Каско на 3 год автокредита

Каско на 3 года

Каско на 3 год автокредита

Оформление полиса добровольного страхования КАСКО служит гарантией безопасности для владельца транспортного средства. Но его дороговизна является основным сдерживающим фактором для многих водителей.

Для привлечения категории сомневающихся потребителей страховыми компаниями разработаны разнообразные по стоимости и по количеству доступных опций программы, включая страховые пакеты на разные периоды времени.

Документы, необходимые для оформления полиса

В каждой компании перечень документов для оформления страхового соглашения может несколько отличаться. Но общим для всех компаний является небольшое количество документов, в том числе:

  • заявление по форме СК от желающего получить полис КАСКО;
  • паспорт гражданина РФ от заявителя и от лиц, которые будут иметь допуск к эксплуатации автомобиля;
  • водительское удостоверение от всех лиц, имеющих право вождения ТС;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства, выдаваемое при постановке автомобиля на учет в ГИБДД.

Дополнительно в зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться:

  • нотариально заверенная доверенность на право управления ТС и оформления страховки от владельца (при подаче заявления уполномоченным лицом, а не самим собственником автомобиля);
  • счет-справка по стоимости ТС при покупке через салон;
  • договор купли-продажи при приобретении подержанного автомобиля;
  • документы о государственной регистрации владельца ТС, если последний является юридическим лицом.

Стандартный период по КАСКО

Наиболее распространенным сроком при страховании автомобиля по КАСКО является годовой период. Ежегодно СК пересматривают тарифные планы, часто в сторону снижения при выполнении клиентом определенных требований (безаварийная езда, водительский стаж, продолжительное сотрудничество с компанией). На понижение стоимости влияет и ежегодное уменьшение стоимости самого автомобиля.

Ниже приведена примерная стоимость полиса по ряду СК, рассчитанная исходя из возраста водителя, стажа, наличия\отсутствия франшизы и других факторов.

Наименование компанииСтоимость КАСКО на новые модели, тыс.руб.
Toyota Camry (1100 тыс.руб.)Volkswagen Passat (1100 тыс.руб.)Opel Astra (650 тыс.руб.)Honda Accord (1150 тыс.руб.)Audi A8 (4000 тыс.руб.)
Альфа-Страхование44 — 7638 — 6724 — 4539 — 71116 – 192
ВСК91 — 23140 — 15642 — 11677 — 244112 – 192
РЕСО-Гарантия61 — 20963 — 11940 — 10598 — 191171 — 320
Росгосстрах71 — 20855 — 12633 — 9598 — 197131 — 376
Согласие61 — 13851 — 10841 — 10264 — 158162 — 328

Индивидуальные сроки страхования по КАСКО

Предлагаемые страховщиками условия рассчитаны на потребителя практически любой категории. Кроме стандартных сроков пользуются вниманием клиентов и многие другие периоды:

  • 1 месяц;
  • 3–6 месяцев;
  • 3 года;
  • 5 лет.

Полис на пару месяцев удобен для «сезонных» водителей, использующих автомобиль только в летний период или же оформляющих страхование только на зимние месяцы с повышенным уровнем опасности на дорогах.

Предлагаемые страховщиками более длительные сроки договора выделяются весьма привлекательными условиями с пониженными тарифами, бонусными опциями и VIP-предложениями.

Но оформить Каско на 3 года или на больший срок могут не все желающие.

Подобная услуга рассчитана на постоянных клиентов компании, длительное время обслуживающихся в ней и проявивших себя внимательными и осторожными водителями.

Полис на длительный срок (3-5 лет) может оформить и клиент, не отвечающий указанным критериям страховой организации, но в этом случае будут применены стандартные опции пакета. В итоге клиенту окажется выгоднее ежегодное перезаключение договоров, чем оформление одного на несколько лет.

