Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

Мусин больше не мошенник. К чему Станислав Столяров свел дело ТФБ?

Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

По версии следкома, банкир ничего не крал, а 53 млрд профукал по неосмотрительности. Обманутые вкладчики в шоке

СКР неожиданно завершил расследование дела бенефициара ТФБ Роберта Мусина.

Следователи так и не нашли признаков мошенничества в действиях банкира, напротив, они уверены, что прямых хищений Мусин не совершал, а ущерб, который он нанес, косвенный. Его действия квалифицировали как «Злоупотребление полномочиями».

Банкир, ранее признавший вину, теперь с обвинениями не согласен. А материалы дела — 517 томов — изучил за месяц, хотя ранее за год не осилил и 120. Что за всем этим стоит?

Роберт Мусин (слева) изменил свою позицию на 180 градусов. Теперь банкир вину в полном объеме не признает (адвокат Алексей Клюкин – справа) «БИЗНЕС Online»

Сегодня следком сообщил о завершении расследования уголовного дела в отношении бывшего владельца ПАО «Татфондбанк» Роберта Мусина. Банкир находился под следствием с 3 марта 2017 года, его дело ведет «экономический отдел» СК по РТ под руководством Станислава Столярова.

Итоги расследования оказались неожиданными. Как выяснилось, следком так и не нашел доказательств хищений, поэтому под суд Роберт Ренатович пойдет исключительно как обвиняемый в злоупотреблении полномочиями. Хотя на самом старте процесса СКР был убежден в ином.

Первоначальный руководитель следственной группы по делу ТФБ ИгорьМухин в марте 2017 года заявлял на заседании суда по избранию меры пресечения, что действия Мусина квалифицируются как часть 4 статьи 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное в особо крупном размере»).

Изначально Мусину предъявили один эпизод с получением ТФБ от ЦБ кредита на 3,1 млрд рублей в сентябре 2016 года. Кредит был обеспечен залогом в виде обязательств ПАО «Нижнекамскнефтехим».

Но когда в ТФБ ввели временную администрацию, оказалось, что права требования переброшены с первоклассного заемщика на ООО «Новая нефтехимия» и ООО «Сувар Девелопмент», которые вскоре обанкротились. 

Уже к августу 2017 года количество эпизодов разрослось до 22, обвинения были предъявлены по трем статьям УК: ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное в особо крупном размере»), ч. 2 ст.

 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями, повлекшее тяжкие последствия») и п. «а» ч. 4 ст. 174.1 УК РФ («Легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления»).

Однако позже Мухин из следственного комитета уволился, а расследование дела сменило вектор.

В январе прошлого года четыре эпизода дела выделили в отдельное производство — по статьям о злоупотреблении полномочиями.

Речь идет о тех самых нарушениях при получении кредита ЦБ, выдаче займов «дружественной» ООО «Аида и Д» и невозвратных кредитах компании DOMO, а также обмене прав требований на облигации с «Московской инжиниринговой группой». По ним бенефициар империи ТФБ признал вину.

Объем дела составил 120 томов. Мусин и его адвокат Алексей Клюкин приступили к изучению уголовного дела, но процесс затянулся. За полтора года Роберт Ренатович осилил порядка 2/3 доказательств, 69 томов. Следком пытался ограничить срок ознакомления, но без успеха.

Торопить события у подсудимого смысла нет, ведь камеры изолятора он сменил на домашний арест, который проводит в фешенебельной квартире на улице Тельмана. Каждые два дня домашнего ареста равны одному дню в колонии.

Расследование по остальным эпизодам тем временем продолжалось и завершилось в мае. Еще тогда СКР пришел к выводу, что все действия Мусина — именно злоупотребления, а не хищения. Дела о мошенничестве закрыты. Теперь к окончательному обвинению банкира прибавилось всего два эпизода.

«По версии следствия, в декабре 2016 года перед введением в Татфондбанке временной администрации Мусин вывел ликвидное залоговое обеспечение на сумму более 20 млрд рублей.

При этом его действиями банку был причинен ущерб в виде непогашенной задолженности по кредитам в размере более 7 млрд рублей. Кроме того, Мусиным был заключен ряд договоров о выделении кредитной линии фирме, деятельность которой он контролировал через ряд юридических лиц.

При этом он был осведомлен о том, что фирма не способна погасить кредитную задолженность. Впоследствии более 19 млрд рублей, полученные по договорам, возвращены не были», — сообщила пресс-служба следкома по РТ.

