Правомерен ли отказ в открытии счета для физического лица с ИП?

Открытие расчетного счета: помощью после блокировки на основании ФЗ 115

Правомерен ли отказ в открытии счета для физического лица с ИП?

В жизни предпринимателя случается всякое. Самое неприятное, с чем можно столкнуться – блокировка своего расчетного счета на основании положений Федерального закона 115-ФЗ, который призван бороться с легализацией прибыли, полученной преступным путем.

На практике банки не всегда правомерно применяют статьи этого закона, в результате страдают честные бизнесмены. После блокировки им довольно сложно открыть счет в других банках, так как к ним относятся с предубеждением. Поэтому им не помешает профессиональная помощь в открытии расчетного счета, если существующий ранее был заблокирован.

Федеральный закон 115-ФЗ: в чем опасность для предпринимателя?

Принятый еще в 2001 году Федеральный закон 115-ФЗ активно стал применяться в последнее время. Возможно, это связано с тем, что в разгар экономического кризиса государство в очередной раз принялось «закручивать гайки». В итоге от повсеместного применения положений ФЗ пострадали, главным образом, представители малого и среднего бизнеса.

Цели закона ясны и даже благородны: препятствовать легализации доходов, которые были получены преступным путем. Банкам позволяется временно блокировать такие счета до момента, пока предприниматель не представит документы, которые подтверждают законность и юридическую «чистоту» операции.

Фактически закон развязывает руки кредитно-финансовым учреждениям и позволяет им закрывать счета предпринимателей (а также физических лиц) при малейших подозрениях.

Согласитесь, неудобно, когда в процессе стандартной рабочей деятельности счет внезапно блокируется, транзакции «повисают», и приходится тратить время и деньги на восстановление доступа к собственным средствам.

Последствия блокировки счета «по статье» для предпринимателя опасны еще и тем, что открытие расчетного счета в банке после такого весьма затруднительно.

Иными словами, если хотя бы раз было произведено закрытие счета в соответствии с положениями ФЗ №115, бизнесмен попадает в некий «черный список». И до тех пор, пока ему не удается восстановить доступ к счету, вести предпринимательскую деятельность он не может.

Если ИП могут обойтись без расчетного счета в которых случаях, то ООО или акционерные общества иметь его обязаны.

За что блокируют счета?

Согласно статистике, более 40% заблокированных счетов закрываются на основании ФЗ №115 «О противодействии легализации…», а именно – на положениях п. 6-7. Так, счета правомерно временно прекратить обслуживать, если:

  • контрагенты – получатели или отправители средств – находятся в числе разыскиваемых преступников или террористов;
  • если контрагенты действуют от имени таких лиц или каким-либо образом связаны с ними;
  • если сумма единовременного перевода превышает 600 тысяч рублей (такие сделки передаются на рассмотрение в Росфинмониторинг и в налоговую службу);
  • если имеется соответствующее судебное постановление о приостановке работы ИП;
  • если на счета и имущества предпринимателя наложен арест, например, в связи с его банкротством или злостной неуплаты налогов).

Стоит отметить, что в блокировке счета по статье предприниматель виноват далеко не всегда. Например, он просто не мог знать, что его очередной заказчик связан с преступным миром или террористами. Не исключены и ошибки из-за совпадений персональных данных. В любом случае, помощь в регистрации нового ИП или ООО, а также в восстановлении доступа к счету такому предпринимателю не помешают.

Усложняет жизнь бизнесмена и то, что банки могут произвольно приостановить обслуживание счета, если:

  • они не уверены в подлинности документов, которые предоставил для подтверждения транзакции;
  • имеются предписания контролирующих органов;
  • операция имеет сомнительный характер, например, был совершен перевод большой суммы на счет физического лица, совершен массовый перевод средств в оффшорные зоны и т.д.

В этих случаях доказать свою правоту очень сложно.

Есть ли жизнь после 115-ФЗ?

