Можно ли не платить пени в судебном порядке, если есть основной долг?

Уменьшит ли суд неустойку

Можно ли не платить пени в судебном порядке, если есть основной долг?

Материал подготовлен специалистами ООО «ЮрСпектр» на основании судебных постановлений. Не является официальной позицией судов, рассматривающих экономические дела. Получил рецензию судьи.

Расчет верен, но размер завышен

Признав расчет пеней верным, суд в то же время может уменьшить их размер, если посчитает, что в договоре он завышенный .

Рекомендации истцу, ответчику

Заключая договор, надо более взвешенно подходить к выбору размера неустойки и не устанавливать чрезвычайно высокий процент. Например, в Беларуси средний размер неустойки по договорам поставки составляет 0,1 — 0,15% от стоимости неоплаченного товара за каждый день просрочки.

Рекомендации истцу

Чтобы обосновать соразмерность неустойки, целесообразно подробнее остановиться на негативных последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Еще один способ — доказать отсутствие несоразмерности.

Истец может сам понять, что неустойка великовата. Например, в разы превышает ставку рефинансирования Нацбанка или сумму вероятных убытков (в том числе невозвращенного долга). Причем одновременно к взысканию заявляются проценты за пользование чужими денежными средствами.

Тогда уже на стадии подачи иска можно уменьшить размер требуемой к взысканию пени и не платить госпошлину в большем размере.

Основной долг и проценты влияют на размер неустойки

Решая вопрос об уменьшении пени, суд учитывает в том числе погашение основного долга и размер процентов за пользование чужими денежными средствами. Они частично компенсируют последствия нарушенного обязательства .

Рекомендации ответчику

Основанием для уменьшения неустойки может стать выполнение обязательства в полном объеме или в части.

Стоит избегать повторной просрочки, если она уже имела место и суд уменьшил неустойку до среднего размера (0,1 — 0,15%). В противном случае суд может снизить неустойку на меньший процент или просто не станет ее снижать.

Несоразмерность надо подтвердить

Неустойку нельзя уменьшить, если нет обстоятельств, подтверждающих ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства .

Рекомендации истцу

Опровергая несоразмерность, можно ссылаться, например:

— на недобросовестное отношение ответчика к предложению подтвердить имущественные обязательства (подписать акт сверки расчетов и т.п.);

— негативные последствия неисполнения обязательств и их существенность;

— размер договорной неустойки и его соотношение с обычно устанавливаемым размером по аналогичным договорам;

— длительность периода просрочки;

— размер одновременно применяемых к ответчику иных договорных санкций, вытекающих из неисполнения того же обязательства;

— вступившее в силу решение, установившее факт просрочки исполнения обязательства, и на критерии несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства за иной период просрочки.

Рекомендации ответчику

Ходатайствуя об уменьшении неустойки, не стоит ссылаться:

— на тяжелое финансовое положение;

— задержку исполнения обязательств дебиторами;

— большую кредиторскую задолженность и т.д.

Подтвердить несоразмерность неустойки и процентов может, например:

— одновременное применение нескольких санкций. В частности, взыскиваемые проценты за пользование чужими денежными средствами частично компенсируют истцу последствия нарушенного обязательства;

— уплаченный в полном объеме или частично основной долг;

— выплата основного долга в валютном эквиваленте, что также в некоторой части компенсирует истцу негативные последствия.

Уменьшение неустойки не значит уменьшение госпошлины

Если суд уменьшит размер неустойки, расходы истца на уплату госпошлины ответчик возместит, исходя из первоначальной суммы неустойки .

Рекомендации истцу, ответчику

Неустойка не средство для обогащения кредитора. Поэтому ее изначально высокий процент в договоре не предполагает полного взыскания при нарушении обязательства.

А расходы на госпошлину при ее уменьшении судом в ходе судебного разбирательства — лишние траты и для истца, и для ответчика.

Выходом из ситуации может стать соразмерный нарушению обязательства размер неустойки в договоре или урегулирование спора в досудебном порядке.

Уменьшить не значит освободить

На основании ст. 314 ГК суд может только снизить неустойку, а не полностью освободить от нее должника .