Речь идет о «дне всепрощения», о котором мы не раз писали, — выводе залогов из банка в последние дни перед введением временной администрации, то есть до 15 декабря 2016 года.

Дело Мусина ведет «экономический отдел» СК по РТ под руководством Станислава Столярова  tatarstan.sledcom.ru

По данным СК, в рамках дела допрошено порядка 300 свидетелей, проведено не менее двух сотен выемок и обысков. Объем косвенного ущерба, который нанес своими «злоупотреблениями» Мусин, следком оценивает в 53 млрд рублей.

При этом следователи арестовали имущество лишь на 4,2 млрд, что не покрывает и 10% убытков. Что касается потерпевших, то ими признаны лишь ЦБ и агентство страхования вкладов, ни один из вкладчиков в их число не попал.

Мусин же изменил свою позицию на 180 градусов. Теперь банкир вину в полном объеме не признает. Об этом рассказал старший помощник прокурора РТ по взаимодействию со СМИ Руслан Галиев

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/430282

Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

Оглавление

Итак, что же такое мошенничество статья 159 УК РФ? И в чем будет состоять помощь адвоката как для потерпевшего, так и для самого мошенника? Для обозрения представляю статью Уголовного кодекса РФ:

Обращение в правоохранительные органы

Перед тем, как обратиться в органы правопорядка, заимодавец должен направить должнику официальное письмо с требованием вернуть деньги. В этом документе необходимо подробно расписать все детали дела. Чтобы должник не смог утверждать, что ничего не знал о письме, необходимо использовать уведомление о факте его вручения.

При отсутствии реакции со стороны должника потерпевшему остается подать заявление в ОВД. В нем должны быть указать следующие данные:

  • все обстоятельства дела;
  • дата, время и место передачи денег;
  • точные реквизиты подозреваемого (ФИО, данные паспорта, дата рождения, место проживания);
  • количество времени, которое прошло с запланированной даты возврата долга;
  • просьба провести проверку на предмет состава преступления.

Отказ возвращать долг подпадает под статью 159 УК РФ — «Мошенничество», поскольку со стороны злоумышленника присутствует обман или злоупотребление доверием. Если должник вернет всю сумму займа, на данном этапе возможно примирение сторон и отзыв заявления. В противном случае подозреваемого вызовут в отделение полиции, где его допросят, чтобы выявить признаки состава преступления.

В случае, если должник сообщит, что не похищал деньги и собирается в будущем их вернуть, будет отказано в возбуждении уголовного дела. Полиция выдаст заявителю соответствующее постановление, которое будет одним из главных доказательств в суде.

Статья «Мошенничество»: суть и применение

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
  2. При хищении денежных средств в крупном размере.
  3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Помощь адвоката при мошенничестве

Что же делать? Оставить все как есть и «закусив обиду» забыть о своих деньгах? Единственный выход – квалифицированная юридическая консультация опытного и искушенного в подобных делах адвоката.

Конечно, не стоит думать о том, что даже высококвалифицированная юридическая помощь – это реальная «панацея» в подобных делах. Но шансы взыскать с мошенника хотя бы часть долга увеличиваются в геометрической прогрессии.

Проводя свою работу, адвокат первоначально станет собирать материал для привлечения мнимого должника к уголовной ответственности, он сам оценит полученные сведения и решит вопрос о возможности либо невозможности возникновения данного вида правоотношений.

Если все-таки возбуждение уголовного дела невозможно, то помощь адвоката (защитника) будет состоять в том, чтобы предпринимать действия, направленные на привлечение должника к гражданской ответственности.

Конечно, подать иск в гражданский суд вы можете самостоятельно, без помощи адвоката, и даже получите решение в вашу пользу. Но что дальше? Как правило, у мошенника нет ни работы, ни денег, ни имущества, которое может быть арестовано.

Все это конечно у него есть, но не официально (квартира – мамы, машина – папы, телевизор – друга и т.д.). И все – судебные приставы бессильны, а вы по-прежнему сидите у разбитого корыта.

Еще одна уловка мошенников – после суда устроиться на работу сторожем с окладом 4 тысячи рублей и отчислять вам до 50% с зарплаты.

Это конечно выход, но если речь идет о суммах в 10, 20 и более тысячах долларов? Это годы и годы ожидания, копеечных возвратов и обесценивания полученных взносов. Зато судебные приставы с удовольствием отчитаются по благополучному решению данного дела и спрячут его в «долгий ящик».