Если счет предпринимателя оказался заблокирован, ему следует:

  • обратиться в сам банк для разъяснения причины блокировки (должен быть письменный официальный ответ);
  • если банк не дает объяснений – нужно направить жалобу в Центральный банк;
  • после выяснений причины – предпринять шаги по устранению препятствий к пользованию счету, например, оплатить налоги и штрафы или предоставить документы, подтверждающие законность операции (договор, контракт, расписку, поручение, завещание и т.д.)

На практике даже предоставление всех документов не гарантирует, что жалоба будет рассмотрена в указанный срок, а счет разблокируют.

И если небольшие банки идут навстречу клиенту и пытаются как-то разрешить ситуацию, то крупные в этом отношении отличаются значительной неповоротливостью.

Ответа от них приходится ждать довольно долго, а всё это время деятельность стоит на месте, контракты срываются, предприниматель терпит убытки.

Наиболее частая ссылка в этом случае – на запрет на осуществление операций со стороны Росфинмониторинга, на действия которого банк, действительно, повлиять не в силах.

Стандартный срок блокировки – 45 дней. Пока счет заблокирован, то снять или перевести с него деньги не получится. После истечение этого срока банк автоматически закроет предпринимательский счет, а деньги переведет на обычный счет «до востребования», откуда их можно будет снять без всяких проблем.

Но потеря времени и, возможно, «подвисшей» транзакции (да, бывает и такое, что деньги со счета «уходят» в неизвестном направлении) – не единственные последствия блокировки счета на основании Федерального закона №115.

Второе существенное последствие – сложности с открытием счета в этом же самом или других банках. Служба безопасности даст отрицательный ответ, если увидит, что в прошлом предпринимателя имеется заблокированный счет, так как не захочется связываться с бизнесменом, чья деятельность уже подпадала под подозрения.

К кому обратиться за помощью?

Итак, при обращении в другие банки предпринимателю, имеющему «за плечами» закрытый по статье закона 115-ФЗ счет, придется гораздо чаще слышать отказ, чем согласие.

Особенно, если у него был открыт счет в крупном банке, а операции действительно имели оттенок незаконности.

Службе безопасности проще дать отрицательный ответ, чем выяснять, имел ли отношение предприниматель к преступным группировкам или его счет закрыли вследствие простого подозрения (или по недоразумению).

Самостоятельно заниматься открытием расчетного счета довольно проблематично по ряду причин:

  • приходится заполнять множество анкет и договоров;
  • необходимо подготовить копии всех уставных документов, финансовой отчетности и прочих бумаг;
  • тратится много времени на объезд банков и личную подачу заявлений;
  • приходится объяснять, почему предпринимателю закрыли расчетный счет в другом банке, и доказывать легальность своей деятельности.

Поэтому за помощью в открытии расчетного счета для фирмы мы советуем вам обратиться в нашу компанию – ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп».

Мы имеем многолетний опыт открытия фирм и ИП в городе Москве, оказываем полное юридическое сопровождение и добиваемся отличного результата.

Одно из наших ключевых направлений – открытие новых расчетных счетов. Мы имеем партнерские отношения с множеством крупных банков, и может в считанные минуты связаться с каждым из них. Это существенно сэкономит ваше время, так как мы возьмем на себя:

  • юридическую проверку фирмы, для которой открывается счет;
  • подготовку всей документации и заполнение заявок;
  • рассылку по нашим банкам-партнерам, а также любым интересующим клиента учреждениям;
  • ожидание ответов и выбор наиболее подходящих предложений.

Конкретный выбор, в каком банке открыть расчетный счет, останется за заказчиком. Мы подготовим обзор условий тех учреждений, которые дали согласие на открытие счета, несмотря на то, что предыдущий был закрыт на основании ФЗ-115.

Почему стоит выбрать нас?

Мы – команда профессионалов. За плечами каждого из нас – многолетний опыт бухгалтерского и юридического обслуживания фирм различного уровня.