Условия договора

Для уменьшения риска неполучения выплат при оформлении долгосрочного соглашения важно ознакомиться с финансовыми показателями работы страховщика и внимательно изучить следующие условия соглашения:

  • наличие франшизы, означающей, что часть ущерба клиент должен будет возместить собственными средствами;
  • перечень страховых рисков, из которого могут быть выведены наиболее вероятные события;
  • способ расчета выплаты, невыгодной в случае учета износа деталей;
  • величину страховой суммы;
  • число страховых случаев, выгодное из которых неограниченное количество;
  • порядок и условия оплаты покрытия;
  • срок выплаты, который должен быть четко ограничен.

Преимущества полиса КАСКО

Полис на продолжительный период удобен и выгоден именно аккуратным водителям, а также тем, кто меняет автомобиль не слишком часто.

Полис КАСКО в любой опции приносит выгоден каждому водителю, несмотря на израсходованные на покупку (и кажущиеся большими) средства. Ведь от попадания в ДТП никто не застрахован, а выплаты по страховке будут в каждом случае (без учета степени вины застрахованного).

Образец страхового полиса КАСКО можно скачать здесь.

Добровольное автострахование КАСКО позволяет сделать выбор страховой компании и варианта страхования с учетом предпочтений и возможностей самого клиента. Страхователь самостоятельно выбирает опции и риски (покрытие которых ему необходимо), не привязан к какому-либо сроку, а может заключать сделку по Каско на 3 года, на 5 лет, на 1 месяц или на любой желаемый срок.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/kasko-na-3-goda.html

3 способа не платить КАСКО при автокредите на второй год

Каско на 3 год автокредита

Приобретая автомобиль в кредит, многие автолюбители вынуждены оформлять не только полис ОСАГО, но и КАСКО, стоимость которого может достигать нескольких десятков тысяч рублей. Если при подписании договора данное требование обязательно, то на второй год автолюбители могут сэкономить на продукте или не оплачивать страховку вовсе.

Почему банки навязывают покупку КАСКО

Сегодня многие банки готовы выдать кредит только в том случае, если водитель оформит полис КАСКО. Но зачем нужна дорогая страховка и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год действия договора? Все дело в том, что финансовые компании навязывают покупку КАСКО по нескольким причинам. Рассмотрим наиболее распространенные:

Сохранность автоПоскольку машина является залоговым обеспечением, в течение всего срока действия кредитного договора, банк заинтересован в ее сохранности. Именно договор КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате страхового случая. Также страховщик выплатит средства, если машина будет угнана.
Комиссионное вознаграждениеНе секрет, что многие банки активно сотрудничают со страховыми компаниями и предлагают приобрести полис прямо в банке. За свою работу кредитор получит агентское вознаграждение, стоимость которого может составлять от 5 до 30% от размера оплаченной премии. Получается, кредитору выгодно, чтобы машина была застрахована именно в банке.

При этом стоит учитывать, что получает выгоду не только банк, но и заемщик. Именно договор каско дает клиенту финансовую защиту и гарантию того, что машина будет отремонтирована быстро на станции официального дилера, за счет средств страховой компании. Порой стоимость ремонтных работ намного выше стоимости полиса КАСКО.

Способ №1. Покупка автомобиля в кредит без КАСКО

На практике многие финансовые компании готовы предоставить автокредит, при этом, не требуя обязательного договора КАСКО. Конечно, оформить кредит на привлекательных условиях вряд ли получится, поскольку ставка будет более 15% годовых. Опытные эксперты советуют просчитать, сколько будет переплата, если:

  • оформить автокредит по минимальной ставке и купить обязательный полис КАСКО
  • оформить кредит на покупку авто без КАСКО

Полученные суммы следует сравнить и посмотреть что выгоднее. Если переплата не отличается, то выгоднее выбрать первый способ и защитить своего «железного друга».

Способ №2. КАСКО с франшизой

Если вы желаете сэкономить на договоре КАСКО и оформить автокредит по минимальной ставке, то стоит присмотреться к такому условию, как франшиза. Необходимо знать, что франшиза – фиксированная сумма, в пределах которой страховая компания не будет выплачивать компенсационную выплату.

