Исполнение решения суда о возмещении суммы ущерба страховой компанией

Получение денег по решению суда

Исполнение решения суда о возмещении суммы ущерба страховой компанией

После того, как Судом принято решение и в Вашу пользу присуждена желаемая сумма, на этом дело не заканчивается. Просто присужденные деньги не получить.

Нужен так называемый исполнительный лист, по которому возможно получение денег по решению суда.

Если вы судились с юридическим лицом, например со страховой компанией, то после предъявления судебного решения, практически всегда там потребуют исполнительный лист, который выдается Судом.

На данной стадии необходимо написать заявление об изготовлении исполнительного листа, после чего его Вам (или Вашему юристу – представителю по доверенности) выдают. Начинается завершающая стадия дела, в ходе которой наконец-то решение суда будет материализовано в виде денег, поступивших на Ваш счет. Это исполнительное производство.

Судебно исполнительное производство

Исполнительное производство – это завершающая стадия судебного производства и принудительное выполнение решений других органов (должностных лиц), и являет собой совокупность действий органов и должностных лиц, направленных на принудительное выполнение решений судов и других органов (должностных лиц), которые осуществляются на основаниях, и в пределах полномочий, определенных законодательством Российской Федерации.

Порядок подачи исполнительного листа

  • Вы можете принести исполнительный лист в страховую компанию. С Вас могут потребовать оригиналы документов, поэтому рекомендуется изготовить копии. Однако страховая может отказать в выплате задолженности в добровольном порядке, сославшись на то, чтобы Вы действовали в установленном законом порядке. Если же и примут исполнительный лист, то деньги могут еще долго не выплачивать. Сначала одну неделю, потом другую, еще, и так до бесконечности. Поэтому данный способ получения своих «кровных» не самый удачный и обладает низкой вероятностью успеха. Если страховая компания долго не хотела выплачивать, ввязалась в судебную баталию, существенно затянув сроки выплат, то станет ли она делать это сейчас? Вопрос остается открытым.
  • Вы можете передать исполнительный лист в службу судебных приставов, либо попросить суд сделать это за Вас. Но к сожалению, судебные приставы из — за большой загруженности и катастрофической нехватки сотрудников работают очень медленно. В практике известны случаи, когда исполнительные действия осуществлялись приставами несколько лет. Хотите ли Вы играть в русскую рулетку с приставами, решать Вам.
  • Вы можете направить исполнительный лист непосредственно в банк или иную кредитную организацию. Согласно ст. 8 Федерального Закона «Об исполнительном производстве», исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем, разумеется, если взыскателю известны сведения об имеющихся счетах должника, т.е. страховой компании. Однако нередко страховые компании скрывают, в каких именно банках открыты их счета, или же имеют счета в нескольких банках, вот только на одном счете есть деньги, а на другом — нет.

 
Бывают ситуации, когда необходимо обратиться с исполнительным листом именно в службу судебных приставов. Например, если должник – физическое лицо. В таком случае, нужно определиться с подразделение службы судебных приставов, которое уполномочено заниматься именно этим делом, направить туда исполнительный лист и начать взаимодействие с приставами, добиваясь совершения нужных действий или даже оказывая им содействие в рамках Закона, что также способствует скорейшему фактическому исполнению решения Суда.

Как получить деньги по исполнительному листу быстро?

Как не попасть впросак и получить деньги максимально быстро? Ответ прост – поручите это дело компании «Прецедент».

Наши специалисты работают в сфере автострахования много лет, и за это время наработали опыт по взысканию денег со всех страховых компаний, знаем, в каких банках у них открыты счета, и с какого счета деньги Вам будут перечислены быстрее.

Если мы ведем Ваше дело, то организуем перечисление денег по исполнительному листу со счета должника на Ваш счет бесплатно (это входит в стоимость ведения дела).

Стоимость услуг юридической компании «Прецедент»

  • Комплексное ведение дела – от 5000 руб.

Досудебное урегулирование

  • Заполнение извещения о ДТП (Европротокол) – 500 руб.
  • Составление заявления о выплате при обращении в СК – 1000 руб.
  • Подача документов в СК* – 1500 руб.
  • Составление претензии в СК – 1000 руб.
  • Составление заявления в СК о выплате неустойки, финансовой санкции – 1000 руб.
  • Получение копий документов в ГИБДД – от 2000 руб.
  • Составлений соглашения о добровольном возмещении ущерба – от 1000 руб.

