжной” карты MasterCard клиент пришёл в отделение и попросил выдать ему “Молодёжную” VisaClassic.

“Консультативно истец проявил интерес к иным картам ПАО “Сбербанк” (в частности, картам со статусом “Голд”, “Платинум”)”, — говорится в решении суда. Во-вторых, Алексей пришёл в отделение не один, а “в сопровождении трёх лиц”.

Суд встал на сторону Алексея. “Банком… должны быть выявлены какие-либо операции с картой её держателем, которые могут быть расценены как сомнительные, в результате чего банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг”, — говорится в решении. Ключевое слово — операции. Но претензий именно к операциям у Сбера не было. Поэтому он проиграл дело.

В результате Алексею присудили компенсацию морального вреда — 500 рублей. Но это исключительный случай. Обычно суды на стороне банков.

По мнению экспертов, такая ситуация действительно может показаться подозрительной. Но, с другой стороны, это не такая уж большая редкость, когда у человека возникает желание оформить несколько карт. Одна может быть с хорошим процентом на остаток, вторая — с небольшой суммой обслуживания и т. д.

Так что, видимо, спрогнозировать, заподозрит ли ваш банк неладное, если вы оформляете вторую, третью или пятую карту, не получится. Кстати, Сбербанк заблокировал Алексею только карту, но он мог пользоваться привязанным к ней счётом — то есть прийти в отделение и снять наличные. Бояться потери денег в таких случаях не стоит — чаще всего речь именно о неудобствах.

© РИА Новости / Евгений Биятов

Часто карты блокируют у индивидуальных предпринимателей. Такое дело в апреле 2018 года рассмотрел Ставропольский краевой суд. Егор (имя изменено) перечислил деньги с одной своей карты (открыта в “Промсвязьбанке” как у ИП) на другую, тоже свою (открытую в Сбербанке как у физического лица). В назначении платежа было указано: “Доходы от предпринимательской деятельности”.

— По счёту ИП более жёсткие правила, чем по счёту физического лица, — отметил независимый экономический эксперт Антон Шабанов. — Любой расход требует документального подтверждения. Купить батон на карту ИП не получится. Поэтому предприниматели переводят деньги себе на карту физического лица как заработок.

Сбербанк карту заблокировал и попросил “информацию, поясняющую экономический смысл операций”.

Егор направил в Сбер “письмо, в котором указал, что денежные средства, природа происхождения которых вызывает у банка сомнение, получены им… от предпринимательской деятельности (сдачи в аренду собственного имущества, оказания агентских услуг по поиску клиентов для оказания медицинских услуг, оказания юридических услуг, оптовой торговли одеждой и обувью, розничной торговли канцелярскими и иными товарами) и переведены на счета, открытые на его имя в ПАО “Сбербанк” после уплаты налогов”.

К письму Егор “приложил книгу учёта доходов и расходов, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, уведомление о возможности применения упрощённой системы налогообложения, патент, платёжные поручения по уплате налога по упрощённой системе налогообложения, по уплате патента, по уплате страховых взносов, договоры с покупателями (заказчиками)”.

Но всё это не помогло Сберу “установить оправданность и экономическую обоснованность спорных операций”. Суд сослался на право банка самому решать, что подозрительно, а что нет, — и Егор проиграл дело.

© РИА Новости / Илья Питалев

Дмитрию (имя изменено) Сбербанк заблокировал карту после того, как туда поступила “многомиллионная сумма”. Клиент пришёл в банк и пояснил, что по решению суда ему должны выплатить 20 млн рублей — вот деньги и начали приходить. Причём он предоставил Сберу это самое решение суда.

Но карту не разблокировали. Оказалось, что Сбербанк не доверяет даже судьям и сам хочет проверить все обстоятельства того дела о долге. Дмитрий — “правопреемник по гражданскому делу по исковому заявлению Добровольской Е. В. к ООО “Галактика” на основании договора уступки права требования”.

Сбер потребовал “договор уступки права требования”, “документы, послужившие основанием оформления переуступки права требования”, “документы, подтверждающие факт возникновения задолженности между ООО “Галактика” и Добровольской Е. В.”.

Дмитрий, очевидно решив, что это слишком, обратился в Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Но суд пояснил, что “закон предоставляет банку самостоятельно… относить сделки клиентов банка к сомнительным”. В общем, что банк решил — то и будет.

— В этой ситуации банк перегнул палку, потому что было конечное решение суда, а суд проверял правопреемственность. Получается, человека снова заставили доказывать, что он не жираф, — сказал Антон Шабанов.