Получается, страховая компания экономит, а клиент, в свою очередь, получает скидку. Чем выше размер франшизы, тем выше скидка для клиента и тем меньше риски для страховщика. У данного способа есть минус. Все дело в том, что не все банки готовы разрешить клиенту оформить КАСКО с франшизой.

Поэтому, перед оформлением полиса потребуется получить письменное разрешение и с ним обращаться в офис страховой компании.

Способ №3. Включение суммы страховки в основной долг

Поскольку договор КАСКО – это хорошая страховка, которая защищает по риску ущерб и угон, многие водители хотят его оформить. Не все автолюбители могут сразу произвести оплату. Специально для такой категории граждан кредиторы предлагают включить стоимость договора в сумму кредита. Чтобы воспользоваться предложением потребуется:

  • обратиться в офис страховой компании и попросить менеджера сформировать расчет
  • попросить счет на оплату договора
  • посетить офис кредитора с расчетом и счетом на оплату КАСКО
  • написать заявление, в котором попросить кредитора произвести оплату по полису КАСКО и включить данную сумму в общий долг
  • получить официальный ответ и в случае принятия положительного решения подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, об увеличении суммы задолженности
  • обратиться к страховщику и получить бланк добровольной защиты

Данная процедура занимает по времени от 1 до 5 дней. Поэтому каждому заемщику следует заранее обращаться к кредитору, чтобы своевременно продлить договор и избежать начисления штрафных санкций. На практике многие банки готовы пойти навстречу клиенту и выдать дополнительные средства по целевому назначению.

Какие санкции грозят заемщику, нарушившему кредитное соглашение

Как правило, многие граждане задают вопрос: машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО на второй год? Стоит учитывать, что каждый банк выставляет штрафные санкции для клиентов, которые нарушат условия кредитного договора и не оформят КАСКО на второй год автокредитования. Санкции, применяемые при нарушении сроков:

  1. Увеличение процентной ставки

В большинстве случаев кредиторы увеличивают процентную ставку по договору на 0,5-2%. Такое увеличение может привести к существенной переплате.

Многие компании начисляют штраф, если договор КАСКО не будет своевременно продлен. Размер штрафа устанавливается кредиторами внутренним приказом. При этом компании используют два способа начисления штрафа:

  • В первом случае клиенту потребуется оплатить штраф, в течение месяца устранить нарушения и предоставить договор. Если договор не будет оформлен, потребуется повторно оплатить штраф, и оформить полис. В таком случае размер штрафа на практике не превышает 3 000 рублей.
  • Во втором случае кредитор предлагает заплатить повышенный штраф, который освобождает от заключения договора. Размер такого штрафа может достигать 15 000 рублей.

Что касается санкций, то они прописаны в кредитном договоре.

Поэтому предварительно стоит внимательно изучить условия и только после этого решать что выгоднее: оплатить штрафы или купить добровольную защиту и не переживать за сохранность автомобиля.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может законно не платить за полис КАСКО на второй год кредитования. При этом клиент должен понимать, что финансовая компания может наложить штрафные санкции, которые потребуется оплатить.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/3-sposoba-ne-platit-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god/

Возможно ли не платить КАСКО при автокредитовании

Каско на 3 год автокредита

«Плачу автокредит — не плачу КАСКО» — такое категоричное утверждение может позволить себе только поднаторевший в подобных займах автовладелец.

Однако о таком способе снизить кредитное бремя мечтает большинство россиян, оправившихся от эйфории после покупки автомобиля по банковскому займу.

Именно поэтому наиболее актуальный вопрос – платить ли КАСКО по автокредиту? Проблема известная, только вот как правильно ее разрешить, не совсем понятно. Попробуем разобраться в этом непростом вопросе, основываясь на логике.

В отличие от безусловного оформления ОСАГО после покупки кредитной машины, страхование КАСКО является делом добровольно-принудительным.

Вроде как автовладелец и не обязан платить за такой полис, только вот с требованиями банка-кредитора не поспоришь. Позиция банкиров вполне понятна – максимальная защита залога от возможных рисков.

