Можно ли получить вклады

Как банки завлекают клиентов во вклады при падающих ставках

Можно ли получить вклады

Увидев высокий процент, люди не хотят разбираться, что за ним скрывается /Андрей Гордеев / Ведомости

Немногие банки сейчас предлагают доходность вкладов выше 7% годовых. Средняя максимальная ставка вкладов в банках топ-10 по размеру депозитов физлиц во второй декаде июля составила 6,33% годовых, в июне опускалась до 6,05%.

Такой доходностью вкладов привлечь клиента непросто, признают банкиры.

Некоторые банки уже думают об альтернативах – растет количество предложений карт с процентами на остаток, а доходность накопительных счетов у некоторых банков сопоставима с доходностью депозитов, отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Однако для большинства вклад все еще остается основным способом вложения средств, и банки придумывают уловки, чтобы их депозиты казались более выгодными.

Одна из самых популярных уловок – вклады с «лестничным» начислением процентов: срок вклада разбивается на периоды, в каждый из которых своя ставка. Итоговая доходность такого вклада – среднее от этих ставок, но банки упирают в рекламе на максимальную.

«Это один из самых популярных и эффективных способов привлечения: многие видят высокую ставку в рекламе и не исследуют условия дальше», – отмечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

«Лестничные» проценты – это маркетинговый инструмент, который нужен, чтобы указывать в рекламе максимальную ставку, объясняет руководитель дирекции розничного бизнеса Росевробанка Дмитрий Фалалеев: «При этом фактическая ставка за весь срок может быть среднерыночной или ниже».

Итоговая доходность вклада «Растущий процент» от «Восточного» близка к ставке классического вклада «Восточный»: 6,6–6,8% против 6,55–6,75% годовых при одинаковом сроке и без капитализации процентов. С капитализацией доходность «Восточного» будет даже выше «лестничного» вклада – 6,75–6,96% годовых.

Популярны «лестничные» ставки среди сезонных вкладов. Сейчас такой депозит предлагает в том числе Промсвязьбанк – «Растущий доход» с четырьмя процентными периодами и средней ставкой 6,6% годовых на 360 дней (максимальная – 8%). Средняя доходность «лестничных» вкладов «МТС банка» «В игре!» и «Наше лето» от «Уралсиба» – 6,5% годовых, одного из периодов – 8%.

Банки особенно любят сезонные депозиты с лестницей из процентов из-за того, что внешне доходность таких вкладов кажется значительно больше, чем в основной линейке, а, по идее, это как раз и отличает стандартный вклад от сезонного, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. «На деле не всегда сезонный вклад значительно выгоднее вклада стандартной линейки», – объясняет Грибанов.

Например, средняя доходность вклада «Чемпион» Московского кредитного банка (МКБ) с «лестничными» процентами – 6,5% годовых (срок – 300 дней). Столько же принесет стандартный годовой вклад МКБ «Максимальный доход».

Чаще всего сезонные вклады краткосрочны и являются инструментом маркетинга банка, добавляет Самиев. ВТБ, чтобы привлечь клиентов, периодически предлагает сезонные депозиты, рассказывает его старший вице-президент Юлия Деменюк.

Например, до 31 августа в отделениях ВТБ действует промовклад «Максимальный» со ставкой 6,4% годовых на 120 дней (сумма – от 50 000 руб.). Под такую же ставку в интернет-банке ВТБ можно открыть стандартный депозит «Выгодный» сроком на 3–5 месяцев (от 30 000 руб.). Ставка по нему в отделении на 0,4 п. п. ниже.

Тем не менее за три недели с начала приема вклада 5 июля клиенты открыли на 4,5 млрд руб. «Максимальных» вкладов, поделилась Деменюк.

«В условиях неопределенности неинтересными становятся также длинные вклады на несколько лет: клиенты боятся отдавать деньги в банк так надолго, ожидая, что ставки могут вырасти», – говорит Матовников. Иногда банки решают эту проблему, выплачивая проценты по вкладам на несколько лет в оговоренных промежутках в течение срока действия депозита.

Их можно оставлять на вкладе (капитализировать) или снимать и свободно пользоваться. Как правило, проценты по длинным вкладам в таком случае меньше, чем по коротким. Например, такая система действует у ВТБ с вкладом «Выгодный». Положить деньги на срок до 5 месяцев можно под 6,4% годовых, а на 36–61 месяц – под 5,5% годовых.

Однако, если капитализировать проценты на длинном депозите, ставка по нему достигнет 5,97% годовых.

Но часто банки используют противоположный прием: они предлагают лучшие условия именно по длинным депозитам, но выплачивают проценты по ним в конце срока действия вклада.

Все равно вкладчики чаще всего предпочитают годовые или еще более короткие вклады, но внешне проценты в целом кажутся выше, отмечает Самиев.

Такие вклады есть в том числе у Совкомбанка («Максимальный процент»), «Санкт-Петербурга» («Стратег»), «Кредит Европа банка» («Срочный»).

Дальше всех пошел Россельхозбанк. Он предлагает выбрать способ выплаты процентов на вклад «Доходный» – ежемесячно или в конце срока. Во втором варианте ставка выше. На самых длинных сроках разница существенная: с ежемесячной выплатой ставки по четырехлетнему депозиту составят 6,65% годовых, в конце срока – 7,6% годовых.

Проценты вкладов гораздо выше средних банки нередко предлагают и по так называемым инвестиционным депозитам – чаще всего их можно открыть, если дополнительно приобрести полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Сейчас проценты таких вкладов составляют в среднем 7–8,3% годовых, что выше доходности базовых вкладов на 1–3 процентных пункта.