Очень хочется рассказать, в чем же все-таки в данной ситуации будет состоять помощь адвоката (защитника), и на стадии возбуждения уголовного дела, и в гражданском процессе. Но меня не поймут коллеги – ведь это их «хлеб».

Единственно, что могу с уверенностью констатировать, что помощь юристов Адвокатского кабинета «Феоктистофф и К» будет максимально действенной, поскольку наши специалисты прекрасно ориентируются в данных вопросах.

На нашем счету десятки подобных дел, из которых половина прошла через уголовное судопроизводство! А это ой как ускоряет внезапное появление денежных средств у должника!

Получив грамотную юридическую помощь адвоката и консультацию в дальнейшем (даже без его участия) вы сможете самостоятельно добиться и возбуждения уголовного дела по статье мошенничество, а в случае отказа – благополучно взыскать долг с помощью гражданского судопроизводства. При необходимости наши адвокаты будут сопровождать ваше дело до его полного разрешения.

Обращение в суд

Если вернуть долг с помощью полиции не удалось, пострадавшему следует узнать, как доказать мошенничество в суде — это единственный оставшийся способ вернуть свои деньги и наказать злоумышленника.

В заявлении для суда ответчик должен указать исчерпывающую информацию о себе: адрес проживания, место работы, семейное положение, средний доход за месяц, контактные данные. Также необходимо подробно описать все обстоятельства, которые повлекли за собой образование долга.

Одновременно с иском рекомендуется подготовить ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Заявитель может самостоятельно направить в ЕГРП запрос справки о наличии у ответчика имущества, а потом озвучить эти данные в суде.

Чтобы ходатайство было удовлетворено, рекомендуется изложить опасения о том, что должник реализует имущество до завершения судебного процесса по делу.

Успех судебного разбирательства напрямую зависит от полноты доказательной базы. Потерпевшему понадобится предоставить:

  • аудио- и видеозаписи переговоров с подозреваемым с протоколами их расшифровки;
  • справки от оператора связи о владельце телефонных номеров;
  • распечатки переписок с должником по интернету и/или sms, заверенные у нотариуса;
  • письменную претензию и возвращенное уведомление о вручении заказного письма с требованием вернуть долг;
  • постановление ОВД об отказе в возбуждении уголовного дела.

Косвенными доказательствами могут стать свидетельские показания, а также информация о наличии у потерпевшего денег на момент их передачи должнику и тратах должника в период займа.

Кроме того, заявитель должен иметь при себе паспорт и квитанцию об уплате государственной пошлины, но эти деньги он сможет взыскать с ответчика в случае, если выиграет суд. Есть возможность подать ходатайство об отсрочке уплаты госпошлины до фактического дня рассмотрения дела. В таком случае издержки понесет проигравшая сторона.

Ответ на вопрос, трудно ли доказать факт мошенничества, зависит от полноты собранных доказательств. Если у заимодавца есть расписка от должника, суд окажется на его стороне. Это главное подтверждение вины подозреваемого, который злоупотребил доверием кредитора и похитил его средства. Сложнее обстоит дело при отсутствии расписки.

В таком случае нужно попытаться уговорить человека на мирное решение вопроса и составление этого документа. В случае отказа придется уделить повышенное внимание сбору доказательств.

Однако любой судебный процесс трудоемкий и длительный, поэтому перед передачей денег в долг лучше подстраховать себя заранее — узнать больше информации о человеке, потребовать расписку и привлечь свидетелей.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд.

    Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.

  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов.

Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://fondter-akopov.ru/voprosy/kak-dokazat-fakt-moshennichestva.html

Швидко Гроші: отзывы должников, условия онлайн кредита, контакты

Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

Компания Швидко Гроші предлагает взять кредит на банковскую карту на небольшой срок, причем оформить займ можно в интернете, без сбора множества документов и необходимости ехать в отделение. Аналогичным способом можно и рассчитаться с долгом – то есть вам не придется в принципе посещать никаких офисов, все можно сделать очень быстро и просто.

Отзывы о Швидко Гроші: читать или оставить свой

Единственное направление деятельности фирмы – кредитование украинцев и предоставление микрозаймов. Организация зарегистрирована на территории Украины, как “Споживчий центр», и работает на рынке финансовых услуг уже более пяти лет.