Именно поэтому пункт об обязательном оформлении КАСКО имеется в договорах у подавляющего числа российских банков.

Размер платежей по страховке зависит от многих факторов, основными из которых являются модель и стоимость автомобиля, а так же аппетиты страховщика. Дело в том, что очень часто по условиям кредита оформлять КАСКО приходится у партнеров банка и можно быть абсолютно уверенным, что своего они не упустят.

Возможно, вам будет интересно узнать больше о «подводных камнях» автокредитования.

Почти в каждом банке обязательным условием автокредита является оформление КАСКО

Самые «гуманные» банки обычно настаивают на страховании от угона или уничтожения автомобиля. Некоторые – требуют оформления по полной программе. Во всех случаях страховка КАСКО должна быть оформлена на весь срок автокредита, что в итоге может вылиться в сумму, исчисляемую десятками, а то и сотнями тысяч рублей.

Позиция банков проста и понятна – минимизация возможных рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля, путем перекладывания их на страховую компанию.

Многие автолюбители к таким расходам морально и материально попросту не готовы изначально, а у некоторых в голове проясняется только после первых выплат по кредиту. Когда клиент понимает, что средств катастрофически не хватает и платить нечем, начинается лихорадочный поиск выхода из сложившейся ситуации.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Самым законным способом избежать обязательного страхования является выбор кредитной организации, не требующей непременного выполнения этого условия. В настоящее время полно предложений о займах на покупку автомобиля, где такое требование полностью исключено, но здесь имеются другие нюансы.

Чаще всего, заемщику в таком случае предлагаются достаточно специфичные условия кредитного договора:

  • Повышенная базовая ставка по кредиту — в районе 25%.
  • Размер первого взноса не менее 30% от стоимости машины.
  • Более короткий период выплаты кредита за автомобиль.
  • Дополнительные банковские комиссии по договору.

Нужно понимать, что от своей планируемой прибыли от сделки финансовое учреждение ни в коем случае не откажется, являясь, в первую очередь, коммерческим предприятием. Но, при этом, вполне может предоставить условия, достаточно выгодные потенциальному заемщику.

Одним из них является минимальный список необходимых документов для заключения договора, например. Так, некоторые банки готовы предоставить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению.

В любом случае, сразу категорически отбрасывать предложения займа без страхования КАСКО не стоит. Гораздо полезнее подсчитать экономическую целесообразность подобных вариантов с калькулятором в руках или воспользоваться им на сайте возможного кредитора. Спешка в таком деле не нужна, гораздо важнее правильно оценить свое финансовое положение и возможные риски с учетом перспективы.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите и как это сделать

Выгодное КАСКО

Другим вариантом как не платить КАСКО при автокредите может оказаться грамотный выбор страховой программы. Нужно заметить, что все больше банков, столкнувшихся с резким спадом количества автокредитов, предлагают иное решение проблемы с обязательным страхованием:

  • Включить размер страховки в сумму займа. Автокредит конечно увеличится, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Вместе с тем, такой вариант позволит избежать поисков дополнительных денежных ресурсов при оформлении КАСКО и последующих выплат.
  • Оформить страхование на условиях франшизы. Страхование с франшизой выгодно при заключении кредитного договора водителю, имеющему солидный безаварийный стаж. Франшиза позволяет перенести часть расходов по мелким страховым случаям на самого автовладельца. Причем расходы при угоне или значительных повреждениях машины несет уже страховая компания.

Проще говоря, с франшизой заемщик оформляет частичное КАСКО, что может весомо снизить финансовое бремя кредита.

Может ли КАСКО быть выгодным при покупке авто в кредит

Как отказаться от КАСКО на второй год

Стоит отметить, что все легальные схемы «платить автокредит — не платить КАСКО» должны прорабатываться до подписания договора займа. Все пункты документа должны быть подвергнуты тщательному и всестороннему анализу. В том числе, и положения об условиях обязательного страхования.

Дело в том, что первый год КАСКО оплачивают все заемщики без исключения. Без предоставления полиса невозможно получение кредита, да и свою кредитную историю портить никому не хочется.