Рекомендации ответчику

Целесообразно просить уменьшить неустойку в отзыве на иск. Там же привести доказательства, свидетельствующие о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Ходатайство с формулировкой «об отказе во взыскании неустойки на основании ст. 314 ГК» суд просто отклонит, а «об уменьшении размера пеней на 100%» — не удовлетворит.

Источник: https://ilex.by/umenshit-li-sud-neustojku/

Можно ли списать пени по коммунальным платежам?

Можно ли не платить пени в судебном порядке, если есть основной долг?

В случае запоздалой оплаты квитанций ЖКХ или неуплаты начинается накопление суммы неустойки, называемой термином «пени». Однако некоторым категориям граждан пени разрешается списать или значительно сократить их размер.

Откуда берутся пени и к чему ведут

Обязанность оплачивать услуги ЖКХ — в положенный срок и единоразово в полной сумме за месяц — закреплена нормативными документами, а именно Жилищным кодексом (ч. 1 ст. 153).

Стандартная практика: квартплата должна быть перечислена до 10-го числа текущего месяца.

При наличии другой договоренности между компаниями, поставляющими услуги, и жильцами дата оплаты может переноситься на любой день месяца.

Задержка оплаты причисляется к нарушающим закон действиям и может караться различными способами:

  • сначала «легкими» — это штрафы и пени;
  • затем более суровыми — прекращением или приостановкой подачи электричества, газа и т.д.;
  • наконец, выселением.

Игнорирование неустойки, начисленной на коммунальный долг за несвоевременную оплату, наказывается, поскольку это неотъемлемая часть долга, подлежащая обязательному погашению.

Но, кроме погашения, есть и другой способ распрощаться с пенями. Можно попытаться обжаловать их в судебном порядке, представив обоснованные возражения.

Неуплата пеней грозит теми же последствиями, что и отказ погашать основной долг.

Как начисляются

Формирование неустойки регламентировано законодательно — в Жилищном кодексе (ст. 155). В части 14 указанной статьи приведена схема, по которой рассчитывается размер неустойки:

  • отсутствие платежа в 1–31-й день, следующий за датой оплаты, не ведет к применению санкций;
  • отсутствие платежа в 31–90-й день — сигнал для начала начисления пеней; за каждые сутки задержки к долгу прибавляется 1/300 ставки рефинансирования, действующей на момент платежа (с 17.09. 2019 — это 7,5%);
  • если миновал 91-й день, но задолженность сохраняется, размер санкции будет увеличен — до 1/130 ставки за каждый день неуплаты.

Для проверки правильности расчета неустойки нужно ориентироваться на срок задержки оплаты. Дополнительно стоит учесть содержание договора с поставщиками ресурсов и управляющей компанией.

Какими документами закреплены

Регламентируют коммунальные платежи, порядок их внесения, наказания за просрочку, во-первых, ЖК (пени рассматривает ст. 155), во-вторых, постановление правительства N354 от 6.05.11 «О предоставлении коммунальных услуг…». Сверяясь с текстом данного документа, можно узнать, обоснованно ли назначены пени на основной долг и верен ли порядок их подсчета.

В 2015 году принят федеральный закон N307-ФЗ, мотивирующий должников повысить долговую дисциплину и внесший массу новшеств в вопросы оплаты ЖКХ.

Все эти нормативные акты роднит то, что на вопрос, можно ли не платить пени, они отвечают отрицательно. Но из каждого правила есть исключения.

Что влияет на избавление от неустойки по квартплате

Иногда появляется возможность освободиться от пени или хотя бы сократить их размер.

Учитываются следующие обстоятельства:

  • пропорция неустойки и основной задолженности;
  • период просрочки;
  • финансовая ситуация жильца, совокупный доход членов его семьи;
  • согласие обслуживающей компании решить спор в досудебном порядке.

Проводится тщательный анализ перечисленных факторов, после чего решают, имеются ли достаточные причины пойти на сокращение неустойки или на полное освобождение от нее.

Когда возможно сократить или списать неустойку

Для этого принимают во внимание частные и общие основания. Списана может быть часть неустойки или полная ее сумма. Общие основания имеют более широкое действие и способны привести к отмене и пеней, и коммунальных долгов вообще.