Ранее Лайф рассказывал о ещё более странных причинах блокировки. Это любое слово в назначении платежа, связанное с “агент”, — например, “агентский договор”, “реагент” и другие. Несколько предпринимателей написали в соцсетях, что столкнулись с этим. Сбербанк назвал эту информацию не соответствующей действительности.

© РИА Новости / Игорь Зарембо

Блокируя счета подозрительных клиентов, банки руководствуются законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма”, который был принят ещё в 2001 году.

Там прописано, какие операции считать подозрительными. Например, если клиент переводит более 600 тысяч рублей, специалисты банка должны перевод проконтролировать (не обязательно сразу блокировать карту). Хотя, как отмечают эксперты, порой замораживают карты и с меньшими суммами.

В 2016 году в законе появились дополнения. Например, банки получили право требовать с клиентов документальное подтверждение, почему им нужно провести конкретную операцию.

Если вы заняли у своего знакомого 650 тысяч рублей и решили их вернуть переводом через мобильное приложение, то банк теоретически может заблокировать эту операцию и потребовать у вас долговую расписку — подтверждение ваших финансовых обязательств перед товарищем.

Под подозрения легко могут попасть и бизнесмены. Допустим, у вас есть компания по производству косметики. И вдруг в назначении перевода со счёта вашей фирмы появится “оплата юридических услуг”. Представители банка могут не вникнуть в то, что вам как бизнесмену порой необходимы консультации юристов, и заблокируют операцию.

Казалось бы, зачем это банку, ведь таким образом он теряет клиентов? Но если банк не будет тщательно отслеживать подозрительные операции, то он вместо клиентов потеряет лицензию. Кроме того, конкретные работники, которые пропустили неправильный платёж, могут понести за это административное или даже уголовное наказание.

— Стоит учитывать не только негатив, но и положительный эффект от блокировки, — отметила Мария Сальникова, ведущий аналитик “Эксперт плюс”. — Скольких клиентов, у которых были украдены карты вместе с уникальными паролями, банки спасли.

Потому лучше, если служба безопасности будет порой блокировать добросовестных клиентов, чем пропускать недобросовестных. Можно сравнить эту процедуру с прохождением через металлоискатель в аэропортах.

Да, это доставляет определённые неудобства всем, но является гарантией снижения риска.

По её словам, клиенту, у которого заблокирован счёт, нужно в кратчайшие сроки связаться с менеджером банка и обсудить ситуацию. В большинстве случаев банки размораживают карту, если клиент предоставил необходимые документы. В суд приходится идти далеко не всем.

В пресс-службе Сбербанка не ответили на вопрос, сколько карт банк заблокировал в последнее время, но рассказали, по каким основаниям клиента можно причислить к возможным террористам. “Используются специальные перечни лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к терроризму”, а также решения судов по этому вопросу. Всю информацию об этом до банков доводит Росфинмониторинг.

Карты примерно так же блокируют и другие банки. Лайф рассказал про Сбербанк в качестве примера, поскольку это самый большой банк страны.

Источник: https://life.ru/p/1140054

Деньги задержат на входе

Блокировка карты Сбербанка без оснований

Банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств.

По словам авторов идеи, эти изменения затруднят вывод средств по «купленным» банковским картам, а также будут играть роль обеспечительной меры для судебных и следственных органов.

Однако эксперты отмечают, что даже при безусловно благой цели эта идея может ударить по добросовестным клиентам банков.

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону.

Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт.

Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета.

«И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков.

В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.

Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора K CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проали почти единогласно.

Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств.

При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

Впрочем, у ряда экспертов по информбезопасности есть сомнения в действенности предложений. В частности, они отметили, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным.

Для банка-получателя это означает фактически удерживать деньги больше месяца, однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок — не ясно.

«Прежде чем делать вывод о действенности меры, необходимо как минимум сопоставить предложенные банками сроки с реальным временем расследования подобных преступлений»,— указывают собеседники “Ъ”.

Есть вопросы и у юристов. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен,— указывает глава АБ “Корчаго и партнеры” Евгений Корчаго.

— Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ». Кроме того, по его словам, нельзя исключать риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию или же банк без оснований задержит средства.

«И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом»,— считает Евгений Корчаго.

На заседании комитета для обсуждения поправок приглашены также представители Банка России, где на запрос “Ъ” не ответили. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

Вероника Горячева

Почему мощная защита банковского сектора от хакерских атак мало помогает гражданам

Читать далее

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4066363

За что могут заблокировать банковскую карту

Блокировка карты Сбербанка без оснований

Операции с использованием платёжных карт ряда государств будут подлежать обязательному банковскому контролю. Список этих стран утвердит Федеральная служба по финансовому контролю и разошлёт его российским банкам. Соответствующий законопроект был перед первым чтением рассмотрен Комитетом Госдумы по финансовому рынку.

