Последствия оформления кредита по чужому паспорту

Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала

Последствия оформления кредита по чужому паспорту

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы.

При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется.

В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов.

Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.

», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта.

После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита.

Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи.

Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность.

Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети.

Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/04/25/12107383.shtml

Мошенничество при оформлении кредита

Последствия оформления кредита по чужому паспорту

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Что может случиться, если вы потеряете паспорт

Последствия оформления кредита по чужому паспорту

Паспорт – это основной документ, удостоверяющий личность гражданина. Владелец обязан бережно хранить его, а изъять паспорт могут только в случаях, предусмотренных законом РФ.

Дело в том, что по чужому документу мошенники могут получить доступ к банковской карте, взять кредит, открыть фирму-однодневку.

Как избежать утечки информации и что делать, если паспорт пропал, выясняла обозреватель «РИАМО в Королеве».

Что делать при потере паспорта>>

Кража или пропажа?

 Анастасия Осипова

Когда человек не может найти свой паспорт, варианта всего два. Первый – он где-то потерял документ. Возможно, это случилось в знакомом месте – на работе, у родственников или друзей. Хуже, если паспорт выпал из кармана на улице, в транспорте, в магазине. Второй вариант – документ украден, и это очень серьезно.

Если гражданин уверен, что паспорт украден или его паспортные данные используются мошенниками, он должен незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

Полицейские выдадут талон-уведомление, подтверждающий факт отсутствия документа.

Для восстановления паспорта с этим талоном нужно обратиться в Федеральную миграционную службу или в МФЦ – кстати, с этого года граждане России могут обращаться в любое отделение МФЦ независимо от постоянной регистрации.

Если паспорт «просто пропал» – то есть потерялся при неизвестных обстоятельствах, то стоит все равно перестраховаться и написать заявление в полицию. Даже если документ просто выпал, он может попасть в руки недобросовестного человека, который не вернет его владельцу, а использует в своих интересах.

Исключение – если паспорт испорчен и находится на руках в владельца. В этом случае можно обойтись без полиции и сразу писать заявление в ФМС. Делать это нужно лично, через интернет можно только записаться на прием.

МФЦ в Королеве: быстрое обслуживание, доступная среда и полный охват>>

Восстановление паспорта

 Picsues

Штраф за утерю или порчу паспорта составляет от 100 до 300 рублей. Если долго тянуть с восстановлением паспорта, то заплатить придется от 2 до 3 тысяч рублей – ведь гражданин РФ обязан иметь документ, удостоверяющий его личность. Кроме того, в случае мошенничества будет гораздо сложнее доказать свою непричастность к преступлению, если вовремя не написать заявление в полицию.

В ФМС заявителю выдадут временное удостоверение личности, а новый паспорт нужно будет получать уже по месту прописки. Отдел по вопросам миграции УМВД РФ по городу Королев находится по адресу: улица Болдырева, дом 14. Телефоны: 8 (915) 160-96-08 и 8 (495) 511-84-15.

Для оформления нового паспорта нужно будет предоставить две фотографии, квитанцию об уплате госпошлины и штрафа, талон-уведомление из полиции, свидетельство о рождении. Могут потребоваться дополнительные документы, такие как военный билет, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении детей.

На восстановление паспорта уходит 10 дней, если человек обратился в ФМС по месту регистрации. Если же нет, то процедура может длиться до двух месяцев.

Как встать на миграционный учет в Королеве>>

Что могут сделать мошенники

© Фотобанк Московской области, Анастасия Осипова

К своим личным данным всегда нужно относиться внимательно – порой мошенникам достаточно получить минимальную информацию, чтобы завладеть чужими деньгами. Так, преступники могут воспользоваться не только паспортом, но и СНИЛСом. А находясь в сговоре с сотрудниками банка, они могут взять кредит на имя владельца паспорта даже по ксерокопии.

Получив личные данные гражданина, мошенники могут выполнить определенные махинации в интернете и получить доступ к банковским картам и телефону. Также они могут сделать дубликат документа для оформления каких-либо сделок, взять кредит, зарегистрировать компанию и даже заполучить право на жилье – это довольно сложная схема, но при сговоре нескольких лиц вполне осуществимо.

Самые частые действия по украденному паспорту – оформление кредита и регистрация липовых фирм

Самые частые действия по украденному паспорту – оформление кредита и регистрация липовых фирм. Именно поэтому так важно вовремя сообщить в полицию о потере документа. В ходе расследования преступления настоящему владельцу паспорта будет легче доказать свою невиновность.