Соблазн уклониться от части обременительных выплат возникает с приходом времени перезаключения или продления страховки по истечению одного года обладания кредитной машины.

По славной российской традиции, стоимость полиса ежегодно значительно возрастает, дополнительно отягощая и без того тяжелый кредит.

Вот тогда-то и приходит время проверить свою юридическую подкованность и внимательность к деталям кредитного соглашения.

Обычно банки в договоре прописывают ответственность заемщика за нарушение условий страхования КАСКО в виде штрафов, поэтому репрессий за своеволие в случае огласки вряд ли удастся избежать. Другое дело, когда такой пункт отсутствует или не сформулирован должным образом с необходимыми цифрами.

В таком случае ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите, становится совершенно очевидным.

Когда оформляешь автокредит, обязательно ли платить КАСКО

Вполне легальные варианты, без криминальной составляющей типа фальсификации полиса, существуют. Главным условием решения вопроса, можно ли не платить КАСКО при автокредите, в положительном для заемщика ключе, становятся отношения с банком-кредитором.

Если предыдущая кредитная история была строго позитивна, а все условия действующего договора добросовестно выполнялись, то клиент вправе рассчитывать на самое лояльное отношение.

Стоит подчеркнуть, что добиться расположения банка можно только безукоризненным выполнением его требований и своевременным внесением платежей по займу в должном объеме.

Обычно банк идет навстречу заемщику при досрочном погашении кредита и не требует переоформления КАСКО в этом случае.

Единственное условие достаточно символичное – период должен быть небольшим. Насколько небольшим может быть такой срок, могут сообщить только специалисты конкретного банка.

Аналогичным является случай, когда автокредит предполагается в ближайшее время закрыть, а страховку уже надо продлевать и заемщик просит у банка разрешения купить полис у другого страховщика. Вполне вероятно, что для добросовестного и ответственного клиента вопрос будет решен положительно. Разумеется, такое могут позволить себе только солидные финансовые учреждения с хорошей репутацией.

Оба варианта не всегда имеют воплощение в письменном виде, но и устного согласия бывает вполне достаточно.

Внимательно изучите договор автокредитования перед подписанием

Другие способы минимизировать расходы по КАСКО

Принцип плачу автокредит — не плачу КАСКО базируются на тщательном изучении положений договора и правильном их толковании.

Одним из таких моментов может являться обязанность заемщика страховать свою машину только на сумму долга.

Например, при внесении солидного первого взноса и полноценных платежах весь год, стоимость страхования при продлении полиса в подобном случае должна определяться, исходя из оставшейся суммы кредита.

Кроме того, некоторые финансовые учреждения позволяют своим клиентам менять своих страховщиков. Главное, чтобы при этом соблюдалось одно из основных требований займа – обязательное страхование КАСКО.

Другим способом снизить подобные расходы является страхование только от угона.

В этом случае стоить полис будет всего несколько тысяч рублей, зато на руках у владельца кредитного автомобиля будет требуемая банком страховка.

При всей противоречивости такого варианта, для кого-то он может оказаться единственным выходом. Такие вот, вроде незначительные моменты, позволят заемщику сберечь немалые средства и ослабить кредитный пресс.

Как добровольное страхование может стать обязательным при оформлении автокредита

Наказания за нарушение кредитного договора

Кредитными учреждениями давно отработана четкая система наказания за нарушение положений договора займа. В ситуации, когда я плачу автокредит и не плачу КАСКО, одно из наказаний неизбежно:

  • Изменение договорных условий, а именно повышение процентной ставки. В разных банках этот штраф может значительно отличаться. Поэтому кропотливый анализ условий кредитного договора опять неизбежен. Бывает так, что штраф за год оказывается значительно меньше стоимости годового полиса КАСКО.
  • Изъятие заложенного под кредит автомобиля. В случаях с КАСКО применяется редко. Гораздо чаще используется для наказания злостных неплательщиков по кредиту. Право банка на изъятие залога у должника прописано в договоре как крайняя мера.
  • Расторжение договора до его формального окончания. Банк вправе досрочно расторгнуть договор по автокредиту и потребовать всю оставшуюся сумму. При отказе заемщика вернуть деньги, на его кредитной истории можно поставить крест, а дело передается на рассмотрение в федеральный суд.