ИСЖ – продукт, сочетающий классическое рисковое страхование (риски смерти, дожития, несчастного случая) и финансовый инструмент, с помощью которого можно получить добавочный доход, зависящий от динамики выбранного клиентом базового актива.

Банки, открывающие вклады с повышенными процентами с полисами ИСЖ, как правило, привязывают сумму вклада к размеру страховой премии. Вклад либо не может быть больше ее, либо может превышать только на оговоренную сумму.

Срок вклада обычно много меньше 3–5 лет, на которые заключается договор ИСЖ.

ИСЖ – не единственная добавка к комбинированному вкладу.

Существуют вклады, например, с накопительным страхованием, доверительным управлением, индивидуальным пенсионным планом или в рамках пакета услуг, их ставки также обычно выше, напоминает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. По его словам, комбинированные вклады отстают по популярности от классических.

На полисы ИСЖ не распространяется система страхования вкладов, о чем банки часто умалчивают, отмечает Фалалеев.

Доход по ИСЖ не гарантирован и непредсказуем – он зависит от того, как будет вести себя актив, к которому привязана инвестиционная стратегия полиса, напоминает руководитель комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию жизни Максим Чернин. Забрать все деньги до истечения срока договора нельзя: выкупная сумма, как правило, меньше вложенной, предупреждает он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/03/777290-banki-zavlekayut-klientov

Советские вклады можно получить только по правильной прописке и без учёта инфляции

Можно ли получить вклады

Чем ближе окончание выплаты Сбербанком компенсаций по вкладам советского периода, тем больше становится препон на пути бывших вкладчиков и их наследников.

Так, в начале ноября прошлого года Мосгорсуд признал законной схему выплаты по утерянным вследствие распада Советского Союза вкладам в Сбербанке без учёта инфляции за прошедший период.

И хотя право в России не является прецедентным, нет сомнений в том, что этим решением будут руководствоваться и другие суды.

Однако и столь неполную компенсацию смогут получить далеко не все бывшие вкладчики. Дело в том, что законом установлено право на получение компенсации только для граждан РФ. Мало того что само это положение несправедливо в отношении тех вкладчиков из СНГ, кто хранил деньги в российском Сбербанке.

В прошлом году с новой силой развернулась кампания по проверке законности получения гражданства. Ситуация такова, что оказаться без российского гражданства может практически каждый.

Но «зона риска» – прежде всего военные и дети военных, дипломатов, участники «строек века» вне территории нынешней России, то есть как раз те люди и их наследники, которые к началу реформ имели в Сбербанке немалые накопления.

История советских вкладов ещё долго будет вспоминаться гражданами не только России, но и других республик бывшего СССР. И везде эти воспоминания полны обид, которые дают вполне материальный результат: недоверие к финансовым институтам своей страны, тормозящее развитие банковской инфраструктуры и стимулирующее бегство капиталов.

Проснувшись 2 января 1992 года, российские граждане обнаружили, что их накопления в сумме 400 млрд. советских рублей, которые по тогдашнему официальному курсу равнялись 600 млрд. долларов и составляли 85% годового бюджета Советского Союза,

обесценились. Началась «шоковая терапия». И если с её результатом в виде гиперинфляции (в 1992 году официальная инфляция составила 2600%, в 1993-м – 940%, в 1994-м – 315%) граждане смирились благодаря появлению к 1995 году невиданного в СССР изобилия на прилавках, то сгоревшие вклады простить не смогли.

Тем более что власть поначалу обещала вклады вернуть.

В 1993–1996 годах было принято несколько решений высшими органами российской власти: постановление Съезда народных депутатов России, два указа президента, постановление Конституционного суда, наконец, Федеральный закон № 73 «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ» от 10 мая 1995 года, где написано, что вклады граждан в Сбербанке, помещённые до 20 июня 1991 года (дня превращении государственного Сбербанка в частное акционерное общество, по долгам которого государство не несёт ответственности), «являются государственным внутренним долгом РФ, который гарантирован государственной собственностью и всеми активами, находящимися в распоряжении правительства РФ». В этом же законе даётся оценка пропавших вкладов: «покупательная способность вложенных денежных средств на момент их вложения», рассчитанная «исходя из стоимости фиксированного набора основных потребительских товаров и услуг, включающего рацион питания, товары и услуги, обеспечивающие нормальное физиологическое существование человека». Закон устанавливает, что «восстановление и обеспечение сохранности ценности гарантированных сбережений граждан производится путём перевода их в целевые долговые обязательства РФ, являющиеся государственными ценными бумагами». Однако буква закона так и не была выполнена.

Перед президентскими выборами в 1996 году Борис Ельцин поручил правительству в трёхмесячный срок разработать конкретный механизм для реализации этого закона.

В правительстве была создана рабочая группа. Разработанная ею правительственная программа восстановления и защиты сбережений предусматривала индексировать вклады следующим образом: первые 250 рублей вклада увеличить в 2700 раз, часть вклада от 250 до 10 250 рублей увеличить в 1080 раз, а оставшиеся деньги – в 540 раз.

Но тут же было подсчитано, что на это потребуется 350 млрд. «новых» рублей и 30 лет. В конце концов в законе о Федеральном бюджете были прописаны коэффициенты, применяемые при компенсационных выплатах, которые изначально назывались предварительными, то есть предваряющими основную индексацию вкладов.

Но так как никакой другой порядок, кроме порядка выплаты компенсаций, так и не был установлен, об индексации постепенно забыли.