Мы убеждены, что современным отечественным предпринимателям крайне необходима грамотная юридическая помощь – без нее в нашем обществе просто не выживешь.

В условиях, когда постоянно меняются законы, а государство стремится получить свою долю от доходов предпринимателей тем или иным способом, без профессиональных консультантов не обойтись.

ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп» предлагает свою помощь в открытии счета для ООО или ИП даже после такой тяжелой ситуации, как блокировка счета на основании закона №115-ФЗ «О противодействии легализации…» и по другим причинам.

Почему вы должны обратиться к нам? Вот всего лишь несколько причин:

  • вы существенно сэкономите время и деньги, так как все заботы по заполнению анкет и рассылке предложений мы возьмем на себя;
  • также мы подготовим необходимые документы для каждого банка и добьемся рассмотрения заявки с максимальной скоростью;
  • мы имеем разветвленную сеть партнеров, и поэтому можем склонить банки к объективному рассмотрению заявки, без оглядки на прошлое предпринимателя;
  • мы проверим фирму перед рассылкой анкет, и подготовим при необходимости доказательства легальности ее работы;
  • дождемся положительных ответов от службы безопасности и выберем для вас счета с самыми выгодными тарифами.

Обращение за помощью в открытии расчетного счета в нашу фирму значительно повысит ваши шансы на успех. Мы не только посодействуем в получении новых «координат» для ваших операций, но и убедим банк в юридической чистоте вашей деятельности. При необходимости поможем разблокировать счет, если его наличие для вас принципиально.

Обратите внимание и на другие наши юридические услуги. Мы можем:

  • проверить ваших контрагентов, чтобы вы сами не подпадали под действие 115-ФЗ;
  • предоставим юридический адрес;
  • поможем открыть новое ООО или ИП;
  • оформим любую документацию, в том числе налоговую;
  • зарегистрируем изменения в уставных документах и закажем соответствующие справки.

Доверьте рутинную работу нам, освободите себе время для более важных дел – сконцентрируйтесь на бизнесе, позаботьтесь о семье или просто отдохните.

Специалисты ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп» обеспечат вам юридическую защиту и окажут сопровождение любых операций. С нами вы – в полной безопасности.

Обращайтесь к профессионалам! Ведь мы окажем любую помощь в открытии расчетного счета – и никакой ФЗ-155 не страшен!

Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях.

Источник: https://abfgroup.moscow/novosti/152/

Что делать при блокировке счета юридического лица по 115 ФЗ — Финансы на vc.ru

Правомерен ли отказ в открытии счета для физического лица с ИП?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат из Калининграда.

В статье я рассмотрю причины возникновения проблем с блокировкой, изложу собственное мнение о действиях, необходимых для устранения риска блокировки счетов для юридических лиц и предпринимателей. Также приведу выдержки из банковских и судебных документов. Дополнительно отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы, выложу шаблоны документов для ответов в банк.

Общие рекомендации для физических лиц и порядок действий при блокировке содержатся в этой статье.

Давайте рассмотрим ситуации, которые чаще всего встречаются в практике и приводят к блокировке счетов.

1. Отношения с взаимозависимыми лицами. Пример – вы заключаете договор с ИП, который одновременно работает в вашей организации по найму. Или вы переводите деньги со счета организации на счет вашего директора.

Это очень плохие операции, которые в глазах банка будут выглядеть, как обналичивание денежных средств. Блокировка счета в таком случае весьма вероятный исход. Нормальных объяснений операциям подобного рода в настоящее время нет.

Настоятельно советую их исключить.

2. Большой объем получения наличных посредством снятия их со счета. В теории обычно называют сумму в 80 процентов от оборота, на практике вы столкнетесь с вопросами, если будете снимать больше половины. Поэтому советую держаться в рамках этих цифр (не более 50%). При этом рано или поздно вам придется объяснять, зачем вам понадобились именно наличные деньги и куда вы их потратили.