Такими основаниями будут:

  • смерть жильца-должника, а также ликвидация юрлица, получавшего коммунальную плату;
  • истечение срока давности;
  • объявление должника (физлица) банкротом;
  • невозможность приставов реализовать на практике решение суда.

Частные основания, позволяющие не взыскивать неустойку по квартплате:

  • заявление должника о непредвиденных жизненных ситуациях (длительная нетрудоспособность, отъезд и др.); в суде, как правило, берут во внимание трудные обстоятельства в жизни граждан;
  • рассрочка погашения долга;
  • сокращение пеней из-за несоразмерности основному коммунальному долгу (такое право предусмотрено в ст. 333 ГК);
  • наличие регресса платежа.

Сокращение части неустойки

Пени не могут быть начислены, если долг по квартплате за тот или иной период частично возмещен. Например, жильцом не плачено за 8 месяцев, но квитанцию за какой-то из них он оплатил. Вычитаются не только пени за этот месяц — вся неустойка с момента внесения денежных средств должна подвергнуться перерасчету, поскольку изменяется процентная ставка.

Сократить размер пени можно, оперируя ст. 333 ГК. Но для этого требуется решать спор в суде: только суд выносит заключение о применении правила соразмерности неустойки и долга по квартплате.

Сокращение пени по истечении исковой давности

Если с момента появления задолженности прошло три года (срок закреплен ГК в п. 1 ст. 196), а обслуживающая компания так и не собралась подать судебный иск, то начисленные пени целиком отменяются.

В таком случае спишут и неустойку, и сумму самого долга. Получается, что взыскать средства обслуживающая компания будет вправе только за предыдущие три года.

Если в этот период времени должник хотя бы раз оплатил квитанцию ЖКХ, установленный срок будет прерван. По этой причине для перечисления денег лучше остановить выбор на учреждении, где можно заплатить квартплату без неустойки, поскольку период, за который идет платеж, тщательно учитывается оператором.

Это правило суд не станет пускать в ход по собственной инициативе. Поднять вопрос об истечении срока давности — задача ответчика, то есть должника. Если он этого не сделает, ход процедуры будет стандартным.

Отмена пени при банкротстве

Физлицо объявляет себя банкротом — это послужит причиной отменить всю сумму долга по квартплате вместе с пенями. Ведь банкротство означает невозможность человека платить по долгам.

Убрать полностью коммунальные пени можно:

  • если с момента наступления неплатежеспособности минуло не меньше 3 месяцев;
  • если совокупные долги физлица перекрывают порог в 500 тыс. руб. (это не только неоплаченные квитанции ЖКХ, но и просроченные кредиты, иные задолженности).

Конечно, большие пени по коммуналке не повод объявлять себя банкротом. Данная процедура проходит долго, требует массы усилий и определенных денежных расходов. К тому же речь не идет о простой ликвидации долгов банкрота — они частично гасятся деньгами, вырученными при продаже всего имущества должника. Не может быть отнята и продана только единственная квартира или участки земли.

Уменьшение квартплаты, когда жильцы в отъезде

У часто путешествующих граждан возникает вопрос, надо ли платить пени, начисленные в период отъезда, когда в квартире никто не жил. Приводятся аргументы о неиспользовании в таких случаях электричества, воды, газа. Однако есть такие статьи, по которым нужно платить даже отсутствующим жильцам — это общедомовые нужды и отопление.

Остановить же начисление платежей за другие ресурсы в автоматическом порядке не получится. Для этого придется оформить некоторые документы:

  • заявление на перерасчет — такой документ надо передать в обслуживающую организацию не позже 30 дней спустя возвращения или до отъезда. Сумма платежей может быть урезана на период 6 месяцев. Если этого времени недостаточно, придется повторить заявление;
  • бумаги, подтверждающие факт, основание и время отсутствия (копии или сканы билетов, командировочного удостоверения и др.).

Такую документацию имеет смысл собирать, если период предполагаемого отсутствия — больше пяти суток (за меньшее время коммунальные платежи не пересчитываются). В эти пять дней не должны входить дни убытия и прибытия.