Следует подчеркнуть, что при практически одинаковой репрессивной политике, цифровые значения начисленных штрафов у разных банков могут значительно отличаться. Таким моментам нужно уделять самое пристальное внимание, даже если они прописаны в договоре мелким шрифтом.

Плачу автокредит не плачу КАСКО, такие ситуации возникают с каждым годом все чаще

Платить ли КАСКО по автокредиту

Вопрос постоянного читателя: если на машину оформлен автокредит, обязательно ли платить КАСКО?

Ответ эксперта: с юридической точки зрения, подписав договор с условием обязательного оформления КАСКО, заемщик должен однозначно выполнять подобное требование. Право на самостоятельное решение, покупать полис или нет, появится у него только после полной выплаты кредита, когда автомобиль станет его собственностью.

Примечание: думается, покупка обязательной полной страховки вполне оправдана в случае приобретения в кредит дорогого автомобиля для купирования вероятных неприятностей.

Особенно это касается молодых водителей, недавно севших за руль и не имеющих должного опыта.

В подобной ситуации основные риски ложатся на страховую компанию, а в случае угона или крупного ДТП, страховка окупит себя многократно.

Важно понимать, что оформление КАСКО – это не каприз кредитных организаций, а требование суровой российской реальности. И здесь нужен правильный выбор, основанный на всестороннем анализе сопутствующих проблем.

Плачу автокредит не плачу КАСКО. Делаем выводы

Легальные методы платить автокредит и не платить КАСКО имеются, но требуют тщательной проработки своих финансовых возможностей и создания образа добросовестного заемщика. Приложения сверхусилий подобные действия не предполагают и доступны любому гражданину.

 Еще раз хочется подчеркнуть важность предварительной работы перед заключением договора займа. Выбирать нужно именно тот банк, который наиболее подходит по большинству критериев. Договора надо обязательно изучать самым дотошным образом, лучше со знакомым юристом.

Тогда большинство вопросов отпадет сама собой, в том числе и как не платить КАСКО, если авто в кредите.

: Всё, что нужно знать об автокредите

Смотрите в видео: как правильно выбрать банк и кредитные предложения, можно ли брать автокредит в салоне, как страхование КАСКО может увеличить стоимость кредитования, основные пункты договора, правила погашения кредита и другие важные моменты автокредитования.

Источник: https://avtoedet.ru/plachu-avtokredit-ne-plachu-kasko/

Как не платить КАСКО при автокредите – на второй год, на третий год

Каско на 3 год автокредита

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием.

Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка?

КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией.

Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания. При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Стоимость КАСКО для собственника (величина страховой премии) рассчитывается исходя из тарифов страховой компании и зависит от нескольких факторов:

  • модели автомобиля и его рыночной стоимости;
  • количества лиц, которые могут управлять автотранспортным средством, их возраста и водительского стажа;
  • политики страховой компании.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку.

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По сравнению с недвижимостью, стоимость которой возрастает со временем, а риски утраты в результате какого-либо несчастного случая минимальны, авто за время кредитования может потерять в стоимости до 50%, а вот риски ДТП и потери в результате хищения очень высоки.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
  • если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
  • при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

Чем грозит неуплата

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

  • начисление штрафов и пеней в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
  • повышение процентной ставки по кредиту до уровня ставок по программам кредитвоания без страховки КАСКО;
  • обращение взыскания на залог;
  • выставление требования о полном погашении кредита в срок до 1 месяца.

Чаще всего банки стремятся идти на компромисс и много раз предупреждают клиента, прежде чем ввести какие-либо санкции.