*Необходимо предоставить нотариально заверенные копии паспорта собственника ТС, прав водителя ТС (тот, кто был за рулем в момент ДТП), свидетельства о регистрации ТС или ПТС)

Экспертиза

  • Выезд эксперта на место осмотра в пределах г. Екатеринбурга – 1000 руб.
  • Заключение о стоимости восстановительного ремонта легкого автомобиля – 4000 руб.
  • Заключение о величине утраты товарной стоимости легкого автомобиля – 2000 руб.
  • Заключение о стоимости восстановительного ремонта малотоннажного грузового автомобиля (н-р FordTransit, Газель и т.д.) — от 5000 руб.
  • Заключение о величине утраты товарной стоимости малотоннажного грузового автомобиля (н-р FordTransit, Газель и т.д.) – от 4 000 руб.
  • Заключение о стоимости восстановительного ремонта грузового автомобиля – от 10 000 руб.
  • Заключение о величине утраты товарной стоимости грузового автомобиля – от 7 000 руб.

Судебное производство

  • Составление искового заявления – от 2000 руб.
  • Составление процессуальных документов – от 1000 руб
  • Составление жалобы на решение суда – от 2000 руб.
  • Участие в судебном заседании от 1000 руб./заседание

Исполнительное производство

  • Составление заявления по исполнительному листу в банк – 500 руб.
  • Составления запроса в налоговую инспекцию для поиска денежных средств должника – 500 руб.
  • Составление заявления по исполнительному листу в службу судебных приставов – 500 руб.
  • Составление заявления по исполнительному листу в страховую компанию – 500 руб.
  • Составление требований в реестр кредиторов страховых компаний – 5 000 руб.

Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО?

Если 20 дней с момента подачи заявления  о выплате страхового возмещения прошло, а страховая компания выплатила мало денег, выплаченной суммы не хватает для ремонта автомобиля, то нужно сделать независимую экспертизу, где будет определена стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля.

Если автомобиль на ходу, то Вы можете приехать к нашему эксперту, и он сделает примерный расчет стоимости восстановительного ремонта вашего автомобиля бесплатно. Если страховая компания действительно недоплатила Вам какую-то сумму, то тогда мы оформляем экспертизу.

Затем направляется в страховую компанию претензия о доплате страхового возмещения в размере, который определен в вашей экспертизе, и заявление о выплате неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, финансовой санкции.

Согласно Закону «Об ОСАГО», при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. По ОСАГО это 400 000 руб., соответственно, размер неустойки за каждый день просрочки составляет 4 000 руб.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. По ОСАГО это 400 000 руб., соответственно, размер финансовой санкции за каждый день просрочки составляет 200 руб.

Если страховая компания не выплатит стоимость восстановительного ремонта по экспертизе, неустойку и финансовую санкцию добровольно, то нужно обратиться в суд, и судом стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, сумма неустойки и финансовой санкции будет взыскана в вашу пользу.

Документы по КАСКО для страхового возмещения от юр. лица

Если Вы представитель юридического лица и Вам необходимо подать документы для получения страхового возмещения в страховую компанию  по КАСКО, то наилучшим решением будет в начале проконсультироваться в той страховой компании, с которой заключен договор КАСКО, поскольку перечень необходимых документов в разных страховых компания может различаться. Также этот перечень всегда есть в Правилах КАСКО, которые можно найти на сайте страховой компании, с которой заключен договор КАСКО.