А теперь Мосгорсуд установил, что никакого долга за государством и вовсе нет – есть только компенсации, которые Сбербанк планирует выплатить всем пострадавшим до 2012 года (а до кризиса планировал закончить их выплату в 2010 году), размер которых установят чиновники.

Размер компенсаций, надо признать, скромен – сейчас бывшие вклады удваиваются, в то время как покупательная способность рубля упала с тех пор в 10 тысяч раз. Но даже эти скромные деньги не могут получить сотни тысяч бывших вкладчиков.

Дело в том, что уже сам ФЗ-73 «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ» исходил из не очень справедливой предпосылки: компенсации подлежали, как видно из названия закона, только вклады граждан РФ.

Между тем основанием для принятия этого закона стало Соглашение о принципах и механизме обслуживания внутреннего долга бывшего СССР, заключённое правительствами стран СНГ в 1992 году, об обязательствах сторон по погашению государственного долга перед населением пропорционально остатку задолженности, которая была в учреждениях Сбербанка СССР на территории каждой из сторон. То есть каждая страна несла обязательства по всем вкладам на своей территории, а не только по вкладам своих граждан.

Но это ещё не всё. С 2004 года, когда в России был закончен обмен паспортов старого образца, началась кампания по выявлению нарушений при выдаче гражданства РФ.

Вначале паспортные столы милиции, а теперь управления Федеральной миграционной службы (ФМС) при любом обращении гражданина (вклеивание фотографии в паспорт по достижении 25 и 45 лет, получение загранпаспорта и т.п.) проверяют правильность получения им гражданства.

Проверка ведётся просто: гражданину, если у чиновника ФМС есть подозрения, приходится самому доказывать, что он не верблюд, а вполне российский гражданин. И если при этом выяснится, что гражданство было оформлено с нарушением (пусть и не по вине самого гражданина), оно будет аннулировано.

Ещё хуже тем, кто не смог разыскать документы, подтверждающие легальность его гражданства, а это нередко бумаги 20-летней давности, да ещё и касающиеся бывших родственников.

В «зоне риска» прежде всего те, кто родился не на территории РФ.

Затем военнослужащие, которые на момент развала СССР зачастую служили за пределами России, – им документы о гражданстве оформляли собственные командиры, не сильно разбирающиеся в канонах делопроизводства.

Практически поголовно приходится доказывать своё право на гражданство тем, кто получал российское гражданство в консульских отделах России в СНГ, а также тем, кто имел несчастье в феврале 1992 года быть студентом в чужом городе с временной пропиской.

Вот характерная история с форума юридического сайта: «Я родился в семье офицера Советской армии в 1980 году в Казахстане. Далее было несколько переездов по странам бывшего СССР и командировка в ЗГВ (Западная группа войск. – Ред.) в Германии, где мы (отец и семья) проживали с 1989 по 1994 год.

В 1994 году прибыли из Германии и проживаем по сегодняшний день в Москве. В 1996 году, когда мне исполнилось 16 лет, получил свой первый паспорт (ещё советского образца, но с вклеенным вкладышем о гражданстве РФ). В 2001 году поменял его на новый – по достижении 20 лет.

С 2001 по 2003 год являлся офицером налоговой полиции, а с 2003 по 2005 год – офицер милиции. В мае 2009 года обратился в местное отделение ФМС на предмет обмена паспорта по причине порчи.

Мне устно отказали, сославшись на то, что гражданство не подтверждено, и предложили пройти процедуру подтверждения гражданства. Я согласился. В заявлении на подтверждение гражданства я указал, что мать и отец являются гражданами РФ, в связи с чем прошу подтвердить и моё гражданство тоже.

Сегодня разговаривал с инспектором, который мне сказал, что гражданство мне не подтверждают, так как: 1) рождён в Казахстане, 2) на 02.1992 г. находился на территории Германии.

Сейчас мне предлагают оформить вид на жительство и пройти процедуру получения гражданства в общем порядке. При этом необходимо сдать российский и загранпаспорт.

У меня работа сопряжена с поездками за границу, и я не могу сдать загранпаспорт, да и свадьба скоро! Что можно сделать?» И таких историй сотни тысяч.

Кому-то удаётся через суд доказать право на гражданство, но это путь длительный и не всегда заканчивающийся успехом.

Например, правозащитник из города Тарусы Людмила Жирова отмечает, что в Москве доказать правомерность своего гражданства очень трудно – даже при положительном решении в суде первой инстанции его может отменить Мосгорсуд.

Поэтому граждане зачастую соглашаются на получение гражданства заново. Но если гражданин при этом имеет советский вклад в Сбербанке или является наследником вкладчика, то права на компенсацию вклада он теряет.

Сколько таких историй? Подсчитать невозможно. На 20 июня 1991 года в Сбербанке России было 195,8 млн. счетов вкладов на общую сумму 315,3 млрд. рублей. А количество вкладчиков, имеющих право на компенсации, определялось в 1996 году в 40 млн. человек.

Конечно, надо учитывать, что у граждан могло быть и по нескольку вкладов: например, текущий бессрочный и срочный, с повышенными процентами. Но всё же трудно представить себе, что каждый вкладчик имел по четыре счёта.

Так что из вышеприведённой пропорции видно, что счёт тех, кому не положена вообще никакая компенсация, исчисляется сотнями тысяч, если не миллионами человек.

Источник: https://versia.ru/sovetskie-vklady-mozhno-poluchit-tolko-po-pravilnoj-propiske-i-bez-uchyota-inflyacii

Как получить вклад умершего

Можно ли получить вклады

Наследование и сопряженные права – сложный юридический вопрос. Поэтому при составлении завещания крайне важно уточнять все его тонкости с нотариусом.