Как не платить

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

  1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
    • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
    • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
    • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
  2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
  3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Например, при остатке тела кредита в размере 95000 рублей и сумме страхования – 2 000 000 рублей, банк вполне может позволить себе не требовать страховку. Особенно это касается кредитов с наличием поручителей и созаемщиков.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

БанкСтавкаАккредитованные страховые компании
Абсолют Банк21,5-22,5%«ЖАСО»«Росгосстрах»«АльфаСтрахование»«ИНГОССТРАХ»«РЕСО-Гарантия»«ВСК»«Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих»)«Группа Ренессанс Страхование»«ИСК Евро-Полис»«СК «Согласие»«Страховая Группа «Компаньон»
ВТБ 2419,9%«ВТБ-Страхование»«ИНГОССТРАХ»«Росгосстрах»«Альфастрахование»«ВСК»«РЕСО-Гарантия»СК «Альянс»«СОГАЗ»«МетЛайф»«ЖАСО»«Межотраслевой страховой центр»СК «КАРДИФ»СФ «Адонис»«Капитал Страхование»СК «Транснефть»«МАКС»«Страховая группа «МСК»«Группа Ренессанс Страхование»«СГ «УралСиб»«Д2 Страхование»СГ «АСКО»«ЮЖУРАЛЖАСО»«СК «ФЬОРД»«НАСКО»«ГСК «Югория»«СК «АРСЕНАЛЪ»«Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ»«АИГ»СГ «Спасские ворота»«САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»«СК «ПАРИ»«Либерти Страхование»«ИСК Евро-Полис»«СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк18,5-28%«ЖАСО»«СОГАЗ»«Страховая компания «Транснефть»«РЕСО-Гарантия»«Ингосстрах»«Страховое общество «Сургутнефтегаз»«Страховая компания «ФЬОРД»Страховая компания «Гелиос Резерв»«Группа Ренессанс Страхование»«ВТБ Страхование»«Росгосстрах»«Страховая акционерная компания «Энергогарант»«ИСК Евро-Полис»«Страховая компания «Пари»СК «Альянс»«НАСКО»«АльфаСтрахование»«Страховая группа «УралСиб»«МАКС»«МетЛайф»
Сетелем-банк25%«Страховая группа «УралСиб»«ЭРГО РУСЬ»«АльфаСтрахование»«ВСК»«Группа Ренессанс Страхование»«ОРАНТА»«РЕСО-Гарантия»«Росгосстрах»«СК «Согласие»«ИНГОССТРАХ»«КапиталЪ Страхование»СК «Московия»СК «Альянс»«СОГАЗ»СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих»)«Объединенная страховая компания»«МСЦ»СК «Пари»«Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование»)«ГСК «Югория»«МАКС»«Национальная страховая группа»

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Российские банки, готовые выдавать кредиты на покупку автомашины без КАСКО:

БанкСтавкаДоп. обеспечение
Альфа-банк25%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
ВТБ 2426%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
РосбанкДо 28%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Банк СоветскийДо 36%В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц

При отсутствии страхования КАСКО на кредитный автомобиль, расходы заемщика по обслуживаю кредита снижаются. Однако, повышение риска утраты авто несет не только банк, но и сам собственник.

В случае ДТП или угона одновременно выплачивать ссуду и ремонтировать автомобиль может быть очень проблематично.

: Дешевое КАСКО, как снизить стоимость КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Каско на 3 год автокредита

При оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит.

Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  1. Согласно ч. 10 ст. 7 закона №353-ФЗ, объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
  2. В пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

Почему банки навязывают КАСКО

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

  1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
  3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  • наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
  • кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  • при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.

Как избежать страховки при автокредите

Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования.

Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту. Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора.

Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.

Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  3. Сокращение срока погашения.
  4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
  7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.

Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом. Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат. Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело.

Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании.

В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.

Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  1. Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
  2. Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  3. В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки). При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.

Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса. Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.

В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

  1. Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
  2. Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.

Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию. Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Можно ли не платить страховку на третий год

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите.

Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой.

Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/uncategorized/avtokredit-pri-kasko-mozhno-li-ne-oformlyat-i-ne-platit.html

Административное право
Добавить комментарий