Примерный перечень документов характерный для большинства компаний занимающихся данным видом страхования:

  1. Полис КАСКО
  2. Доп.соглашения к полису КАСКО (если есть)
  3. Квитанция об оплате страховой премии по полису КАСКО
  4. Свидетельство о регистрации транспортного средства
  5. Паспорт транспортного средства
  6. Документы ГИБДД или полиции, подтверждающие наступление страхового случая (справка о ДТП или повреждение машины третьими лицами)
  7. Доверенность или иной документ, подтверждающие полномочия того, кто заявляет о выплате по КАСКО (например, доверенность от руководителя компании – собственника пострадавшего автомобиля)
  8. Учредительные документы компании – собственника пострадавшего автомобиля (подтверждающие полномочия директора – решение общего собрания, устав, приказ о назначении директора на должность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации в качестве юр.лица)
  9. Паспорт РФ того, кто заявляет о выплате по КАСКО (представитель компании – собственника поврежденного автомобиля)
  10. Договор лизинга, если такой заключался в отношении поврежденного автомобиля
  11. Банковские реквизиты компании, если предусмотрена выплата деньгами по договору КАСКО

Когда применяется неустойка по КАСКО

Страховая компания обязуется произвести выплату страхового возмещения по КАСКО в определенные сроки, который установлены в Правилах КАСКО (в разделе «выплата страхового возмещения»).

Если этот срок прошел, а выплата страхового возмещения еще не произведена, то можно подать заявление о выплате неустойки на основании ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку этот закон применяется к договорам КАСКО.

Неустойка рассчитывается как 3 % от страховой премии по договору КАСКО за каждый день просрочки (страховая премия – это сумма оплаченная Вами за полис КАСКО).

Выплаты по КАСКО или ОСАГО при ДТП

Если у пострадавшего в результате ДТП имеется договор ОСАГО и договор КАСКО, то он может выбрать, по какому из договоров обратиться за выплатой. Разница в том, что по договору КАСКО не может быть выплачена утрата товарной стоимости.

Кроме того, чаще всего вариантом выплаты по договору КАСКО является ремонт поврежденного автомобиля на СТОА, а по ОСАГО – выплата деньгами. Однако же ремонт по КАСКО будет полностью оплачен страховой компанией, а выплата стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО будет с учетом износа поврежденного автомобиля.

Для увеличения суммы выплаты можно сделать следующим образом: обратиться за выплатой по КАСКО, чтобы по договору отремонтировали поврежденный автомобиль, а потом взять на СТОА заказ-наряд, по нему рассчитать утрату товарной стоимости, и обратиться с заявлением о выплате утраты товарной стоимости по полису ОСАГО в свою страховую компанию.

Однако следует помнить, что если было обращение по договору КАСКО, то на следующий год при страховании стоимость договора КАСКО будет увеличена по сравнению с предыдущим годом.

Поэтому если вы являетесь пострадавшим в результате ДТП, то мы рекомендуем обращаться с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.

Одновременно обратиться за полным возмещением стоимости восстановительного ремонта по КАСКО и ОСАГО нельзя.

Решение суда необеспеченное получением денег

Бывает так, что на руках у вас есть решение суда к физическому лицу или юридическому лицу (компании), но денег у них на счетах нет. Получается, что нельзя получить деньги по решению суда. Что же делать в таком случае?

Нужно снова и снова подавать запросы в налоговую инспекцию о том, в каком банке открыт счет должника,подробно о том, как это сделать когда должник физическое лицо можно почитать здесь (Как получить деньги по исполнительному листу с физического лица), юридическое лицо здесь (Как получить выплаты по решению суда от юр. лица)

Если у него открыты счета в нескольких банках, то подавать лист в разные банки, возможно, повезет, и на каком-то из счетов деньги окажутся. Чаще всего счета открывают для уплаты налогов раз в квартал, и потом сразу денег на счете нет.

Если нет желания тратить время на попытки получения денег по исполнительному листу, некогда и т.д., то можно попытаться продать право получения денег по вашему решению суда в компанию, которые занимаются скупкой долгов.

Конечно, они предложат меньшую сумму, чем та, которая присуждена по решению суда. Однако еще не факт, что удастся получить деньги по решению суда, а скупщики долгов предложат деньги сразу же.

Так что варианты есть всегда, а каким именно воспользоваться – решать вам.

Выплаты по ОСАГО при ДТП. Росгосстрах (максимальная сумма)

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей.

Таким образом, за поврежденный автомобиль выплачивается до 400 000 руб., в связи с расходами связанными с причинением вреда здоровью (утраченный заработок, расходы на лечение, иные выплаты) – до 500 000 руб.