Подробная информация о кредитах в Швидко Гроші

Перед тем как оформить кредит на банковскую карту в «Швидко Гроші», необходимо изучить информацию об организации, и ознакомиться с условиями сотрудничества. Во всех финансовых учреждениях действуют свои правила и требования к заемщикам, на основании которых выдаются кредитные средства.

Процентная ставка

Практически во всех кредитных фирмах при выдаче займа начинают начисляться процентные ставки за пользование деньгами.

Они могут рассчитываться по-разному, в зависимости от продолжительности займа, его суммы или других особенностей. Данная микрофинансовая организация предлагает своим клиентам взять кредит онлайн с процентной ставкой 2%.

В компании на данном этапе не проводятся акции для новых клиентов, проценты всем начисляются одинаковые.

Кто может получить кредит на банковскую карту

Есть ряд требований к потенциальным заемщикам, которые ограничивают круг клиентов фирмы. Некоторые из них обоснованы на законодательном уровне, другие разработаны самой микрофинансовой организацией. Чтобы взять кредит в «Швидко Гроши» необходимо:

  1. Быть совершеннолетним, но не старше шестидесяти лет.
  2. Проживать на территории Украины, являться гражданином страны.
  3. Иметь удостоверение личности гражданина Украины и идентификационный код.
  4. Наличие постоянного источника доходов.
  5. Доступ к интернету, действующий номер мобильного телефона.
  6. Банковская карта любого украинского банка.

Преимущества и особенности работы

Если вы решили оформить кредит на карточку в той или иной финансовой организации, внимательно изучить основные принципы ее работы, прочитайте отзывы и условия договора, и только после этого принимайте решение. Финансовое учреждение имеет ряд преимуществ:

  • Здесь очень лояльно относятся к клиентам – в большинстве случаев заявку одобряют, если человек соответствует всем вышеуказанным требованиям;
  • Нет нужды ехать в отделение – взять и погасить кредит можно, не выходя из дома;
  • Для постоянных клиентов есть возможность оформить займ на сумму до пяти тысяч гривен;
  • Доступна реструктуризация долга в случае, если вы не сможете вовремя рассчитаться по кредиту;
  • При досрочном погашении задолженности начисляются только проценты за фактический срок использования средств;
  • Пролонгация может оформляться столько раз, сколько в этом нуждается клиент;
  • Горячая линия работает ежедневно, специалисты консультируют клиентов в телефонном режиме, помогая им оформить, продлить или погасить долг;
  • Оплатить кредит вы можете одним платежом, или же вносить деньги по частям.

Есть и некоторые особенности работы с микрофинансовой организацией, о которых тоже следует знать потенциальным клиентам:

  • Отсутствуют акции для новичков – процентные ставки одинаковые для всех;
  • Строгие условия для должников – большие штрафы при просрочке и навязчивые коллекторские службы;

Лицензия, сертификаты, награды

Компания Швидко Гроші зарегестрирована как «Споживчий центр». Она ведет свою деятельность, начиная с 2010 года, имеет все необходимые документы и свидетельство о регистрации финансового учреждения. На основании лицензии ведется совершенно прозрачная и законная финансовая деятельность.

Как взять кредит онлайн в Швидко Гроші

Достаточно почитать отзывы людей о работе «Швидко Гроші», чтобы понять – оформить займ через интернет можно очень быстро и просто, главное. выплатить деньги своевременно, и никаких проблем не будет.

Но, тем не менее, многие все еще опасаются обращаться к микрофинансовым организациям, просто потому что не до конца понимают принцип их работы и саму процедуру выдачи денег.

Пошаговое руководство оформление онлайн займа в «Швидко Гроші» поможет разобраться с процедурой.

Пошаговая инструкция: как взять кредит»