Один из нюансов – наличие банковских счетов и вкладов у составителя завещания, отсутствия или наличия письменного и устного волеизъявления относительно того, как ими распорядиться.

Независимо от содержания завещания, перед наследниками неизбежно встает вопрос, как получить вклад умершего в банке. Узнать больше об этой процедуре вам поможет материал, предлагаемый ниже.

Наследование вкладов в банке

Юридически банковские вклады являются таким же имуществом человека, как и любая другая его собственность, а потому их можно свободно включать в завещание.

Передача счетов в банке и реализация прав на их наследование попадают под действие статей 1124-1127 ГК РФ в общем порядке (то есть точно так же, как и наследование любой другой собственности).

Закон предусматривает возможность оставить помимо завещания так называемое «завещательное распоряжение».

Этот документ – это указания банку о том, как распорядиться вкладами умершего (ст. 1128 ГК РФ и постановление Правительства РФ №351 от 27.05.02). Завещательное распоряжение составляется совместно с банковским служащим, и действует оно только в отношении банковских счетов.

В этом документе можно оговорить все возможные нюансы: определить, получит наследник либо все деньги сразу, либо частями в течение определенного срока; дать специальные распоряжения по разным счетам в банке; уточнить, кому будет предоставлен вклад, если наследник откажется от положенного ему наследства и т.д.

Важно помнить, что наследодатель также может высказать свою последнюю волю по этому вопросу и в завещании.

Составляя завещательное распоряжение по вкладу следует учесть ряд нюансов:

1. Все противоречия между завещательным распоряжением и завещанием трактуются «в пользу» завещания. Составляя эти документы важно проследить, чтобы между ними не было разночтений. Положения завещания могут «отменить» противоречащие ему указания распоряжения, написанного в банке, но не наоборот.

2. Важно помнить, что вклады также могут являться общей собственностью супругов (ст. 256 ГК РФ). Вопрос общей собственности имеет значение не только при разводе, но и при наследовании (ст. 1150 ГК РФ). Супруг или супруга могут счесть, что в своей последней воле наследодатель распорядился не свой половиной имущества, и высказать соответствующие претензии, в том числе и касательно вкладов.

3. Законом предусмотрено право на обязательную долю в наследстве (ст. 1147, 1148, 1149 ГК РФ). Им обладают несовершеннолетние дети покойного, а также нетрудоспособные члены его семьи.

По умолчанию обязательная доля выделяется из той части наследства, которая не указана в последней воле.

Если же её оказывается недостаточно, суд может постановить включить в неё то имущество, которое должно было отойти наследникам.

4. Если в завещании или распоряжении указано несколько наследников, но не указано, какую долю от средств на счету они должны получить, общая сумма вклада распределяется между ними в равной мере.

Впервые в
России

Уникальные
условия

подробнее…

Как наследнику получить вклад умершего?

В зависимости от обстоятельств, чтобы получить деньги с вклада умершего, наследнику потребуются разные документы. В самом общем случае при обращении в банк нужно иметь паспорт и документ, подтверждающий право на получение имущества (вклада).

Получить вклад умершего в банке обычно можно только после того, как нотариус выдал свидетельство о праве наследования. За исключением специальных случаев, оно выдается спустя полгода после открытия наследства (ст. 1163 ГК РФ).

Открытием наследства называется кончина наследодателя, после которой в течение шести месяцев его близкие могут заявить о своих правах на наследство.

Ключевой документ для наследника – это свидетельство о праве наследования, которое выдается нотариусом в соответствии с завещанием.

Обратившись в банк и, предоставив этот документ и свой паспорт, наследник может получить переданный ему вклад. Если последняя воля покойного диктует раздел наследуемого имущества между наследниками (ст.

1165 ГК РФ), то им также понадобится предоставить банку “Соглашение о разделе наследуемого имущества” (удостоверенное нотариусом).

Законодательство также предусматривает возможность получить деньги с вклада умершего для покрытия расходов, связанных с погребением (ст. 1174 ГК РФ).

В число компенсирующихся расходов входят траты, вызванные болезнью, расходы на достойное погребение, на охрану и управление наследством и т.д.

Наследник или лицо, ответственное за погребение, имеет право потребовать компенсацию на похоронные расходы в любой срок в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Предоставляемая сумма не может быть выше 100 000 рублей (ФЗ N 60 от 09.03.

2016), ранее эта сумма не могла превышать 40 000 рублей. Чтобы получить компенсацию на похороны за счет вклада покойного, требуется постановление нотариуса.

Возможно, вам будет интересно:

20 ноября 2017

Источник: https://ritual.ru/poleznaya-informacia/articles/kak-poluchit-vklad-umershego/

Как получить компенсацию за советский вклад

Можно ли получить вклады

Разбирая дома старые документы, вы наткнулись на сберкнижку, которую открыли в 1989 году. На ней остались деньги. Вы слышали, что за советские вклады можно получить компенсацию. Рассказываем, как это сделать.

О каких вкладах идет речь?

В 1990-е годы инфляция составляла сотни, а порой и тысячи процентов в год. Например, в 1992 году ее темпы превысили 2500%. Даже за простой батон хлеба нужно было отдавать тысячи рублей.

Деньги и, как следствие, сбережения обесценивались.

Вклады, которые были открыты в советское время, превратились в бесполезные записи в сберегательной книжке, и правительство приняло решение выплачивать за них компенсации.

Получить компенсацию можно за вклад, который был открыт до 20 июня 1991 года и не закрыт до конца 1991 года.