Основное неудобство заключается в том, что если при объяснении этой ситуации вы будете утверждать, что платили за товар (услуги) именно наличными, то вас попросят представить подтверждающие документы. Мало того, что они могут у вас не сохраниться, так к ним еще могут быть вопросы, касающиеся их действительности.

Так, банк при рассмотрении документов организации, связанных с закупкой товаров на рынке, установил, что ИП, выдавший эти документы, прекратил свою деятельность задолго до момента покупок. На основании этого банком было отказано в ДБО счета. Обращаю ваше внимание, что в этом случае вы вообще никак не сможете опровергнуть претензии банка.

Не самым лучшим выходом является и взятие денег в подотчет. Необходимость подотчета придется объяснять и отчитываться.

3. Переводы денег на корпоративную карту и снятие наличных (перевод денег физлицам). Вроде бы банк не запрещает подобные действия, но итогом развития ситуации будет требование объяснить необходимость наличных денег.

Не стоит использовать деньги с личной карты для оплаты бизнес-операций. И ни в коем случае не надо использовать корпоративную карту для перевода физлицам.

Если первое чревато просто подозрениями, то второе очень быстро приводит к блокировке, поскольку по сути является обналичиванием.

Нельзя использовать перечисленные на личную карту деньги для систематической оплаты с нее бизнес-операций, услуг, товаров и т.д. Личные операции – только с личной карты, бизнес-операции только с карты организации.

Нельзя платить фрилансерам, оплачивать товар, минуя расчетный счет организации.

И помните, что рано или поздно вам придется представить все документы, подтверждающие необходимость получения наличных денег.

Из акта проверки банком соблюдения требований 115 ФЗ: “Общество не представило документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, снятых в наличной форме с использованием корпоративных карт (авансовые отчеты, приходные, расходные кассовые ордера, кассовые чеки, договоры, накладные и т.д.), документы, подтверждающие выплату заработной платы и уплату НДФЛ, товарно-транспортные накладные с контрагентами”.

Если вам на счет организации поступили деньги, и вы их сразу перевели, то у банка обоснованно возникают подозрения в обналичивании денежных средств.

По большому счету такая ситуация представляется абсолютно глупой и идиотской. Например, вам заплатили за работу и ее необходимо выполнить как можно быстрее.

С этой целью вы закупаете товары, оплачиваете услуги субподрядчиков и т. д.

Но один из популярных банков для предпринимателей считает, что те, кто не держат деньги на счете хоть какое-то время, а переводят сразу, выглядят как лица, занимающиеся обналичиванием.

Проблема действительно существует. Как отличить нормальную оплату счета от транзитной операции? Не могу сказать, что банк априори считает все операции моментального перевода денежных средств транзитными, но думаю, это не очень далеко от действительности.

Что делать, чтобы не попасть под излишнее подозрение? Могу предложить следующий возможный выход из ситуации – вы заранее предупреждаете банк о том, что у вас будет много проплат по определенному договору и эти деньги вы будете сразу же оплачивать смежникам, а также заранее представляете в банк документы (договоры), по которым будет происходить оплата.

5. Операции, направленные на погашения займа физическому лицу.

Пример уведомления об отказе в ДБО: “Суды установили, что по договору от 01.12.2015 Обществу предоставлен на один год беспроцентный займ на 6 000 000 рублей, который был возвращен через 15 дней после его передачи (16.12.

2015); в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что Предприниматель с момента открытия своего счета в Банке производил какие-либо операции с участием Общества; у Предпринимателя отсутствуют расчетные счета в иных банках; в качестве займа переданы наличные денежные средства; сумма займа (6 000 000 рублей), превысившая лимит, установленный Указанием Центрального банка N 3073-У, в нарушение установленного запрета передана заемщику наличными денежными средствами; часть платежных документов Предпринимателя, исполнение которых отклонил Банк, направлена на перевод денежных средств во вклад”.