Иностранные банки под подозрением

Поправками предлагается внести изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В частности, предлагается расширить перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны отечественных банков.

Сейчас кредитные организации обязаны отслеживать операции по снятию и зачислению наличных, покупке и продаже валюты и другие сомнительные транзакции, если их сумма превышает 600 тысяч рублей. Читайте по теме

Как рассказал статс-секретарь — замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный, в этот список войдут операции по получению наличных денег с использованием иностранных платёжных карт. «Российские банки должны в трёхдневный срок сообщить Росфинмониторингу сведения о держателе такой кредитной карты и лице, которое её использует», — пояснил он.

Согласно законопроекту, «под колпак» финансовой разведке попадут не все владельцы иностранных платёжных карт.

Контролировать будут только операции с платёжными средствами, выпущенными зарубежными банками, расположенными в иностранных государствах, замеченных в финансировании терроризма.

Перечень таких стран и даже их отдельных территорий, если, скажем, они подконтрольны террористам, составит Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Замглавы Росфинмониторинга заверил, что ведомство будет внимательно подходить к формированию списка сомнительных стран и оперативно вносить в него коррективы, поскольку террористическая активность неоднородна.

Первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв предположил, что избирательный подход к контролю платёжных карт заграничных банков может внести путаницу в работу российских кредитных организаций. «Давайте сразу установим обязательный контроль над всеми иностранными платёжными средствами, чтобы не было технических накладок», — предложил сенатор.

Также прозвучали предложения по введению лимита средств на «кредитках» из стран, где высок риск финансирования терроризма. Будет им дан ход или нет, станет ясно 25 сентября, когда запланировано первое чтение законопроекта.

Давайте сразу установим обязательный контроль над всеми иностранными платёжными средствами, чтобы не было технических накладок.

Блокировка во благо

Вместе с тем попасть «на карандаш» Росфинмониторинга и даже на блокировку счёта могут и держатели «кредиток» российских банков. С 26 сентября в силу вступает закон, который позволит кредитным учреждениям блокировать карты без согласия их владельцев, если транзакции покажутся им сомнительными.

Делаться это будет для предотвращения потерь средств со счетов банков и их клиентов в результате несанкционированных операций. По данным Банка России, в 2017 году объём всех несанкционированных операций, совершённых с использованием платёжных карт, эмитированных на территории России, составил 961,3 миллиона рублей. Лидерами по количеству таких операций стали Москва и Московская область.

Банк может приостановить перевод с карты на другой счёт, если есть основания заподозрить совершение мошеннических действий. К ним относят сделки, характер которых даёт основание полагать, что их цель — уклонение от обязательного контроля. Читайте по теме

При этом срок ожидания реакции от держателя карты не должен превышать два дня. Если клиент за это время так и не сможет связаться с банком, финансовая организация должна автоматически разблокировать транзакцию.

Поводы для блокировки банковской карты

Под подозрение попадают сделки, которые носят запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.

  • Операции в киберопасном месте

Если вы приехали в страну, которую, по данным вашего банка, облюбовали кибермошенники, то вашу карту могут автоматически и без всяких объяснений заблокировать. Произойдёт это при попытке совершить первую же операцию на территории этой страны.

Клиенту следует заранее выяснить у банка киберопасные места, после чего предупредить кредитное учреждение о поездке в такую страну и сроках пребывания там.

  • Трёхкратный ввод неправильного ПИН-кода

Читайте по теме Ошибиться с ПИН-кодом к банковской карте клиент может только три раза за день. При превышении количества попыток карта автоматически блокируется.

Чтобы её разблокировать, надо написать соответствующее заявление в одном из офисов банка, выдавшего карту, либо позвонить в центр телефонной поддержки банка.

  • Частое снятие наличных в банкоматах

Если с карты идёт активное снятие наличных через банкоматы, особенно если снятие происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, кредитная организация может временно заблокировать карту и связаться с клиентом по телефону. Многие мошеннические действия удаётся предотвратить именно таким способом.

  • Интенсивный шопинг в одном магазине

Банк может блокировать карту автоматически на короткий срок от пяти до 30 минут, если ею была оплачена серия недорогих покупок в одном магазине. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные, полагая, что картой завладел мошенник, который не знает ПИН-кода и размера доступного остатка.

Приостановка работы карты необходима, чтобы у настоящего держателя кредитки было время получить SMS-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

Источник: https://www.pnp.ru/social/za-chto-mogut-zablokirovat-bankovskuyu-kartu.html

Заблокировали карту Сбербанка, что делать

Блокировка карты Сбербанка без оснований

Сбербанк оставляет за собой право блокировки карт при подозрении на мошеннические действия с картой. Основные причины блокировки это:

  • Использование карты посторонним лицом

Если у банка возникают основания считать, что карта попала в чужие руки, то карта блокируется. Для подтверждения личности и снятия блокировки клиенту необходимо подъехать в отделение банка с паспортом и картой.