Дополнительные способы сократить квартплату

Кроме способов сократить оплату услуг ЖКХ, убрать или уменьшить пени, есть механизмы, облегчающие осуществление платежей для семьи. В эту категорию можно отнести льготы, рассрочку или регресс оплаты.

Некоторым граждан полагается господдержка в виде льгот и коммунальных субсидий. Чтобы пустить их в ход, необходимо быть свободным от долгов, когда выносится решение о субсидии.

Если этого сделать не получается, стоит хотя бы иметь на руках соглашение по реструктуризации задолженности. Есть еще одно условие.

Семейные расходы на ЖКУ по региональным тарифам должны быть выше, чем совокупные расходы, которые может позволить себе семья при существующем уровне доходов.

Для некоторых категорий предусмотрена 50%-ная льгота по квартплате — это ветераны, инвалиды, семьи, имеющие троих и более детей.

Погашать задолженность в комфортном для плательщика режиме дает возможность такой механизм, как рассрочка. Должник подает заявление о предоставлении подобной услуги, и сумма вносится не единоразово, а по частям. Необходимо помнить, что обслуживающая организация способна, но не обязана идти на такую меру.

Регресс оплаты — если коммунальную задолженность вместе с пенями погасил квартиросъемщик или собственник жилья (на основании вердикта суда), то он получает право компенсировать долю затраченных средств за счет иных лиц, зарегистрированных в квартире.

Заключение

Когда жильцы пренебрегают своей обязанностью вовремя вносить квартплату, к их долгу начинают прибавляться пени.

Дальнейшая неуплата грозит наступлением серьезных последствий — отключением от ресурсов, принудительным выселением.

Поэтому лучше поискать обстоятельства, позволяющие законно списать или сократить пени на коммунальный долг, а в отдельных случаях — и всю задолженность.

Loading…

Источник: https://vozvrat-tehniki.ru/spisat-peni-po-kommunalnym-platezham.html

Как уменьшить неустойку по алиментам или не платить пени вообще – Все по шагам

Можно ли не платить пени в судебном порядке, если есть основной долг?

Просрочка по алиментам дает право на взыскание штрафной санкции – неустойку по ст. 115 СК РФ. Размер пени составит 0.1% за каждый день, поэтому при большом периоде задержки платежей неустойка может исчисляться десятками тысяч рублей. О том, когда можно избежать неустойки по алиментам, расскажу в этом материале.

Законные основания уменьшить неустойку

Обязанность выплачивать деньги на содержание ребенка, супруга или иных членов семьи может устанавливаться по решению суда, либо нотариальным соглашением.

От оснований взыскания алиментов будет зависеть порядок взыскания пени, если по вине должника возникнет просрочка. По ст.

115 СК РФ определяется размер неустойки за нарушение сроков алиментных выплат, назначенных судом – 0.1% за каждый день просрочки от суммы долга.

Если между плательщиком и должником былозаключено нотариальное соглашение, размер штрафа может определяться посодержанию этого документа, либо по нормам ГК РФ. Так как обычно выплаты спользу несовершеннолетних детей взыскиваются по приказу суда илиисполнительному листу, вариант с договорной неустойкой или применениемгражданского законодательства встречается редко.

Так как Семейный кодекс РФ однозначнообязывает родителя компенсировать нарушение сроков выплаты алиментов, уменьшитьнеустойку или полностью избежать ответственности можно в исключительных случаях:

  • если вина должника в просрочке отсутствует, допускается полное освобождение от уплаты пени (например, если удержанные средства невовремя перевел работодатель);
  • снизить сумму неустойки можно, если доказать ее несоразмерность основного долгу по правилам ст. 333 ГК РФ;
  • уменьшение размера пени допускается с учетом материального и семейного положения ответчика и истца (об этих факторах расскажем ниже);
  • избежать наказания можно при пропуске срока давности со стороны взыскателя;
  • снижение неустойки возможно по уважительным причинам, хотя такое основание суды применяют редко.

Также должник вправе оспорить сам акт о взыскании алиментов. Это повлечет аннулирование и штрафных санкций, начисленных за просрочку по выплатам.