  • На главной страничке сайта вас встретить кредитный калькулятор, на котором можно указать необходимую сумму займа. Минимальная сумма – 400 гривен, максимальная – 5000 грн;
  • После того, как вы определитесь с размером кредита, начнется регистрация. В первой форме достаточно ввести только своей имя и номер мобильного телефона;
  • Вам придет сообщение с кодом, который нужно будет указать в специальном поле. Это займет несколько секунд. После указания кода нажмите кнопку «подтвердить»;
  • Следующая форма содержит поля для указания персональных данных, здесь подробно написано, где и какую информацию нужно ввести. После того как все графы будут заполнены, нажмите кнопку «Далее»;
  • Теперь нужно внести некоторые дополнительные данные о себе, в том числе о своем месте работы, а также указать адрес организации, где вы работаете, и контакты одного из коллег. Дополнительно можно указать номер телефона родственника или друга;
  • Внесите информацию о своей банковской карточке, на которую вы хотите получить деньги: название вашего банка, номер карты. Желательно заполнять все поля анкеты, даже если отмечено, что они не обязательные – это повышает вероятности положительного решения;
  • Укажите адрес своего фактического места проживания, и свою прописку. Если вы живете по месту регистрации, адрес указывается только один раз;
  • Если вы все указали правильно, то остается только ждать звонка представителя компании. Он еще раз задаст вам ряд вопросов, так же звонки от сотрудников организации поступят и вашему другу или родственнику, который указан в анкете;
  • Если вы новый клиент компании велика вероятность того, что вам придется приехать в отделение чтобы забрать свои деньги, даже если заявку одобрили, и кредит вам выдали.

Получили отказ – почему ответ может быть отрицательным

Несмотря на то, что в микрофинансовых компаниях очень лояльно относятся к выбору клиентов, отказы здесь тоже встречаются. Причем чаще всего причиной становиться невнимательность самих заемщиков.

  1. Проверьте вашу карту банка. Она должна быть действительной, если срок ее действия закончился, на нее не смогут зачислить деньги.
  2. При заполнении анкеты внимательно проверяйте все данные. Система воспринимает опечатки или пропущенные в спешке буквы, как заведомо ложную информацию, и выдает отказ.
  3. Если вы хотите взять повторный кредит сразу после того, как оплатили прошлый займ, система могла еще не обновиться, и вы будете некоторое время числиться в списке должников. Постарайтесь подождать некоторое время между оплатой и новым займом.
  4. Вы не полностью заполнили анкету, оставили пропущенные поля.
  5. Сотрудник не может с вами связаться – проверьте свое мобильное устройство.

Промокоды

Для того чтобы получить акционную комбинацию цифр, дающую, скидку на оформление кредита, необходимо внимательно следить за новостями фирмы. Промо код может быть получен в сообщении на телефон или в электронной почтовой рассылке. Кроме этого, компания активно проводит и другие акции, чтобы быть в курсе, подпишитесь на обновления в официальных группах социальных сетей.

Как погашать долг

Есть три способа погашения задолженности перед микрофинансовой организацией:

  1. Вы заходите на сайт, и с помощью банковской карты и личного кабинета оплачиваете необходимую сумму.
  2. Отправляйтесь в любое отделение Швидко Гроші, и проводите оплату здесь;
  3. Доступно погашение долга через терминалы самообслуживания.

Просрочка и ее последствия

Швидко Гроші, как и все компании аналоги, облагают определенными штрафными санкциями тех, кто не выполняет своих обязательств, и не оплачивает долг своевременно.

С первого же для задержки выплат будет начисляться дополнительный процент – 2% к сумме кредита, и он ежедневно будет увеличиваться еще на 2%.

В дальнейшем фирма оставляет за собой право передачи задолженности третьему лицу, или же может направить дело в суд.

Пролонгация займа

Клиент может неограниченное число раз продлить свой кредит. Для этого необходимо оплатить всю сумму процентных начислений, а само тело кредита можно будет выплатить позже. Таким образом, вы сможете избежать штрафов, и получить некоторое время для сбора необходимой суммы.

Контакты

Главный офис компании находится по адресу: г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А.

Номер телефона – 0-800-50-10-20

Время работы – с 9-00 до 20-00 ежедневно

Электронный почтовый ящик службы поддержки клиентов – info@sgroshi.com

На какую сумму я могу рассчитывать при первом обращении?

При первом обращении, сумма займа может быть от 600 до 10 000грн.

Источник: https://www.kredit-ok.club/shvidkogroshi/

Мошенничество с использованием «полномочий из обстановки»

Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

Мошенничество с использованием «полномочий из обстановки»

Здравствуйте,

     В последние годы мы и наши коллеги всё чаще сталкиваемся с разрушительным действием нового понимания арбитражными судами «полномочий из обстановки». Такие полномочия происходят из нормы второго абзаца части 1 статьи 182 ГК РФ: «Полномочие может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель (продавец в розничной торговле, кассир и т.п.)». 

     Насколько помню, ранее суды исходили из точного толкования примечания «продавец в розничной торговле, кассир и т.п.». В какой-то момент кому-то из судей пришло в голову распространить «и т.п.» на всех работников.