К примеру, Антон Павлович в октябре 1989 года открыл депозит сроком на три года. В октябре 1991 года получил положенные ему деньги и закрыл вклад. В таком случае компенсация по вкладу ему не полагается. Если же по какой-то причине он забрал свои деньги только в январе 1992 года или даже позже, то он имеет право на возмещение.

Компенсацию выплачивают только по тем вкладам, которые были открыты в Сбербанке РСФСР, Российском республиканском банке Сбербанка СССР или Государственных трудовых сберегательных кассах СССР, которые работали на территории РСФСР. На вклады, открытые на территории союзных республик, компенсации не распространяются.

Претендовать на компенсацию могут только граждане России.

При этом неважно, действует ли этот вклад до сих пор. Даже если вкладчик после 1 января 1992 года забрал деньги, вклад все равно компенсируют, но в другом размере.

Как узнать размер компенсации?

Ее размер зависит от суммы вклада по состоянию на 20 июня 1991 года, а также от двух условий: когда вклад был закрыт (если он вообще был закрыт) и в каком году родился его владелец. Правила расчета компенсации прописаны в постановлении Правительства РФ.

В 2019 году действует следующий порядок расчета компенсации:

1. Год закрытия вклада

В зависимости от того, в каком году был закрыт вклад, его сумма умножается на определенный коэффициент.

Год закрытия вклада Коэффициент
1992 0,6
1993 0,7
1994 0,8
1995 0,9
1996–2019 1

По вкладам, которые до сих пор не закрыты, коэффициент также равен 1.

Предположим, на вашей сберкнижке к 20 июня 1991 года накопилось 500 рублей. Вы забыли об этом вкладе, и он до сих пор считается открытым. Значит, ваши 500 рублей надо умножить на единицу — это коэффициент для незакрытых вкладов. А если бы вы закрыли вклад, например, в 1995 году, тогда сбережения надо было бы умножить на коэффициент 0,9 — в результате получилось бы 450 рублей.

Полученную цифру надо умножить на следующий коэффициент.

2. Год рождения вкладчика

Если вкладчик родился в 1945 году или раньше, ему положена компенсация в трехкратном размере. Для родившихся в 1946–1991 годах — в двукратном.

Например, если вы родились в 1956 году, то сумму вклада с учетом коэффициента срока его хранения надо умножить на два.

Итого

Расчет для вклада, закрытого в 1995 году:

500 рублей х 0,9 (коэффициент для года закрытия вклада) х 2 (коэффициент для года рождения вкладчика) = 900 рублей

Расчет для до сих пор открытого вклада:

500 рублей х 1×2 = 1000 рублей

Стоит учитывать, что ранее по старым вкладам уже выплачивались компенсации. Если вы их получили, это не лишает вас права на выплату сейчас. Просто из нынешней компенсации вычтут уже полученную вами сумму.

Но как только вам зачислят эти деньги, вы больше не сможете претендовать на какие-либо другие компенсации по этому же вкладу.

Мой вклад до сих пор не закрыт. Могу ли я, кроме компенсации, получить деньги, которые лежат на вкладе?

Да, можете. Но надо учитывать одну деталь. В 1998 году в России провели деноминацию рубля: все ценники и записи по счетам потеряли три ноля.

Другими словами, 1000 рублей в деньгах старого образца стали равняться 1 рублю в новых деньгах. Это коснулось и денег на вкладах.

И если у вас на вкладе в старых деньгах лежало 500 рублей, то после деноминации они конвертировались в 50 копеек в новых деньгах.

Куда идти за выплатами?

Компенсации по советским вкладам выдают в отделениях Сбербанка. Для того чтобы получить деньги, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на получение компенсации (его можно написать в отделении);
  • сберегательная книжка по действующему вкладу (если она сохранилась).

Если у вас не получается прийти в банк самому, компенсацию может получить ваше доверенное лицо.

Для закрытого вклада доверенность с правом получения компенсации надо будет заверить у нотариуса. Для действующих вкладов подойдет как нотариальная доверенность, так и оформленная прямо в отделении Сбербанка.

Я не вкладчик, а его наследник. Мне что-нибудь положено?

Если у вашего наследодателя к 20 июня 1991 года были вклады и он не получал компенсацию по описанным выше правилам или получил ее не полностью, эти деньги могут выдать вам вместо него. Это также прописано в постановлении Правительства РФ.

Наследнику понадобятся:

  • паспорт (наследник обязательно должен быть гражданином Российской Федерации);
  • документы, подтверждающие право на наследство;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • заявление на получение компенсации, его можно оформить в отделении банка.

Условия выплат и формула расчета будут те же самые. Но при расчете размера компенсации будет учитываться год рождения наследника, а не вкладчика.

Помимо компенсации по вкладу, наследник может получить компенсацию на оплату ритуальных услуг. Но она положена только наследникам вкладчиков, которые умерли в 2001–2019 годах.

Размер этой выплаты также зависит от суммы вклада по состоянию на 20 июня 1991 года. Если на всех вкладах умершего было 400 рублей или больше — наследнику выплачивается 6000 рублей. Если меньше 400 рублей — сумма вкладов умножается на 15.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-kompensatsiyu-za-sovetskiy-vklad/

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Можно ли получить вклады

Если вклад ваших родителей в сберкассе обесценился в девяностые, у вас есть скромный, почти смехотворный, но все-таки повод для радости: государство готово вернуть часть потерянных средств.

Ирина Николаева

разобралась с компенсациями советских вкладов

В этой статье я расскажу, как забрать свои деньги. Но сначала — пример, чтобы вы понимали, о каких суммах идет речь.