Гашение займа, по моему личному убеждению, – одна из самых опасных операций, практически всегда влекущая блокировку счета.

Если у вас возникла необходимость погасить займ, вам придется сделать следующее: сначала доказать реальность займа, объяснить на какие цели вы его брали, представить документы, обосновывающие необходимость и законность получения суммы займа наличными, обосновать беспроцентность займа.

Далее о том, что вы собираетесь гасить займ, вам придется предупредить банк заранее и фактически получить его одобрение, и только после этого проводить операцию.

6. Нестандартные для обычной деятельности организации операции. К ним относятся, например, перевод денег на брокерский счет, покупка наличной валюты, аванс за покупку недвижимости у физического лица и многие другие.

Источник: https://vc.ru/finance/69659-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-yuridicheskogo-lica-po-115-fz

Отказ в государственной регистрации индивидуального предпринимателя

Правомерен ли отказ в открытии счета для физического лица с ИП?

Процедуру регистрации ИП в России нельзя назвать сложной, и тем не менее отказ в государственной регистрации предпринимателя не такая уж редкая практика.

 Если сотрудник регистрирующего органа, изучив представленные документы, считает невозможным наделить заявителя статусом ИП, то вместо свидетельства о государственной регистрации тот получает решение об отказе с обоснованием.

В случае отказа в госрегистрации  госпошлина в размере 800 рублей не возвращается. Встречаются и ситуации неправомерных отказов — тогда несостоявшийся предприниматель может побороться за свои права.

Причины отказа в регистрации ИП

Причины отказа в государственной регистрации ИП многочисленны. Перечислим некоторые из них:

  • Представление документов в регистрирующий орган не по месту жительства.
  • Неправильное форматирование текста. Достаточно неверно распределить фамилию в заявлении по форме Р21001, чтобы пришлось инициировать процедуру регистрации повторно.
  • Неправильно указанные сведения. Одной ошибочной цифры в паспорте достаточно для отказа.
  • Опечатки. “Петров” и “Петтров” — это уже разные лица.
  • Нарушение правил сокращений. Указывая “р” вместо “р-н” или “с.с.” вместо “с/с”, заявитель рискует получить отказ.
  • Отсутствие сведений в полях, которые нельзя оставлять пустыми.
  • Отсутствие какого-либо обязательного документа.Перечень документов для регистрации ИП приведён в ст. 22 закона “О государственной регистрации”: заявление, копия основного документа физического лица, документ об уплате госпошлины. Этот список шире для иностранных лиц, лиц без гражданства, несовершеннолетних. Также существуют виды предпринимательской деятельности, которые обязуют заявителя представить справку о том, что у него не было судимости.
  • Неуказание ИНН при его наличии
  • Оплата госпошлины по некорректным реквизитам.

Отказ в государственной регистрации допускается и по другим причинам, выше приведен далеко не полный перечень, однако многие пункты станут неактуальными, если воспользоваться нашим сервисом.

Система проследит за корректностью аббревиатур, не позволит оставить пустые поля и так далее.

Кроме того, у нас можно заказать бесплатную проверку документов профессиональным регистратором, который среди прочего знает, почему могут отказать в регистрации ИП в конкретной инспекции конкретного города.

Что делать, если отказали в регистрации ИП

Если отказ в регистрации ИП стал следствием невнимательности заявителя и его безответственного подхода к процедуре, ему ничего не остаётся, кроме того как с учётом допущенных ошибок собрать пакет документов заново, ещё раз уплатить государственную пошлину и обратиться в регистрирующий орган. Могут ли отказать в регистрации ИП снова? Могут, но наш сервис поможет свести вероятность такого исхода к минимуму.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Если же заявитель считает отказ неправомерным, он может обратиться в вышестоящую инспекцию или суд, чтобы обжаловать решение органа, регистрирующего юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Порядок оспаривания отказа в государственной регистрации ИП отражён в законе “О государственной регистрации”.