 Если полномочия из обстановки на заключение сделок розничной купли-продажи продавца и кассира не вызывают у меня значительных вопросов, то насколько оправданны полномочия из обстановки на заключение сделок аренды, поставки и т.п.

прорабов, кладовщиков и секретарей? 

     1. Фабула дела.

     Работник ЗАО Ковалёв заключил от имени ЗАО в своём лице фиктивную сделку аренды транспортных средств (ТС) с другом и деловым партнёром индивидуальным предпринимателем Новиковым.

Подписывая договор аренды ТС и передаточные акты, заверяя эти документы круглой печатью ЗАО, Ковалёв намеревался помочь Новикову получить отсрочку в сделке лизинга.

Фигуранты предполагали, что Новиков покажет эти документы лизингодателю, убедит его в реальности будущих доходов, и тем самым получит отсрочку лизинговых платежей. 

     По прошествии полутора лет Новиков возбуждает арбитражный иск против ЗАО с требованиями уплатить долг, вытекающий из договора аренды ТС, уплатить проценты за пользование деньгами, а также компенсировать расходы на оплату услуг представителя. Каким-то образом судебные извещения вместо ЗАО получают несуществующие в природе лица. ЗАО узнаёт о судразбирательстве только в банке, куда поступает исполнительный лист о взыскании денег в полном объёме заявленных Новиковым требований.  

     2. Ход арбитражного судразбирательства.

     2.1. Иск Новикова к ЗАО.

     2.1.1. Первое апелляционное обжалование решения по иску Новикова. 

     ЗАО восстанавливают процсрок апобжалования. Суд апинстанции, рассмотрев дело по правилам первой инстанции, отказывает ЗАО с доводом, образно говоря, «у кого печать, тот и директор».

     2.1.2. Первое кассационное обжалование решения апинстанции по иску Новикова.

     Суд касинстанции отменяет решение суда апинстанции в связи с неисследованием ряда доказательств.

     2.1.3. Второе апобжалование решения по иску Новикова.

     Суд апинстанции, не оставляя довода о печати, выдвигает на первый план новый довод: Полномочия Ковалёва явствовали их обстановки, в которой совершалась спорная сделка. 

     2.1.4. Суд касинстанции оставляет решение суда апинстанции в силе.  

     2.2. Иск ЗАО к Новикову о признании сделки недействительной.

     2.2.1. Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал со ссылкой на преюдициальную силу решений иных судов.

     2.2.2. Суд апинстанции в удовлетворении требования отказал в доводом о том, что у Ковалёва были «полномочия из обстановки». 

     Сейчас ЗАО готовит кассационную жалобу. В случае неуспеха и с этим иском, ЗАО рассматривает возможность возбуждения иска от собственника ЗАО. Таким образом ЗАО предполагает исправить свою тактику, увязать её с позицией судов, а также избежать преюдиции. 

     3. Ход уголовного преследования.

     В возбуждении угдела ЗАО отказано. По всей видимости, этот отказ носит обычный «технический» характер — следователю не хватило времени для проведения проверки. В то же время, согласно инсайдерской информации из достоверных источников, следователь просто не знает, как расследовать такое дело. Сейчас ЗАО пытается обжаловать отказ в возбуждении угдела. 

     4. Рождается мошенническая схема?

     Как понимаю, используя современное состояние судпрактики, на основании «полномочий из обстановки» можно конструировать эффективные и относительно безопасные мошеннические схемы. Что для этого нужно?

     4.1. Подыскать обиженного на работодателя или просто дюже корыстного работника. Спектр годных должностей весьма широк. В иллюстрации это заместитель ЕИО. В судпрактике обнаруживал прорабов и т.п. лиц. Коллеги рассказывали о кладовщике, секретаре руководителя организации.

Заметьте, в отличие от ЕИО, такие работники не несут материальной ответственности в связи с заключением таких сделок. Реально за такие «косяки» взять с них нечего, они безнаказанны.

В отличие от продавцов и кассиров с ними невозможно заключить тот же договор о материальной ответственности. 

     4.2. Желательно, чтобы работник-подельник имел доступ к круглой печати организации. По моим наблюдениям, отношение к оттиску печати в документе уже давно только как к декоративному элементу оформления документа.

Такое отношение до недавнего времени было и у меня. Круглая печать организации нередко хранится в ящике стола секретаря. Часто её выдают различным работникам организации, напр., экспедитору.

То есть, получить доступ к круглой печати организации хотя бы на короткое время, как правило, быстро и легко. 