Родители моей подруги Веры в 1980-х копили на машину и кооперативную квартиру, но не смогли ничего купить из-за дефицита. Вот что было на счетах у Олега Владимировича и Ирины Васильевны в 1991 году с учетом горбачевской компенсации.

Олег ВладимировичИрина Васильевна

В девяностые эти деньги обесценились, но закрывать счета в Сбербанке Олег Владимирович и Ирина Васильевна не стали.

В 2016 году Олег Владимирович умер. Вера и ее мать начали разбираться с наследством. По просьбе наследниц нотариус обратился в Сбербанк, где разыскали все вклады отца. Их разделили поровну между вдовой и дочерью Олега Владимировича и указали в свидетельствах о наследстве.

Кроме наследства мужа Ирина Васильевна захотела получить компенсацию и своего вклада. Вот что выплатили в итоге. Суммы компенсаций рассчитаны по формулам Сбербанка, каким именно — расскажем ниже в статье.

Ирина Васильевна

Унаследованное с учетом возрастного коэффициента

14 910 Р

Вера

Унаследованное с учетом возрастного коэффициента

9940 Р

Конечно, кооперативную квартиру на эти деньги не купишь, но 34 000 рублей лучше, чем ничего. Если подобные суммы вам интересны, читайте дальше.

Советский Союз был страной с плановой экономикой. Перекос производства в сторону военной промышленности и запрет свободного рынка создавали товарный дефицит — тратить деньги было особо не на что.

Раз нечего покупать, деньги копили до лучших времен. Банк для этих целей был один — Сберегательный банк СССР. А потом началось интересное.

Указ о компенсации населению последовал за шоковым повышением цен

Инфляция за 1992—1995 годы составила 178 734%. В 1995 году, сняв со сберкнижки 1000 рублей, можно было купить полкилограмма картофеля.

Стоимость килограмма картошки за пять лет выросла с 40 копеек до 1882 рублей. Данные: Росстат

Как сдержать это обещание, никто не знал. И все еще не знает.

К 1996 году цены на продукты питания исчислялись тысячами и десятками тысяч рублей за килограмм, цены на товары длительного пользования — сотнями тысяч и миллионами. Например, килограмм апельсинов стоил 8 тысяч рублей, сливочного масла — 23 тысячи рублей, женские туфли — 150 тысяч рублей, а диван-кровать — 1,5 млн рублей.

В 2000-е порядок выплат компенсаций и возраст получающих их вкладчиков несколько раз менялся. Нынешние правила выплат действуют с 2010 года. Деньги выплачивает Сбербанк. Если вы уже получали какие-то компенсации по вкладу, то вам уменьшат их на полученную сумму.

Живите богаче. Наша рассылка поможетДважды в неделю об экономии, заработке и способах взять свое у государства

Сбербанк компенсирует только вклады, сделанные в отделениях Сберегательного банка СССР на территории нынешней Российской Федерации. Вклад должен был действовать на 20 июня 1991 года — это день ликвидации Сберегательного банка СССР — и оставаться незакрытым до 31 декабря 1991 года.

С апреля 2019 года стало легче получить информацию о своих старых вкладах. В личном кабинете «Сбербанк-онлайн» появилась информация обо всех вкладах клиента на территории России, в том числе и о вкладах советского периода в любом регионе Российской Федерации.

Компенсация по вкладам положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей. Вам рассчитают компенсацию исходя из суммы на 20 июня — 700 рублей.

Компенсация по вкладам не положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей, а 1 декабря сняли оставшиеся 100 и закрыли вклад. Из-за того что вклад закрыли до 31 декабря, компенсация не положена.

Размер компенсации зависит от возраста получателя и от даты закрытия вклада. На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор для расчета выплат, но можно посчитать и самому.

За базу для расчета принимается сумма, которая лежала на счете 20 июня 1991 года. Ее надо умножить на два коэффициента.

Компенсация = (Остаток на вкладе на 20 июня 1991 года) × (Коэффициент возраста) × (Коэффициент даты закрытия вклада)

Коэффициент возраста — если получатель компенсации родился до 1945 года, то сумма вклада умножается на 3, если после — на 2.

Коэффициент даты закрытия вклада — чем раньше вы сняли все деньги, тем меньше коэффициент.

Год закрытия

1996 и позже, в т. ч. незакрытые вклады

Зная эти коэффициенты, легко посчитать компенсацию. Например, вы родились в 1970 году. В мае 1991 положили на счет 1000 рублей. Закрыли вклад в 1995 году. Вам положена компенсация. Расчет такой: 1000 × 2 × 0,9 = 1800 рублей.

Вкладчик 1945 года рождения открыл вклад в Сбербанке в апреле 1991 года — положил 5000 рублей и не закрывал его. А в 2004 году получил 1000 рублей по тогдашним правилам компенсации. Коэффициент возраста — 3, коэффициент даты закрытия вклада — 1. Сейчас ему будет положена компенсация за вычетом уже полученной — 14 000 Р: 5000 × 3 × 1 − 1000.

Или пример посложнее. У вкладчика 1940 года рождения к марту 1991 года на книжке накоплено 7000 рублей, а вклад он закрыл в 1992 году. Кажется, что компенсацию будут считать от базы 7000 рублей, но нет. В марте 1991 года вкладчику была автоматически начислена «горбачевская компенсация» — 40% от 7000 рублей, то есть 2800 рублей.