Даже если суд откажет в уменьшенииразмера пени, неплательщик может подать ходатайство о рассрочке или отсрочке поее погашению. Это позволит приступить к текущим платежам по алиментам, выплатитьосновную задолженность, а затем и неустойку.

Узнайте больше  Как законно уменьшить размер алиментов: все по шагам

Понятие несоразмерной неустойки

В ст. 333 ГК РФ содержится правило осоразмерности суммы основного обязательства и штрафных санкций. Применяетсятакой вариант снижения только по заявлению должника, т.е. суд не вправе самснижать размер пени. Полностью избавиться от выплаты штрафа в таком случаенельзя:

  • позаявлению ответчика суд сравнит суммы задолженности и начисленной пени;
  • еслинеустойка явно и чрезмерно превышает основной долг (например, если  при задолженности в 10 тыс. руб. будетнасчитан штраф более 100 тыс. руб.).

С 2018 года использовать такой вариант снижения суммы пени стало сложнее. В СК РФ были внесены поправки, которые значительно уменьшили размер неустойки. Вместо ранее применявшейся ставки 0.5% за каждый день просрочки в ст. 115 Семейного кодекса РФ теперь используется 0.1%. Поэтому несоразмерность может возникать только в исключительных случаях.

Как оспорить решение о неустойке

Взыскать неустойку можно только всудебном порядке. Это позволяет должнику обжаловать решение, чтобы полностьюотменить штрафные санкции, либо затянуть процесс из принудительного удержания. Опротестоватьсудебный акт можно через вышестоящие инстанции, т.е. в апелляционном, кассационноми надзорном порядке.

Куда обращаться

Порядок подачи жалоб на отмену решенийсуда по неустойке зависит от того, где рассматривалось дело по первой инстанции.Судопроизводство с ценой иска до 50 тыс. руб. осуществляется через мировыхсудей. Поэтому апелляционной инстанцией для должника будет районный илигородской суд.

Если сумма исковых требований выше 50тыс. руб., решение по делу выносит суд общей юрисдикции. Поэтому подаватьапелляционную жалобу нужно в областной или краевой суд. Последней инстанцией вспоре будет Верховный суд РФ, который рассматривает жалобы в порядке надзора послепрохождения ответчиком апелляции и кассации.

При любых вариантах оспаривания необойтись без поддержки юриста или адвоката. Судебная система РФ изначальноотдает приоритет интересам семьи и ребенка, поэтому при доказанном факте просрочкипо алиментам добиться освобождения от неустойки сложно. Чтобы определить основаниядля подачи жалобы, воспользуйтесь юридической консультацией на нашем сайте.

Узнайте больше  Выселение арендаторов из квартиры

Какие документы нужны

Отмена судебного решения возможна толькопри убедительных и весомых доказательствах, подтвержденных документами. Взависимости от причин нарушения сроков алиментных выплат и основанийобжалования, можно ссылаться на следующие документы:

  • справки,подтверждающие задержки зарплаты, пенсии, стипендии или иных источников дохода,с которых уплачиваются алименты;
  • документы,подтверждающие соблюдение сроков перечисления средств, если просрочка былавызвана нарушениями закона со стороны приставов или банка;
  • контррасчетсуммы иска, если истец использовал завышенный процент неустойки, неправильноопределил период задержки выплат, допустил арифметические ошибки;
  • платежныедокументы, подтверждающие частичное исполнение обязанности по перечислениюалиментов, если такие платежи не учет взыскатель;
  • материалы,подтверждающие уважительность причин просрочки (например, справка обинвалидности, больничный лист о временной нетрудоспособности).

Чтобы суд учел материальное или семейное положение, можно ссылаться на увеличение количества иждивенцев. Для этого можно представить свидетельства о рождении детей, иные бланки и формы.

Госпошлина

При подаче жалоб на решения суда ответчикупридется заплатить пошлину. Ее размер составит 50% от суммы пошлины за подачуиска неимущественного характера, т.е. 150 руб. Если жалоба останется без удовлетворения,ответчику придется оплатить судебные расходы взыскателя, в том числеперечисленную им пошлину за разбирательство в первой инстанции.