     4.3. Что может помешать заключить, напр., договор поставки с кладовщиком, подписать передаточные акты, заверить всё это оттиском круглой печати, вчинить иск и в результате получить деньги и пр.

имущество организации? Исходя из изложенного, существенных препятствий для этого не вижу.

Благодаря судпрактике «полномочий из обстановки» полномочий на заключение сделок у кладовщицы тёти Глаши даже больше, чем у исполнительного органа. 

     ВОПРОСЫ К УВАЖАЕМЫМ КОЛЛЕГАМ

     1. Какие вы видите эффективные способы противодействия злоупотреблениям «полномочиями из обстановки»? Считаете ли вы приведённую (или какую-либо иную) мошенническую схему с их использованием реалистичной? Или ситуации из иллюстрации казуистика? 

     2. Видите ли вы перспективу поворота дела для ЗАО? В любом случае, поделитесь, пожалуйста, своим пониманием. Что Вы считаете необходимым сделать ЗАО, чтобы вернуть взысканные деньги за несуществующую аренду? Как в части арбитражного судразбирательства, так и уголовного преследования. 

Приложения (см. файлы справа от статьи):

1) Апелляционная жалоба по первому делу.

2) Ходатайство о восстановлении процсрока (несколько необычное).

3) Первая кассационная жалоба по первому делу.

4) Вторая кассационная жалоба по первому делу. 

5) Сообщение о преступлении.

6) Исковое заявление о признании сделки недействительной.

7) Пояснения истца на отзыв ответчика (по требованию суда во втором деле).

8) Апелляционная жалоба по второму делу. 

—  

Источник: https://zakon.ru/Discussions/moshennichestvo_s_ispolzovaniem_polnomochij_iz_obstanovki/4982

Когда банк может привлечь заемщика к уголовной ответственности

Попадает ли кредитор под статью мошенничество, если заведомо знал, что не сможет вернуть долг?

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является одним из драйверов банковского рынка, поэтому финучреждения заинтересованы в работе с этим сегментом.

Однако сегодня на рынке сформировалась культура мошенничества, которая является одной из причин, сдерживающих кредитование, в частности бизнеса. Такие заемщики все чаще пытаются добиваться неуплаты по кредитам и часто злоупотребляют этим.

Однако существует ряд оснований, по которым таких неплательщиков можно привлечь к уголовной ответственности, это предусмотрено статьями Уголовного кодекса Украины.

Когда банк может привлекать к ответственности?

Банк может привлечь заемщика к ответственности в случае подделки документов, штампов и бланков, а также их сбыта (ст.358 УК), за незаконные действия в отношении залогового имущества, или такого, на которое наложен арест, которое описано или подлежит конфискации (ст. 388 УК), а также за мошенничество (ст. 190 УК) и невыполнение судебного решения (ст. 382 УК).

При установлении службой безопасности банка вышеописанных случаев дело по инициативе такого финучреждения переходит в компетенцию Национальной полиции Украины, которая проводит расследование и может привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности. Если у физических лиц и предпринимателей ответственность несет сам заемщик, то в случае с юридическими лицами она возникает в первую очередь у должностных лиц с правом подписи. Но в деле могут фигурировать и иные сотрудники предприятия.

Кратко и по делу в Telegram

При невыполнении судебного решения уголовное дело может быть возбуждено органами Нацполиции только после того, как государственный или частный исполнитель установит факт невыполнения судебного решения и направит соответствующее представление о возбуждении уголовного дела в полицию.

На этом этапе урегулировать кредитные отношения с банком становится невозможно.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо ответственно и внимательно относиться к документам, предоставляемым в банк, и своевременно обращаться к кредитору для возможности урегулировать возникшую ситуацию.

Мошенничество

В целом в Украине этот вид злоупотребления является достаточно распространенным не только среди клиентов — физических лиц, но и представителей малого и среднего бизнеса. Спектр действий, которые могут быть признаны мошенничеством, является довольно широким.

В частности, сюда относится предоставление банку ложных данных о балансе предприятия, о финансовых показателях бизнеса, а также неверные данные о заработной плате и махинации с залоговым имуществом.

Примером может служить ситуация, когда заемщик завладел чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием и передал его в залог.

Недостоверность информации, полученной от заемщика, на первом этапе устанавливается внутренними службами банка.