Причем 200 из них добавили «на книжку» — там стало 7200 рублей. А для оставшихся 2600 рублей завели специальный счет. Поэтому на 20 июня 1991 года у вкладчика было два счета — на 7200 и 2600 рублей, всего 9800 рублей. Компенсацию будут считать от этой суммы. Коэффициент возраста — 3, а вот коэффициент даты закрытия вклада — 0,6.

Компенсировано будет 17 640 Р: 9800 × 3 × 0,6.

Все выплаты можно разделить на три группы: компенсации владельцам вкладов, их наследникам и ритуальные выплаты.

Владельцы вкладов имеют право на компенсацию, только если они являются гражданами России. Идеальный вариант, если у вас сохранились сберкнижки. С ними легко установить базу для начисления компенсации.

Сберкнижка может выглядеть по-разному: дизайн бланков менялся

Если сберкнижек нет, напишите в Сбербанке заявление об их розыске. Лучше обращаться в то же отделение, где делали вклад.

Если такой возможности нет — например, вы переехали в другой город — идите в ближайшее. Но тогда придется подождать: сотрудники направят запрос в ваш «родной» офис и история может затянуться на месяц-два.

Вклады разыскивают бесплатно.

С 1991 года номера счетов в Сбербанке неоднократно менялись. Поэтому даже со сберкнижкой на руках не стоит сразу вписывать номер счета в заявление о компенсации. Уточните актуальный номер у сотрудника банка.

После того как станет понятно, по каким вкладам вам положена компенсация, надо обратиться в Сбербанк — в любое отделение, необязательно в то, где оформляли сберкнижку.

Компенсацию наследникам выплачивают, если умерший был гражданином России. Наследникам — гражданам России компенсируют вклад умершего и ритуальные услуги. Иностранным наследникам — только ритуальные услуги.

Все вклады должны быть перечислены в свидетельстве о наследстве. Если в свидетельстве указаны квартира, дача и машина, а про вклады ничего не написано, то денег вы не получите.

Если в свидетельстве о наследстве помимо вкладов указано какое-то ценное имущество, например дорогая квартира, лучше сделать нотариально заверенную копию документа. Когда при перерегистрации права на квартиру у вас заберут единственный экземпляр свидетельства, подать заявление в Сбербанк не получится.

Хорошо, если сохранились сберкнижки умершего родственника. Их нужно принести к нотариусу перед оформлением свидетельства о наследстве.

Если сберкнижек нет, то запрашивать информацию о счетах умершего может только нотариус. От вас такой запрос банк не примет: вы можете искать только свои вклады.

Ответ пришлют тоже нотариусу, и уже на основании этого документа он укажет счета в свидетельстве о наследстве. Даже если у вас на руках есть все сберкнижки умершего, вы можете не знать, что номера счетов менялись или что были открыты спецсчета.

Поэтому, оформляя наследство, обязательно попросите нотариуса разыскать вклады покойного родственника.

После того как нотариус найдет все вклады покойного и внесет их в свидетельство, вам надо будет обратиться в Сбербанк.

Компенсацию наследникам считают по той же формуле, что и компенсацию самому вкладчику. Только коэффициент возраста определяют по дате рождения наследника. А если наследников несколько, то компенсацию делят между ними так, как указал нотариус в свидетельстве о наследстве.

Например, у вкладчика 1932 года рождения на 20 июня 1991 года на всех вкладах было 12000 рублей. Все вклады закрыли в 1994 году. В 2019 году вкладчик умер. По его завещанию один наследник должен получить 50% имущества, а два наследника — по 25%.

Все наследники моложе 1945 года рождения, поэтому коэффициент возраста будет 2. Коэффициент даты закрытия вклада — 0,8. Общая сумма компенсации — 19 200 Р: 12000 × 2 × 0,8.

Их разделят — первому наследнику выдадут 9600 рублей, а двум другим — по 4800 рублей.

Так выглядит свидетельство о наследстве, в котором указаны счета и компенсации

  1. Паспорт наследника — гражданина Российской Федерации.
  2. Свидетельство о смерти вкладчика.
  3. Свидетельство праве на наследство, в котором указаны подлежащие компенсации вклады умершего.

    Просто предоставить сберкнижки умершего вкладчика недостаточно.

  4. Заявление наследника вкладчика о получении компенсации. Форма заявления наследника и инструкции по заполнению заявления есть на сайте Сбербанка.

Ритуальные выплаты официально называются компенсацией затрат на ритуальные услуги.

Они положены наследникам вкладчика или тем, кто потратился на его похороны. Эти деньги выплачивают только в случае, если вкладчик умер в 2001 году или позже. Ритуальная компенсация рассчитывается от суммы всех вкладов умершего в одной сберкассе.

Если у человека были вклады в разных отделениях, лучше выбирать то, где сумма вкладов больше.

Размер ритуальной компенсации равен сумме вкладов умершего в одной сберкассе по состоянию на 20 июня 1991 года, умноженной на 15, но не более 6000 рублей. Если наследник получил ритуальную выплату, он не лишается права на компенсацию по вкладу умершего.

Если у умершего были «советские» вклады в разных сберкассах, выгоднее выбрать ту, где сумма вкладов была больше. Например, в одной сберкассе был один вклад на 200 рублей, а в другой — четыре вклада по 100 рублей.

Если считать ритуальную компенсацию от вклада в первой сберкассе, получится 3000 рублей: 200 × 15. А от вкладов во второй сберкассе — 6000 рублей: 100 × 4 × 15.

Правда, при вкладах более 400 рублей эта разница нивелируется: и с одного вклада на 2000 рублей, и с четырёх вкладов по 1000 рублей ритуальная компенсация будет одинаковой — 6000 рублей.