Жалобу оформляют в письменной форме. Подать её можно не только лично: кто-то предпочитает прибегнуть к почтовому сервису или интернету (в последнем случае жалобу подписывают ЭЦП). Допустимо подавать жалобу через представителя, для этого нужно подготовить документы, которые подтвердят полномочия доверенного лица. Подписывает жалобу составитель или уполномоченный представитель.

В жалобе по поводу неправомерного отказа в государственной регистрации ИП указывают:

  • Ф. И. О., адрес прописки;
  • информацию о решении регистрирующего органа, которое подлежит обжалованию;
  • наименование регистрирующего органа, отказавшего заявителю в регистрации;
  • основания, которые позволяют лицу усмотреть в отказе нарушение его прав;
  • требования лица, которое подаёт жалобу;
  • контактная информация: номер телефона, факс, электронная почта.

Если для подтверждения доводов необходима дополнительная информация, составитель жалобы прилагает к ней соответствующие документы.

Общее правило гласит, что направлять жалобу в суд, минуя налоговые органы, нельзя. Сначала нужно попытаться решить вопрос в вышестоящей налоговой инспекции, а в случае, если удовлетворение жалобы получено не будет, отправить её в ФНС России или суд.

Исключениями являются ситуации, когда вышестоящий налоговый орган по отношению к тому, который отказал лицу в регистрации ИП, — центральный аппарат ФНС.

Также допустимо обратиться в суд раньше, если инспекция затягивает с решением по жалобе и не уложилась в 15 рабочих дней, при этом подавшему жалобу лицу не направлялось уведомление о продлении срока решением руководителя (или его зама) вышестоящей налоговой.

Продлевают срок рассмотрения на 10 дней максимум. В течение всего времени, пока по жалобе не вынесено решения, подавшее её лицо имеет возможность дополнить информацию по своему вопросу какими-то документами.

Что касается сроков подачи жалобы, здесь всё просто: действует правило трёх месяцев. Обжаловать отказ можно в течение трёх месяцев с того дня, когда налоговая отказала в регистрации ИП.

Если вышестоящая инспекция вынесла неудовлетворительное для заявителя решение, он может подать жалобу в ФНС в течение трёх месяцев с момента принятния решения по первой жалобе.

Обращаться в суд можно в течение трёх месяцев с момента, когда лицу стало известно о нарушении его прав.

Если с того дня, когда было принято решение об отказе в регистрации в качестве ИП, прошло более трёх месяцев, жалобу не станут рассматривать вообще. Однако в случае, если у несостоявшегося ИП были уважительные причины, которые не позволили ему обратиться с жалобой в положенный срок, он может подать ходатайство — тогда есть вероятность, что пропущенный срок будет восстановлен.

Жалобы оставляют без рассмотрения и в следующих случаях:

  • Отсутствует подпись лица, которое подаёт жалобу, или его представителя. В такой ситуации лицо имеет право подать жалобу повторно, оформив её надлежащим образом.
  • Жалоба подписана представителем, который не подтвердил прав на её подписание.
  • Подавшее жалобу лицо уже отозвало её.
  • Аналогичная жалоба — по тому же отказу в регистрации и по тем же основаниям оспаривания — была подана ранее.
  • Вступило в силу решение суда по данному вопросу.

Результатом рассмотрения жалобы может быть как положительное, так и отрицательное для заявителя решение. Если основания для отказа в регистрации ИП считаются достаточными, жалобу оставляют без удовлетворения.

Если в результате рассмотрения жалобы будет установлено, что отказали в регистрации ИП неправомерно, то его решение будет отменено, а документы, представленные на регистрацию, будут рассмотрены повторно в течение пяти рабочих дней.

Дополнительно рекомендуем ознакомиться со статьями:

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ip/otkaz-v-gosudarstvennoy-registracii-individualnogo-predprinimatelya

Административное право
Добавить комментарий