Если гражданин обнаружил, что на его имя взяли кредит или зарегистрировали фирму, ему также нужно обращаться в суд. Но разбирательство может длиться несколько лет, а решение зависит от качества проведенного расследования и нюансов произошедшего.

Как распознать мошенников и не стать их жертвой>>

Как себя защитить

© РИАМО, Анастасия Осипова

Итак, мошенники могут воспользоваться даже копией паспорта. Как защитить себя от утечки личных данных? На 100 процентов – никак, так как никто не застрахован от потери и кражи паспорта. Но шанс похищения личных данных можно минимизировать.

С оригиналом паспорта нужно обращаться внимательно и бережно. Документ нельзя передавать другим лицам, а данные предоставлять, только если это действительно необходимо.

Не стоит хранить паспорт или его копию в кошельке – ведь именно кошелек чаще всего воруют, и велик риск не только потерять деньги, но и получить множество других неприятностей.

С оригиналом паспорта нужно обращаться внимательно и бережно. Документ нельзя передавать другим лицам, а данные предоставлять, только если это действительно необходимо

Делая копию паспорта, стоит быть внимательным. Не нужно забывать в аппарате отпечатанные листы. Нельзя оставлять их в госучреждениях – там они тоже могут попасть к недобросовестным людям. Также не надо использовать ксерокопии паспорта для записей – потом можно ненароком забыть их где-то, а последствия будут непредсказуемые.

Кроме того, информация может «утечь» даже из проверенных организаций. Например, передать копию паспорта мошенникам могут работники банка, специалисты салонов связи, сотрудники коллекторских агентств.

Что касается оформления сим-карты, при котором требуется предъявить паспорт, делать это нужно только в официальных салонах связи – там намного меньше риск оказаться жертвой мошенников. Нельзя покупать симки на улице.

Не стоит «светить» личные данные в интернете. Если какой-то сервис требует предъявить ИНН или СНИЛС, стоит задуматься, зачем это нужно. Если речь о портале «Госуслуги» и подобных, то запрос оправдан, если же нет – лучше перестраховаться. Стоит избегать подозрительных сайтов.

Также сейчас можно следить за тем, что делают с документами работники государственных органов и некоторых структур. Если человек передал паспорт или ИНН, он имеет право наблюдать за всеми действиями специалистов при оформлении банковского займа, при операциях по обмену денег, при сканировании и копировании документов, при проставлении штампов и так далее.

Если есть подозрения, что паспортные данные используются где-либо без ведома владельца, то стоит сразу же написать заявление в полицию. В случае судебного разбирательства такое обращение станет весомым аргументом.

Когда банк может списать долг по кредиту>>

Источник: https://korolevriamo.ru/article/238696/chto-mozhet-sluchitsya-esli-vy-poteryaete-pasport.xl

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Последствия оформления кредита по чужому паспорту

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Как и кто может взять кредит по чужому паспорту

Последствия оформления кредита по чужому паспорту

Вопрос: можно ли взять кредит по чужому паспорту?

Ответ: можно, варианты есть.

На самом деле вариантов, действительно, много, но как взять кредит по чужому паспорту, мы никого учить не будем. Понятное дело, что и среди заемщиков масса нечестных людей, которые «кидают» кредиторов на деньги, и мы им в этом помогать не собираемся.

А непосредственная цель этой статьи – это показать, что могут сделать мошенники с вашим паспортом, и уберечь обывателя от «попадалова».

Распространенные схемы мошенничества

Самой распространенной причиной появления этого вопроса является утеря паспорта или кража документов в общественном транспорте. В общем, не важно, как это произошло, главное, что у вас его уже нет.

Итак, если ты потерял паспорт, могут ли взять кредит на тебя мошенники? Представь себе, могут! Именно поэтому многие люди лезут в интернет за поиском соответствующей информации.

Далее мы представим наиболее популярные схемы оформления кредита на чужой паспорт.

Подделка внешности и подписи

Самое «простое» для мошенника, если у него есть чужой паспорт – подделать свою внешность или внешность напарника, чтобы она более или менее соответствовала фотографии в паспорте, потренироваться в подделывании вашей подписи и самостоятельно придти в банк, и получить кредит по вашему паспорту на ваши данные.

Почему слово «простое» взято в кавычки? Ну, потому что, это ни так-то просто, как может показаться на первый взгляд.

Здесь нужно быть настоящим авантюрным мошенником, преступником, поскольку риск быть пойманным за руку на месте преступления, просто огромен. На такие дела способны либо самые отпетые, либо самые тупые отморозки, не понимающие меру своей ответственности.