В СССР существовала еще одна форма сбережений — накопительное личное страхование.

Например, родители оформляли для ребенка «свадебную страховку», перечисляли на нее ежемесячно небольшую сумму, а при вступлении в брак выросший застрахованный получал тысячу рублей.

Были и другие типы накопительных страховок — детские, пенсионные, смешанные. Они обесценились так же, как вклады. Сейчас государство также частично компенсирует эти потери.

Правила компенсации похожи на компенсацию вкладов. Компенсацию выплачивают застрахованным гражданам России или их наследникам — гражданам России. Размер компенсации — двух- или трехкратная сумма остатков взносов на 01.01.1992 г.

Выплатой этой компенсации занимается Росгосстрах. С правилами компенсации и списком документов для нее вы можете ознакомиться на официальном сайте Росгосстраха.

  1. Вклады компенсируют только гражданам России.
  2. Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России.
  3. Если сберкнижки потеряны, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
  4. В Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки о найденных вкладах.
  5. Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве. Для этого нотариус должен сделать запрос в Сбербанк.
  6. Максимальная сумма компенсации — сумма вклада на 20 июня 1991 года, умноженная на 3. Может быть меньше, в зависимости от даты закрытия вклада и возраста вкладчика.
  7. Помимо компенсации вклада есть еще ритуальные выплаты — это компенсация затрат на похороны. Не более 6000 рублей. Их может получить и не гражданин России.
  8. Компенсируют не только вклады, но и накопительные страховки. За компенсацией страховки надо обратиться в Росгосстрах.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ussr_compensation/

/ Для юридических лиц / Инвестиции / Депозиты / Гарантия вкладов

Можно ли получить вклады

Вклады физических и юридических лиц, в любой валюте, гарантируются Латвийским государством в размере до 100 000 евро. В связи с этим важна следующая информация:

Что такое гарантированное возмещение?

В случае наступления недоступности вкладов, вкладчикам – физическим и юридическим лицам, государство гарантирует выплату средств, в установленном законом сроке и объеме.

Кто имеет право получить гарантированное государством возмещение?

Право на получение гарантированного государством возмещения имеют вкладчики:

  • клиенты латвийских кредитных учреждений и их филиалов, зарегистрированных в Латвии, клиенты ссудо-сберегательных товариществ, а так же клиенты латвийских филиалов зарубежных кредитных учреждений;

  • клиенты латвийских филиалов кредитных учреждений, зарегистрированных в странах участниках, если они принимают участие в Фонде гарантий вкладов.

Кто имеет право получить возмещение?

Гарантированное государством возмещение распространяется на вложения, остатки на расчетных счетах, зарплатные счета, сберегательные счета и т.д., при этом все вложения одного вкладчика в одном банке суммируются и считаются одним гарантированным вкладом. Гарантированная сумма возмещения применяется к такому вкладу в конкретном кредитном учреждении.

В каких случаях можно получить возмещение?

Вкладчик может получить возмещение, в случае недоступности вкладов в кредитном учреждении, и при наступлении одного из следующих случаев:

  • если имеется объявление суда о неплатежеспособности кредитного учреждения;

  • если Комиссия рынка финансов и капитала аннулировала разрешение (лицензию) у кредитного учреждения или ссудо-сберегательных товарищества;

  • если Комиссия рынка финансов и капитала констатировала, что кредитное учреждение не может выплатить вкладчикам их средства и приняла решение о вступлении в силу недоступности вкладов.

Гарантированное возмещение не выплачивается за:

  • вклады кредитных учреждений и ссудо-сберегательных товариществ;

  • вклады финансовых учреждений;

  • вклады самоуправлений, годовой бюджет которых превышает 500000 евро и вклады учреждений прямого управления;

  • гарантированные вклады, связанные с легализацией преступно добытых средств или признаваемые преступно добытыми средствами, если вступил в силу обвинительный приговор суда;

  • вклады, владелец которых не идентифицирован, как клиент, согласно закону о Легализации средств, полученных преступным путем и предотвращения финансирования терроризма;

  • вклады, образующие собственный капитал привлекающей вклады стороны;

  • вклады страховых обществ;

  • вклады брокерских обществ;

  • вклады общество по управлению инвестициями;

  • вклады частных пенсионных фондов;

  • вклады управляющих альтернативными инвестиционными фондами

  • ценные бумаги, эмитированные кредитными учреждениями, а также обязательства по векселям, включая переводные векселя;

  • вклады, с которыми последние 2 год от дня наступления недоступности вкладов не были произведены никакие сделки, и их сумма не превышает 10 евро.

Какова величина гарантийного возмещения?

Размер гарантийного возмещения для одного вкладчика определяется, независимо от времени, когда вклад был передан банку

В случае наступления недоступности вкладов, как физическим, так и юридическим лицам, из Фонда гарантий вкладов будет произведена гарантийная выплата по вкладам во всех валютах, но не более 100 000 евро.

Гарантийное возмещение выплачивается в евро.

Когда выплачивается гарантийное возмещение?

Гарантийное возмещение выплачивают, начиная с  21 рабочего дня со дня, когда вклад стал недоступным.

Что происходит, если в Фонде гарантий вкладов не хватает средств?

Если в Фонде гарантий вкладов не хватает средств, чтобы произвести выплаты, средства выплачиваются из государственного бюджета.

Основная информация о гарантированной государством защите вкладов

Закон о гарантировании вкладов (лат.)

Закон о гарантии влкадов (англ.)

Источник: https://industra.finance/ru_LT/legal_services/papers/deposits/garantija/

Административное право
Добавить комментарий