Заявление в страховую по ОСАГО для суда

Чтобы подать заявление в суд о взыскании ущерба со страховой компании по ОСАГО, нужно в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО» соблюсти обязательный досудебный порядок урегулирования и подать заявление о выплате страхового возмещения по ОСАГО в страховую компанию. Заявление заполняется от руки пострадавшим. Бланк заявления можно скачать здесь .

Источник: http://preced.ru/polucheniye-denezhnyh-sredstv

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт?

Исполнение решения суда о возмещении суммы ущерба страховой компанией

Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничено максимумом — 400 000 руб. (пп. «б» ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ), разъясняет компания “Консультант Самара”.

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт, если страховщик занизил сумму возмещения или выплатил максимально возможную сумму, но стоимость ремонта оказалась больше. Если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. То есть, например, когда участников ДТП двое, возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

1. Страховая компания занизила сумму возмещения

Если сумма страхового возмещения не покрывает ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае

При рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения (п. 4.22 Правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П). Страховщик обязан выдать акт по вашему письменному требованию в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения этого требования — при получении требования после составления акта о страховом случае или с даты составления акта о страховом случае — при получении требования до составления акта о страховом случае (п. 4.23 Правил ОСАГО).

Шаг 2. Проверьте правильность расчета страховщика

Правильность расчета можно оценить приблизительно с помощью справочников на сайте Российского союза автостраховщиков. Если цены занижены, значит и расчет суммы страхового возмещения неверный (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58). Такая проверка является предварительной и не заменит экспертного исследования. Но на ее основе можно сформировать первоначальное представление о перспективе спора со страховщиком, не неся при этом дополнительных расходов.

Обратите внимание! Если ДТП было оформлено без участия сотрудников полиции, страховщик возместит ущерб только в пределах 100 000 руб. В случае ДТП на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области, а также отсутствия разногласий у участников об обстоятельствах ДТП и (или) характере и перечне видимых повреждений транспортных средств возмещение ограничено 400 000 руб.

При этом данные о ДТП должны быть зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих получение в некорректируемом виде на основе сигнала ГЛОНАСС информации о ДТП, или с использованием программного обеспечения, соответствующего установленным требованиям, и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (п. п. 4, 5, 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

Если расчеты страховщика оказались ошибочны или вы не хотите проверять правильность расчетов страховщика, переходите к следующему шагу.

Шаг 3. Получите документальное подтверждение размера ущерба В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников, в соответствии с Единой методикой и с использованием утверждаемых РСА электронных баз данных стоимостной информации (справочников) (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 7.4 Единой методики). Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

Шаг 4. Обратитесь к страховщику с письменной претензией

Источник: http://www.asn-news.ru/smi/32427

Суды начали взыскивать выплаты по ОСАГО сверх расчетной компенсации

Исполнение решения суда о возмещении суммы ущерба страховой компанией

АГН «Москва»

Жителю Ставропольского края удалось через суд значительно увеличить выплату по ОСАГО: ее размер был рассчитан не по ценам, которые применяет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Основанием для этого «революционного решения», как его называет руководитель управления методологии обязательных видов страхования «Альфастрахования» Денис Макаров, стал длительный спор Управления Федеральной антимонопольной службы (УФАС) Татарстана и РСА, победу в котором одержало УФАС.

Страховщики высчитывают размер компенсации по ОСАГО по справочникам средней стоимости запчастей. Эти справочники создает и обновляет сам РСА. Еще в апреле 2016 г. татарское УФАС установило, что справочники составлены с нарушениями: РСА злоупотреблял своим положением при создании справочников, не учитывал экономическую ситуацию в регионе и справочники противоречили методике Центробанка.

УФАС предписало РСА устранить нарушения.

РСА безуспешно оспаривал предписание в судах. В конце прошлого года РСА нарушение признал и исполнил предписание: он актуализировал цены в справочниках на 1 декабря 2018 г.

, после чего средняя стоимость запчастей для расчета страховых выплат выросла в среднем на 6,5%.

Но в начале февраля представитель УФАС объяснил «Ведомостям»: исполнение его предписания позволяет автомобилистам требовать перерасчета выплат по ОСАГО, если страховые случаи произошли с 13 апреля 2016 г. по 30 ноября 2018 г. включительно.