Что касается успешности этой схемы мошенничества, то все зависит от того, куда преступники пойдут получать кредит. Если они пойдут в банк, то она вряд ли сработает. Ведь в наше время даже хорошему кандидату на займ в банке получить его очень трудно (кредиты просто никому не одобряют, или одобряют единицам).

В прочих организациях шанс оформить кредит по чужому паспорту увеличивается. Но об этом ниже.

Махинации сотрудников банка

С точки зрения мошенника, задача сильно упрощается, если у него есть хороший знакомый в банке, способный пойти на преступление.

Вы можете сами догадаться, что вариантов, как взять кредит на чужой паспорт, у сотрудника банка намного больше, чем у мошенника с улицы. При правильной организации мошеннических действий, сотрудник может вытворить в своем отделении все что угодно, даже получить кредит по ксерокопии вашего паспорта, и препятствовать этому очень сложно.

Отдельно стоит сказать, что встречаются случаи, когда сотрудники банка самостоятельно используют мошеннические схемы, чтобы взять кредит по чужому паспорту, а причина этого – быстрая личная выгода.

И чаще всего ответственность сотрудника банка за эти действия – банальное увольнение.

А все почему? Боясь за свою репутацию и скандалов, банк старается покрыть своего сотрудника, продинамить возбуждение уголовного дела, и вообще скрыть случившееся от общественности и от заемщика.

Сделать это ни так-то сложно – откуда вы узнаете, кто на вас оформил кредит и как? Он просто есть у вас и все, а доказать, что вы его не брали не просто, но об этом ниже.

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Казалось бы, что может быть плохого в магазинах, продающих товары по каталогам (MLM бизнес)? Но далеко не все они белые и пушистые. Кроме вовлечения все большего количества людей в свою секту, некоторые открывают свой бизнес с целью продажи товаров в кредит, а кредит этот они просто-таки заставляют оформлять своих клиентов.

Способов добиться этого есть масса, вплоть до гипноза и наркотического опьянения. Но как понимаете, ни о какой потере паспорта в данной схеме обмана и речи быть не может – человек сам все делает своими руками.

Однако, мошенники, завладевшие вашим паспортом, гипотетически могут воспользоваться такими магазинами по схеме сотрудничества.

Еще одно большее зло от MLM сетей, торгующих в кредит, состоит в том, что банки-партнеры наделяют их юридическими правами подписывать кредитные договора от имени банка. С таким «косяком» банков трудно бороться.

Интернет сайты онлайн кредитования

Идем далее. Следующий вопрос – как онлайн взять кредит на чужой паспорт и можно ли это сделать. Да, можно. Но сложно. Конечно, проще, чем в банке, но сложнее, чем в других местах.

Речь идет, прежде всего, об онлайн микрофинансовых организациях, с которыми заемщики общаются только через официальный сайт компании. Заявка подается через сайт, займ гасится через сайт и так далее. Никаких офисов и отделений продаж!

Сюда же можно отнести и онлайн биржи займов. Это что-то типа форекса, типа доски объявлений, где одни люди в режиме реального времени раздают кредиты, а другие их берут.

Как первый, так и второй онлайн кредитор не требуют ничего, кроме скана паспорта, ибо, как вы засунете «живой» паспорт в интернет!

Понятное дело, что мошенники запросто могут оформить кредит по чужому паспорту в этих системах. Как это сделать, даже разбирать не будет – это проще простого. Как с этим бороться, расскажем ниже!

Терминалы онлайн кредитования

Году в 2014, в России, в местах массового скопления людей стали появляться терминалы онлайн кредитования, а точнее «кредитоматы». Это что-то типа терминала по приему платежей за телефонную связь.

Работают они по следующей схеме – выбираете на мониторе вид кредита, размер, срок, вбиваете свой телефон, прикладываете к сканирующему устройству свой паспорт и в течение короткого времени получаете ответ от кредитора (да или нет).

Проценты по займу в таких терминалах бешенные, до 15000% (мы не ошиблись нулями – 15 000), кредитный договор оформляется с помощью оферты, даже без электронной подписи. Казалось бы, все так неофициально, не серьезно, но кредит на вас повесят всерьез. И бритоголовые ребятки точно придут к вам по адресу, если не будете платить по кредиту.

Как понимаете, любой нашедший ваш паспорт может попробовать взять на вас кредит в таком терминале, не обязательно он должен быть мошенником. Получится или нет – зависит от его умения общаться с современной техникой.