Как составить возражения на исковое заявление

На исковое заявление о взысканиинеустойки ответчик вправе подать возражения еще в первой инстанции. Этот документсоставляется в произвольной форме. Так как от доводов и обоснованности возраженийна взыскание неустойки может зависеть исход дела, желательно поручитьподготовку этого бланка опытному юристу.

В возражениях можно ссылаться:

  • нанеправильный расчет суммы долга со стороны службы судебных приставов и истца;
  • нанесоразмерность неустойки и задолженности по алиментам;
  • наналичие уважительных причин неуплаты, либо на отсутствие вины в нарушениисроков выплат;
  • насудебную практику по аналогичным делам, если она позволяет снизить суммуисковых требований;
  • наиные обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела.

Желательно указать в возражениях, что выготовы приступить к погашению задолженности и уже восстановили текущие платежи.Это положительно воспримет суд при оценке доказательств и вынесении решения.

Узнайте больше  Семейные споры и способы их решения

Образец заявления

На нашем сайте вы можете скачать образец ходатайство об уменьшении неустойки. Это бланк уже проверили лучшие юристы в сфере семейного права, однако при заполнении шаблона рекомендуем воспользоваться их помощью. Подать ходатайство можно непосредственно в судебном заседании, либо заблаговременно отправив по почте.

Порядок и сроки рассмотрения иска

Сумму неустойки можно уменьшить, только принявактивное участие в судебном процессе, своевременно получая повестки и оформляядокументы с помощью юриста.

Учтите, что нарушение обязанности платить алиментыможет повлечь не только взыскание пени, но административную иди уголовнуюответственность.

Такие дела вправе возбуждать сотрудники ФССП, если выявятзлостный характер неуплаты в пользу детей или нетрудоспособных родителей.

Срок рассмотрения дела в первойинстанции по ГПК РФ составляет 2 месяца. Если иск подавался мировому судье,процесс должен завершиться за месяц. На подачу апелляционной жалобы у ответчикабудет 30 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.

Если судебный акт вступит в силу,взыскатель подаст исполнительный лист в ФССП. Принудительное удержание понеустойке будет осуществляться одновременно с погашением задолженности итекущими алиментами. Если на момент взыскания пени ребенок уже достигсовершеннолетия, текущие платежи перечислять не придется.

Как не платить неустойку

Если вы допустили просрочку по алиментами этот факт подтвержден материалами дела, платить штрафные санкции придется. Всуде вы сможете лишь добиться снижения суммы, получить отсрочку или рассрочку.Полностью не платить пени не придется только в следующих случаях:

  • припропуске срока исковой давности со стороны взыскателя;
  • еслибудет доказано отсутствие вашей вины в просрочке;
  • еслиобязанность по платежам была исполнена надлежащим образом, а истец умышленновводит суд в заблуждение;
  • есливы добились отмены решения об установлении алиментных обязательств.

Если алименты взыскивались на другихчленов семьи, также можно использовать перечисленные выше правила. Не придетсяплатить неустойку в пользу бывшей супруги после развода, если медосмотр в женскойконсультации выявит ошибочность диагноза о ее беременности. Отец или мать смогутне платить пени в пользу совершеннолетнего ребенка, если докажут еготрудоспособность и отменят решение суда.

По всем вопросам, связанным с взысканиеми оспариванием неустойки по алиментам, вы можете получить бесплатнуюконсультацию наших юристов. Для этого звоните по телефонам, указанным на сайте,либо изложите свою ситуацию в форме обратной связи.

Источник: https://vseposhagam.ru/kak-umenshit-neustojku-po-alimentam/

Просрочка платежа по кредиту – каковы последствия: пени, штрафы, правомерность их применения и порядок расчета

Можно ли не платить пени в судебном порядке, если есть основной долг?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.

Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, – 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф – 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых – за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон.

Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения.

Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом – 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях – 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие – 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 – 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки).

То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ.

Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем – проценты, и в конце – основной долг.

Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/prosrochka-platezha-po-kreditu-kakovy-posledstviya.html

Административное право
Добавить комментарий