Дело, в основу которого лег спор между УФАС Татарстана и РСА, пришлось рассматривать Минераловодскому городскому суду Ставропольского края. С иском обратился потребитель, которого не устроил размер компенсации от «РЕСО-гарантии».

Истец посчитал, что компания недоплатила ему 96 200 руб.

, и в качестве аргумента привел предписание антимонопольного органа по справочникам РСА, на основании которых страховщик рассчитал ему выплату: в этот момент, уверял истец, в справочниках были нарушения.

Истец потребовал провести судебную автотовароведческую экспертизу, чтобы установить стоимость ремонта на день ДТП только на основании единой методики ЦБ, но без использования справочников РСА.

Экспертиза показала, что реальный ущерб составляет 250 500 руб., тогда как «РЕСО-гарантия», руководствовавшаяся данными из справочника РСА, выплатила 143 935 руб. 66 коп., говорится в материалах судах.

Минераловодский городской суд признал, что страховщик нарушил обязательства по договору ОСАГО при определении стоимости ремонта. С «РЕСО-гарантии» взыскана недоплаченная часть в размере 96 200 руб., а также несудебные расходы (штраф, неустойка, компенсация морального вреда и др.

) на общую сумму более 80 000 руб., говорится в решении суда (датировано маем 2018 г.).

Представитель «РЕСО-гарантии» в понедельник вечером прокомментировать решение суда не смог. «Это революционное решение, и при таком подходе единая методика вообще ставится под сомнение.

Нужно все пересматривать», – описывает ситуацию Макаров.

Пока такие решения судов единичны, передал «Ведомостям» вице-президент РСА Сергей Ефремов, а количество судебных решений, подтверждающих справедливость выплат по справочникам РСА, исчисляется тысячами.

Решение Минераловодского суда было ожидаемым, считает руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов: «Застрахованное лицо должно получить возмещение, соответствующее фактическому размеру ущерба». Крупнов ожидает множества аналогичных исков от страхователей, так как размер выплат по ОСАГО не соответствовал реальному ущербу.

В целом такая возможность есть у миллионов автомобилистов. В 2018 г. страховщики урегулировали 2,3 млн страховых случаев по ОСАГО, за 2017 г. – 2,3 млн убытков, свидетельствует статистика РСА. За девять месяцев 2016 г. – 2,04 млн случаев соответственно (данные ЦБ).

Если подобные случае станут массовыми, они снова ухудшат ситуацию с убыточностью ОСАГО – и не за счет больших выплат клиентам, а скорее за счет вознаграждений судебным посредникам, говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалев. С ним соглашается Макаров: «ОСАГО станет опять проблемной зоной для автовладельцев, снизится активность в продажах данного вида страхования, могут наступить проблемы с доступностью».

По мнению Ковалева, подобные судебные решения приведут к тому, что стоимость ОСАГО опять вырастет, а доступность снизится. «Многие компании после изменения судебной практики поднимут цены, а заплатит конечный потребитель», – констатирует Макаров.

Крупнов надеется, что такие предупреждения страховщиков ЦБ не оставит без внимания. Представитель ЦБ отказался от комментариев, так же поступили и представители крупных страховщиков.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/04/795606-sudi-osago

Арбитражный суд Волго-Вятского округа

Исполнение решения суда о возмещении суммы ущерба страховой компанией

Проблемы правового регулирования страховых отношений

ВОПРОС 1. В соответствии с частью 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.

1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Когда и в какой форме страхователем (выгодоприобретателем) должен быть выражен такой отказ от прав на поврежденное застрахованное имущество?

Может ли собственник застрахованного имущества отказаться от своих прав на него после выплаты страховщиком страхового возмещения не в полном объеме, а за вычетом стоимости годных к реализации остатков, при условии, что годные остатки находятся в распоряжении страхователя (выгодоприобретателя)? 

Рекомендации НКС: Применительно к статье 408 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователю или выгодоприобретателю необходимо в срок, установленный договором для осуществления страховой выплаты, принципиально и однозначно выбрать способ выплаты страхового возмещения.

При этом страхователь (выгодоприобретатель) обязан письменно уведомить страховщика об отказе от своих прав на поврежденный автомобиль и явно выразить свою волю на получение страхового возмещения в полном объеме.