  • Блокировка карты Сбербанком при подозрительной активности

В случае, если банк сочтет подозрительными действия по карте, то также устанавливается ограничение на операции. Для решения вопроса нужно связаться со службой поддержки по телефонам 900, 8-800-555-55-50. Специалист установит личность клиента и задаст несколько вопросов по последним операциям. Разблокировка производится в течение суток.

Арест счетов осуществляется по решению суда. Способов снятия блока здесь два:

  • исполнение решения суда и устранение причин, послуживших наложению ареста;
  • обжалование решения суда.
  • Блокировка карты Сбербанка из-за окончания срока действия

После окончания срока действия карта перевыпускается. Старая карта блокируется. Для заказа новой карты нужно обратиться в офис сбербанка лично. Денежные средства остаются на счету их можно снять в отделении банка по паспорту.

  • Блокировка из-за отрицательного баланса

Если карта заблокировалась из-за недостатка денег на счете для снятия ограничений достаточно пополнить счет и все опять заработает.

Новая карта может выдаваться заблокированной. Чтобы ее разблокировать, достаточно произвести в банкомате одно действие, проверку счета и карта заработает.

Предпосылки к блокировке Карты Сбербанка

Подозрительные действия с картой, при которых происходит блокировка:

  1. Неверный ввод ПИН-кода более 3 раз. Блокировка автоматическая, ля снятия необходимо обратиться в отделение Сбербанка или позвонить в Контактный центр сбербанка.
  2. Снятие наличных в разных банкоматах. При снятии с карты денежных средств в банкоматах сторонних банков или в разных местах служит поводом для приостановки операций по катам службой безопасности. Оператор связывается с владельцем карты для уточнения личности и производимых операций.
  3. Серия небольших покупок в интернет-магазине. Обычно, злоумышленникам неизвестен пин-код и остаток на карте, поэтому они проводят покупки для установления платежеспособности карты.
  4. Блокировка карты из-за скомпрометировавшего себя банкомата или платежной системы.
  5. Нарушение клиентом правил банка по расчетам с помощью карты.
  6. Решение суда.
  7. Наличие задолженности перед банком.

Какие действия предпринять?

Снять блокировку карты можно несколькими способами:

  1. Позвонить в Контактный центр по телефонам 900, 8-800-555-55-50.
  2. Обратиться в отделение банка.
  3. Разблокировка карты через «Мобильный банк» возможно при условии того, что карта была заблокирована клиентом самостоятельно.

Снятие блокировки через «Сбербанк Онлайн» в целях безопасности не предусмотрено. При неверном вводе ПИН-кода автоматическая блокировка действует 24 часа, по истечении этого срока она снимается.

Что делать, если карту заблокировали приставы?

Разблокировка карты после письма судебных приставов в банк о приостановлении операций по карте и аресте счета возможна только по решению судебных приставов, решению суда или после оплаты задолженности.

Если заблокирована зарплатная карта, то необходимо обратиться к судебным приставам с письмом, о том, что на карту перечисляется заработная плата. После этого, приставы направят письмо в банк о снятии блокировки.

Высчитывать заработную плату в 100-процентном размере в счет долга приставы не имеют права.

Самый простой способ – позвонить в Контактный центр и описать оператору причину, по которой карту нужно заблокировать. Оператор спрашивает кодовое слово клиента и идентификационный номер для установления личности.

Предусмотрена блокировка чрез «Мобильный банк» по смс. Для этого отправляем с телефона сообщение такого содержания «БЛОКИРОВКА ХХХХ N» ХХХХ – четыре цифры в конце номера карты, N – код причины блокировки.

Доступна блокировка карты в личном кабинете Сбербанка. Для этого заходим в систему Сбербанк Онлайн, выбираем карту и нажимаем кнопку «Блокировать». В офисе банка можно обратиться к оператору и он произведет блокировку карты.

Правила безопасности

Блокировать карту необходимо во всех случаях, если она так или иначе была скомпрометирована: застревала в банкомате, терялась, приходили смс о попытке производства по карте платежей, снятия денег, карта побывала в чужих руках. В любом случае, если клиент не уверен, что данные по ней не могли попасть в чужие руки. Давать номер карты, CVV-код по ней, ПИН-код посторонним лицам категорически нельзя.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/zablokirovali-kartu-sberbanka-chto-delat/

Административное право
Добавить комментарий