Общественность уже начала протестовать против кредитоматов, попротестовала немного и успокоилась, и как они стояли, так и стоят.

Как уберечься от мошенников

Ну а теперь к советам!

Каждый взрослый мирской человек боится всего подряд, просыпается ночью в поту. Подчас это такие смешные страхи, но они серьезно мучают человека. А как можно уберечься от физического проявления этих страхов в жизни. Одни (меньшинство) предпочитают надеяться на себя и «подстилать соломку», другие (большинство) предпочитают надеяться на Бога. Ну, Бог им судья.

А мы подстелем соломки.

Стоит отдельно пояснить, что если уж так звезды сошлись, что на вас «должен» быть взять кредит, то он будет взят. Грубо говоря, вы оказались не в то время не в том месте, при этом можно даже паспорт не терять. Это могут сделать даже сотрудники банка, только на основании вашей анкеты на займ и ксерокопии паспорта, и так далее.

Тем не менее, 90% страховки от такого мошенничества получить можно, соблюдая простые правила:

  • не раздавайте копии своего паспорта абы кому
  • на каждой отдаваемой копии пишите от руки «не для заключения кредитного договора»
  • если вы потеряли паспорт, немедленно напишите в отделении полиции заявление о пропажи (тем самым в любой момент времени любому кредитору вы сможете доказать дату и факт утери паспорта)
  • не доверяйте свой паспорт даже родственникам, родственники тоже бывают разные

Ну, вот такие простейшие советы уберегут вас от многих бед. Ну а если уж рулетка судьбы выпала на вашу персону, и третьи лица оформили на вас кредит, то давайте чуть ниже разберем пути выхода из данной ситуации.

Что делать, если кредит уже оформлен

После того, как мы выяснили, можно ли взять кредит по чужому паспорту, и если это, не дай Бог, случилось, расскажем, что дальше делать с этой бедой.

Схема действий:

  • выяснить в каком учреждении на вас взяли кредит
  • добиться того, чтобы вам показали кредитный договор, и если вы на 100% уверены, что не брали кредит, начинайте действовать
  • поднимите на уши управляющего отделения банка для проведения внутреннего расследования, если необходимо дойдите до председателя правления
  • если банк не желает ничего предпринимать, привлеките к этому событию как можно больше внимания (посты в интернете, сми и так далее)
  • если и это не вызовет лояльности банка, то готовьте исковое заявление в суд

То есть вариантов действия всего два – либо вы договариваетесь с кредитором о совместном расследовании обстоятельств произошедшего, либо судитесь с ним.

Но при этом всегда нужно помнить – у вас должны быть веские доказательства своей правоты, устные слова это не аргумент.

А для доказательства сгодятся как свидетели, так и документы, подтверждающие ваше отсутствие в регионе, где был оформлен кредит по чужому паспорту, и прочее.

Спрос и предложения

Отдельно в данной статье про могут ли не могут взять кредит по утерянному паспорту мошенники, стоит поговорить и о самих «потерпевших», а точнее о тех, кто хочет получить деньги, не неся ответственности перед банком. Еще такое явление называют кредитное донорство.

То есть схема с чужими паспортами можно рассматривать с другой стороны – люди, которым никто не одобряет займ, которым двери в банк закрыты навсегда, ищут того, кто возьмет на себя кредит за вознаграждение или за процент. В интернете такая схема называется – оформлю кредит на чужой паспорт.

Онлайн Доски объявлений кредитной тематики пестрят в сети объявлениями с заголовками «оформлю кредит на чужой паспорт», оформлю кредит на себя. Но что за ними скрывается?

А скрывается за ними правда жизни! Это тоже развод, но другого плана. За такими объявами кроются мелкие мошенники, которые не способны пойти на серьезный риск (обычно заключенные, сидящие в тюрьмах), и самое главное, у которых нет даже чужого паспорта, но они непременно стремятся на ком-нибудь, как-нибудь наживиться.

Соответственно спрос от людей, которые обладают плохой кредитной историей, у которых нет имущества, без работы, которые не способны подтвердить свой доход перед банками, просто огромный. И все они пытаются найти деньги, кто бы только дал. Они покупаются на объявления типа «оформлю кредит на чужой паспорт», но от них требуют предоплату за оказываемые услуги.

Мошенник получает предоплату и отключает свой контактный телефон, и все! Нет денег ни заемных, ни своих, кровных. Поймать такого афериста можно только на «контрольной закупке».

Источник: https://creditoshka.ru/oformlenie-kredita-po-chuzhomu-pasport/

Административное право
Добавить комментарий