Одновременно страхователь вправе предложить страховщику в определенный срок принять годные к реализации остатки транспортного средства.

Страховая организация самостоятельно определяет размер страхового возмещения и производит выплату страхового возмещения в размере страховой суммы за вычетом амортизационного износа и стоимости годных остатков автомобиля в случае, если годные к реализации остатки транспортного средства остались у страхователя, а собственник имущества не отказался от своих прав на него в пользу страховщика и не уведомил последнего о таком намерении, при этом в адрес страховщика поступили только заявления о перечислении страхового возмещения на расчетный счет без указания иных вариантов выплаты страхового возмещения.

После исполнения страховщиком своих обязательств по договору имущественного страхования какие-либо перерасчеты суммы страхового возмещения или доплаты не допускаются.

Такая практика страховых выплат (за минусом стоимости годных остатков) применяется по договорам КАСКО (страхование ущерба), где предусмотрено уменьшение суммы выплаты на сумму стоимости годных остатков, либо выплата в полном размере, но так называемые годные остатки транспортного средства страховая компания оставляет себе.

Положения пункта 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не применимы к ОСАГО, так как пункт 4 статьи 3 названного Закона предусматривает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Договор ОСАГО заключается на определенных условиях, не зависящих от воли страховой компании, а именно – на условиях Правил № 263, принятых во исполнение Закона об ОСАГО.

С учетом подпункта «а» пункта 63 Правил № 263 страховые компании должны выплатить полную стоимость без каких-либо удержаний стоимости годных остатков (с учетом лимита в 120 000/160 000 рублей), поскольку ни Правила № 263, ни Закон об ОСАГО не предусматривают никаких вычетов из этой суммы. При чем даже если в этом случае возникает неосновательное обогащение вследствие полной страховой выплаты, такое обогащение не подпадает под действие статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ВОПРОС 2. Каков предельный размер страховой выплаты каждому потерпевшему на основании ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших?

Рекомендации НКС: В системе обязательного страхования гражданской ответственности величина страховой суммы определена в законодательном порядке.

Согласно статье 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Исходя из системного толкования названной нормы права в корреспонденции со статьями 3, 6, 7, 12 и пунктом 3 статьи 13 названного Закона при определении подлежащей возмещению суммы одновременно нескольким потерпевшим устанавливается общая предельная сумма выплаты на всех потерпевших в размере 160 000 рублей, которая выплачивается пропорционально отношению страховой суммы к сумме заявленных требований, но не более 120 000 рублей на одно лицо.

Иными словами, если один из потерпевших понес убытки на сумму менее 40 000 рублей, то другому потерпевшему не может быть выплачена сумма, превышающая 120 000 рублей.

В противном случае ущемлялись бы права единственного потерпевшего в ситуации, когда вред причинен имуществу одного лица.

Кроме того, ограничение размера выплаты в пределах 120 000 рублей на одно лицо (при нескольких потерпевших) служит также для защиты прав остальных потерпевших, поскольку не исключается вероятность их более позднего по сравнению с первым потерпевшим обращения за выплатой страхового возмещения.

ВОПРОС 3. Страховая компания в порядке суброгации требует взыскать со страховщика (ОСАГО) виновного в ДТП лица страховое возмещение.

Может ли быть при этом удовлетворено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) или о взыскании законной неустойки (ст.

13 Закона об ОСАГО) в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения по ОСАГО?

Рекомендации НКС: В соответствии с пунктом 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

При заявлении страховой компанией одновременно с требованием о взыскании со страховщика (ОСАГО) виновного в ДТП лица страхового возмещения либо требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо о взыскании законной неустойки (ст. 13 Закона об ОСАГО) в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения по ОСАГО следует учитывать следующее.

Неустойка, предусмотренная в статье 13 Закона об ОСАГО, – это специальная ответственность страховщика перед потерпевшим, поэтому переходить в порядке суброгации право требования такой неустойки не может.

Право на получение неустойки, о которой идет речь в статье 13 Закона об ОСАГО, не включено в содержание деликтного обязательства, возникающего между потерпевшим и причинителем вреда.

Неустойка по статье 13 Закона об ОСАГО нацелена на обеспечение защиты прав потерпевшего, поэтому применяется только в случае предъявления потерпевшим к страховщику требования о выплате страхового возмещения.