Обычно проверку документов и предварительное расследование, до обращения банка в правоохранительные органы, проводят департаменты безопасности и управления рисками, подразделение по работе с проблемной задолженностью, а также по верификации кредитных решений. В случае судебного разбирательства проводится дополнительная проверка документов органами досудебного расследования.

В зависимости от “тяжести” дела (объёма нанесенного ущерба) такие действия могут повлечь штраф до 50-ти необлагаемых минимумов доходов граждан, исправительные работы на срок до 2-х лет или ограничение свободы на срок до 3-х лет.

Однако если мошенничество было совершено в крупных размерах — ущерб составляет больше 6 тыс. необлагаемых минимумов граждан, на сегодня это свыше 102 тыс. грн, или путем незаконных операций с использованием компьютерной техники, то речь может идти о лишении свободы на срок до восьми лет.

При особо крупных размерах — ущерб более 18 тыс. необлагаемых минимумов граждан, что превышает 306 тыс. грн, — или при мошенничестве, совершенном организованной группой из нескольких человек, наказание предусматривает лишение свободы на срок от 5-ти до 12-ти лет с конфискацией имущества.

Подделка документов

Важно понимать, что любая подделка документов имеет правовые последствия. В зависимости от размера нанесенного ущерба такие действия могут повлечь штраф до 70-ти необлагаемых минимумов доходов или арест на срок до 6-ти месяцев, в особо тяжелых случаях суд может вынести решение об ограничении свободы на срок до 3-х лет.

При повторной подделке документов или, если такие действия совершаются сразу несколькими людьми, что квалифицируется как сговор, наказание будет более жестким.

Максимальный срок лишения или ограничения свободы может быть установлен на пять лет. Иногда установление факта подделки документа происходит только на стадии взыскания задолженности с заемщика/залогодателя.

В этом случае также возбуждается уголовное дело.

Незаконные действия с имуществом

Незаконными действиями в отношении залогового, арестованного или описанного имущества являются его растрата, отчуждение без согласия кредитора, сокрытие, подмена, повреждение, уничтожение или другие незаконне действия с имуществом.

Также сюда включают нарушение ограничения (обременения) права пользования таким имуществом. Например, это передача имущества в аренду, лизинг, продажа, подпал, пересечение на залоговом транспорте границы страны, перемещение имущества и т. д.

Такие правонарушения наказываются штрафом от 200 до 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, или исправительными работами на срок до 2-х лет, ограничением свободы насрок до 3-х лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью. Также может применяться конфискация имущества.

Невыполнение решения суда

Если в процессе взыскания с заемщика средства не были возвращены банку, то такой должник или должностные лица юридического лица также могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Примером невыполнения решения суда является уклонение от передачи залогового имущества банку.

Например, предприятие продает актив, который обязано вернуть банку, третьим лицам, чаще всего связанным с ним.

Если речь идет о частном предпринимателе или физическом лице, то невыполнением решения суда станет отчуждение имущества родственникам или другим лицам для уклонения возврата долга за счет этого имущества. Сюда же относится увольнение физического лица с официального места работы и получение зарплаты в “конвертах”, чтобы уклониться от списания денег с зарплаты в счет долга.

Последствиями невыполнения решения суда может стать возбуждение уголовного дела, частые принудительные приводы с помощью оперативных групп должника в органы полиции для дачи показаний, пояснений, предоставление тех или иных запрашиваемых следователем документов, проведение очных ставок и т. д.

Кроме того, до возбуждения уголовного дела исполнительная служба всячески способствует выполнению решения суда в принудительном порядке: путем объявления должника в розыск, наложением ареста на все его имущество и путем запрета выезда за границу.

Как не стать фигурантом уголовного дела

Принимая решение о подлоге документов, мошенничестве или уклонении от исполнения решения суда, важно помнить, что в любом случае рано или поздно такие действия заемщика будут разоблачены, и он понесет в обязательном порядке уголовную ответственность.

По этой причине необходимо крайне внимательно относиться к предоставляемым документам и не допускать до принудительного исполнения решения суда.

А если это произошло, то обратиться к взыскателю с предложением об урегулировании ситуации путем заключения мирового соглашения, в том числе и на стадии привлечения исполнительной службы (частного исполнителя).

Но если банк уже инициировал возбуждение уголовного дела, то репутацию и кредитную историю такого заемщика уже не спасти.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kogda-bank-mozhet-privlech-zaemschika-k-ugolovnoj-otvetstvennost-344493/

Административное право
Добавить комментарий