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации носит общий характер и применяется при неосновательном пользовании или удержании денежных средств лицом, обязанным выплатить денежные средства, в связи с чем именно данная норма подлежит применению при обращении страховщика, выплатившего страховое возмещение, в порядке суброгации к страховщику причинителя вреда. 

ВОПРОС 4. Потерпевший в ДТП предъявил иск к страховщику (ОСАГО) гражданской ответственности причинителя вреда о взыскании 120 000 рублей страхового возмещения за причиненный вред имуществу и 5000 рублей расходов по оценке стоимости ремонта транспортного средства. Подлежит ли удовлетворению иск в части взыскания расходов по оценке ущерба?

Рекомендации НКС: В соответствии со статьей 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить причиненный вред имуществу одного потерпевшего, составляет не более 120 000 рублей.

В соответствии с пунктом 5 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» стоимость независимой экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком.

Анализируя сочетание этих двух правовых норм, можно утверждать, что стоимость независимой экспертизы, проведенной страхователем, включается в страховую выплату в размере 120 000 рублей.

Если же стоимость экспертизы не укладывается в рамки закрепленного законом лимита ответственности страховщика, то оставшаяся денежная сумма в силу статьи 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит возмещению с причинителя вреда.

ВОПРОС 5. Федеральным законом от 01.12.

2007 № 306 были внесены изменения в статью 12 Закона об ОСАГО, согласно которым размер подлежащих возмещению убытков при повреждении имущества потерпевшего определяется в размере расходов на материалы и запасные части (с учетом износа комплектующих), необходимые для восстановительного ремонта и расходов на оплату работ, связанных с таким ремонтом. Изменился ли в связи с этим подход к решению вопроса о взыскании величины утраты товарной стоимости транспортного средства?

Рекомендации НКС:  В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются реальный ущерб (стоимость утраченного имущества, иные расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права), а также упущенная выгода (неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением внешнего (товарного) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта, поэтому наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится к реальному ущербу и возмещается в денежном выражении.

Отсутствие в законодательстве специальных норм, регулирующих вопросы, связанные с утратой товарной стоимости и определением ее величины, не может служить основанием к отказу в возмещении в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств причиненного в результате уменьшения стоимости автомобиля реального ущерба, размер которого может быть определен специалистами в области автотехнической экспертизы.

Источник: http://fasvvo.arbitr.ru/node/13139

Страховщик заплатит за скрытые повреждения автомобиля при ДТП

Исполнение решения суда о возмещении суммы ущерба страховой компанией

Важное для автовладельцев решение принял Верховный суд РФ. Оно касается той спорной ситуации, когда в ходе ремонта автомобиля после аварии в сервисе обнаружились скрытые повреждения. А страховая сумма уже заплачена. Верховный суд решил, что соглашение со страховой компанией о выплате ущерба можно отменить, если автовладелец заблуждался в оценке стоимости ремонта.

Довольно часто автовладельцы, чтобы поскорее получить деньги на ремонт машины соглашаются на предложение страховщика о выплате без технической экспертизы.

Ведь на нее надо записываться, она тоже требует времени и все дальше отодвигает момент, когда автомобиль будет отремонтирован и им можно будет пользоваться.

Поэтому многие идут на то, чтобы заключить со страховой компанией соглашение об урегулировании убытков. Страховщик уплачивает оговоренную сумму, и все его обязательства перед автовладельцем исполнены.

Но как быть, если этой суммы для ремонта оказалось недостаточно? Практика показывает, что взыскать больше со страховщика уже не получится. Однако бывают исключения.

Таким исключением стала история водителя, ремонт автомобиля которого обошелся ему в три раза дороже, чем заплатила страховая компания.

Итак, некто Денис Журавлев в январе 2017 года попал в аварию. В его автомобиль врезался “Рено”. Он обратился к своему страховщику за возмещением ущерба по ОСАГО. Страховщик после первичного осмотра экспертом автомобиля признал случай страховым, заключил с автовладельцем соглашение об урегулировании страхового случая и выплатил ему 55 тысяч рублей.

Техосмотр не будут фиксировать на видео

Журавлев обратился в сервис, где ему отремонтировали машину. Но денег, выплаченных страховой компанией для приведения машины в доаварийное состояние, оказалось явно недостаточно.

Тогда автовладелец обратился к тем же экспертам, которые проводили первичный осмотр, для дополнительного осмотра. Они нашли скрытые повреждения, которые не были указаны в первичном акте.

Эксперты также установили, что все повреждения автомобиля относятся к одной аварии. Но при этом величина расходов на ремонт составила почти 155 тысяч рублей.

Согласно выводам независимого эксперта, стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составила 166 тысяч рублей. То есть пострадавший после визуального осмотра получил на руки в три раза меньше.

Страховщик отказал автовладельцу в удовлетворении заявления на доплату, сославшись на заключенное между ними соглашение.

Тогда Журавлев направил в адрес страховой компании претензию о расторжении соглашения и доплате страхового возмещения на основании независимой оценки. Но и оно осталось без удовлетворения. После этого автовладелец подал иск в суд.

Впрочем суды, что первой, что апелляционной инстанции, встали на сторону страховщика.

Они исходили из того, что истец реализовал свое право на получение страхового возмещения, заключив то самое злосчастное соглашение.

Обязанность по оплате оговоренной страховой выплаты страховщиком исполнена. Доказательств, что соглашение заключалось под влиянием существенного заблуждения, суду не было представлено.

Решение Верховного суда – новый поворот в судебной практике. Будет всплеск исков от автовладельцев, которые сами оплачивали скрытые повреждения

Однако Верховный суд с такими выводами не согласился.

Он подтвердил, что заключение со страховщиком соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы является реализацией права потерпевшего на получение страхового возмещения. После исполнения страховщиком обязательства по выплате в размере, согласованном сторонами, оснований для взыскания каких-либо дополнительных убытков нет.

Но вместе с тем при наличии оснований для признания соглашения недействительным потерпевший вправе обратиться в суд с иском об его оспаривании и о взыскании суммы страхового возмещения.

АвтоВАЗ незаметно обновил Lada Granta

ВС напомнил, что согласно пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной, если заблуждение было настолько существенным, что истец, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершил бы ее, знай он о действительном положении дел.

Как указывает сам автовладелец, он исходил из отсутствия скрытых повреждений, способных привести к значительному увеличению стоимости восстановительного ремонта. Он бы не заключил соглашения, если бы знал о действительном положении дел. Это судебными инстанциями учтено не было, указывает Верховный суд.

Кроме того, подчеркивает Верховный суд, при заключении этого соглашения Журавлев, не имея специальных познаний, полагался на компетентность специалистов, проводивших первичный осмотр автомобиля. Он исходил из добросовестности их поведения и отсутствия в будущем негативных правовых последствий для себя как участника сделки.

По этой причине Верховный суд отменил определение апелляционной инстанции и направил дело на новое рассмотрение.

Стоит еще раз повторить, что такое решение Верховного суда идет, конечно, во благо автовладельцам, но это новый поворот в судебной практике. Поэтому надо ожидать всплеска исков от автовладельцев, которые также заключали мировые соглашения, а потом за свой счет оплачивали скрытые повреждения.

Как аукнулось перевозчикам автоматическое взвешивание грузовиков

Напомним, что страховые компании в приоритете возмещают ущерб натуральным способом. То есть направляя пострадавший в аварии автомобиль на ремонт в сервис, с которой у компании заключен договор.

Такой порядок удобен страховщику, потому что позволяет избежать судебных исков, в том числе от недобропорядочных юристов, приобретших право цессии у реального пострадавшего.

Это выгодно автовладельцу, потому что в этом случае страховщик оплачивает ремонт без вычета износа.

И именно при натуральном возмещении ущерба невозможна ситуация, когда скрытые повреждения остаются незамеченными.

Однако у страховых компаний до сих пор остается право на выбор возмещения: либо ремонтом, либо деньгами. Не все страховщики имеют право направлять автомобиль на ремонт. Поэтому соглашения об урегулировании страховых случаев еще будут заключаться.

Источник: https://rg.ru/2019/04/15/strahovshchik-zaplatit-za-skrytye-povrezhdeniia-avtomobilia-pri-dtp.html

Административное право
Добавить комментарий