Приостанавливают ли начисление процентов на кредит, если ты потерпевший от мошенничества?

Мошенничество в сфере кредитования: правовая помощь потерпевшим

Приостанавливают ли начисление процентов на кредит, если ты потерпевший от мошенничества?

В 2012 году Госдума России приняла Федеральный закон N 207, согласно которому мошенничество в сфере кредитования выделено в отдельную норму Уголовного кодекса. С 2013 года преступления в этой сфере регулируются статьей 159.1 УК РФ. Под кредитным мошенничеством подразумевается хищение денег заемщиком путем предоставления банку заведомо недостоверной информации.

Если для получения кредита клиент умышленно использует фальшивые документы, скрывает факты о наличии у него долгов или создает подставную фирму, чтобы от ее имени оформить заем, но при этом исправно вносит платежи в счет погашения займа, под статью 159.1 он не попадает. Уголовная ответственность наступает тогда, когда в дополнение к перечисленным обстоятельствам полностью игнорируются долговые обязательства.

Ответим в течении 60 секунд

Какое наказание грозит за кредитное мошенничество

Мера ответственности зависит от суммы нанесенного ущерба и наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств. В самом легком случае осужденного ожидает один из вариантов расплаты:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы;
  • арест сроком до 4 месяцев.

Если обман совершен группой лиц (скажем, заемщик привлек участников для получения поддельной справки о доходах), верхняя планка штрафа увеличивается до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы — до 4 лет.

Случается, что в мошенническую схему вовлекаются банковские сотрудники или другие лица, пользующиеся служебным положением для незаконного получения кредита. В этой ситуации преступникам грозит более суровое возмездие:

  • материальное взыскание до 500 тысяч рублей;
  • до 5 лет изоляции от общества.

Такая же мера предусмотрена при крупной (более 1.5 млн рублей) сумме ущерба.

Наиболее серьезные санкции применяются к тем, кто действовал в составе организованной группы или нанес кредитному учреждению убытки в особо крупном (6 млн рублей и более) размере. Штраф может составить до 1 млн рублей, а срок заключения — до 10 лет.

Без вины виноватые

Жертвами злоумышленников становятся не только банки — от действий мошенников страдают и обычные люди, у которых откуда не возьмись появляются кредитные обязательства. Судебная практика по мошенничеству в сфере кредитования позволяет выделить несколько сценариев, чаще других используемых преступниками.

Кредит по просьбе

Бывает, что люди с негативной кредитной историей обращаются к знакомому или коллеге по работе с просьбой получить для них заем. Объясняют, что попали в нелегкую финансовую ситуацию и твердо обещают вносить платежи до полного погашения обязательств.

Добросердечные граждане идут навстречу и становятся невольными соучастниками мошенничества. Доказать в суде, что кредит предназначался другому человеку, непросто. Поддаваясь на уговоры оформить заем на свое имя для кого-либо, будьте готовы к тому, что деньги придется возвращать вам.

В противном случае придется нести уголовную ответственность по «кредитной» статье за групповое преступление.

Без участия заемщика

Пропажа паспорта — веский повод для беспокойства. Утерянными или украденными документами могут воспользоваться злоумышленники для заключения кредитного договора.

С участием сотрудника банка, который закроет глаза на неудобные факты и одобрит незаконный кредит, провернуть подобную операцию труда не составит.

Многие промышляющие в этой сфере мошенники занимаются воровством документов целенаправленно.

Опасное поручительство

Доверчивый человек рискует оказаться в роли легкой добычи мошенников, оформляющих кредитный договор с поручительством. При условии солидарной ответственности поручителя обязательства по погашению займа перейдут к нему в полном объеме, если заемщик откажется вносить платежи. Оказав услугу, вы можете стать фигурантом уголовного дела.

Как не стать жертвой кредитных мошенников

Тщательно взвешивайте риски в каждой ситуации, когда вас просят оказать помощь в получении кредита. Даже если вы уверены в чистоте намерений обращающегося к вам человека, учитывайте, что он может стать заложником непредвиденных обстоятельств, и тогда его кредитные обязательства станут вашими.

Но и отказ в сомнительных просьбах не гарантирует того, что вы не окажетесь вовлечены в преступную схему. Некоторые мошенники ухитряются оформить заем по ксерокопии чужого паспорта.

Полностью исключить ситуации, при которых незнакомый человек мог бы завладеть копией вашего документа, довольно сложно.

В целях безопасности следует держать вопрос под контролем, ежегодно запрашивая отчеты в надежном бюро кредитных историй.

Стоит также попросить сотрудников бюро незамедлительно информировать обо всех происходящих в вашей кредитной истории изменениях. Оперативно поступившие данные позволят своевременно среагировать и отменить заключенный без вашего участия договор.

Как мы работаем

2

Выработка позиции по делу

Помощь пострадавшим от мошенничества

Если вы оказались вынуждены выплачивать чужой кредит, не теряйте время на попытки самостоятельно уладить проблему. Чем быстрее подключатся к делу юристы, тем выше шансы на то, что злоумышленников удастся привлечь к ответственности. Опытные адвокаты действуют последовательно и четко:

  • составляют грамотное заявление о факте мошенничества и ходатайствуют о возбуждении уголовного дела;
  • устанавливают и собирают доказательную базу, подтверждающую непричастность клиента к мошенничеству;
  • настаивают в случае необходимости на проведении экспертиз;
  • принимают меры к тому, чтобы преступник не ушел от правосудия.

В нашей компании работают компетентные юристы, способные защитить права жертвы мошенничества. Не платите по чужим кредитам — у нас достаточно законных инструментов, чтобы вывести вас из нечестной игры.

Отзывы клиентов

Источник: https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Почему за преступления кредитных мошенников расплачиваются их жертвы

Приостанавливают ли начисление процентов на кредит, если ты потерпевший от мошенничества?

– “Мы влипли в нехорошее дело”, – написала в “Российскую газету” жительница села Октябрьское Челябинской области Евдокия Сидоренко. Ее семья в неподъемном долгу у местного банка с веселым названием “Пойдем!”.

Евдокию Владимировну и еще десяток жителей села обманули мошенники, попросив взять кредит в банке для них на свое имя. Обман вскрылся быстро. Банк выставил счета сельчанам. И они пошли в полицию. Фактически – сдаваться.

Таких историй, как в селе Октябрьское, по стране – тысячи, когда мошенники обманом оформляют кредиты на людей, а деньги забирают.

Исключительность челябинской истории в том, что в области оказалась честная и высокопрофессиональная полиция. А это большая редкость для подобных историй, когда мошенников не ловят или не могут поймать, а от граждан отмахиваются.

В Челябинске все было по закону – заявление о мошенничестве у граждан приняли, уголовное дело возбудили, мошенников поймали. Некоторые из них действительно оказались из банка “Пойдем!”.

Но на этом сказка закончилась, потому что справедливость, несмотря на усилия полиции, не восторжествовала.

Верховный суд РФ разъяснил, как правильно досрочно возвращать кредит банку

…Семья Евдокии Сидоренко ютится в стареньком доме на окраине. Из-за ветхости дома они и попали в долговую кабалу. В свое время взяли кредит на ремонт. Но не успели поправить крышу, как деньги кончились. Главу семьи сократили и жить пришлось на зарплату Евдокии, тогда посудомойки в школьной столовой.

– При доходах в 4,5 тысячи рублей в месяц нам нужно было отдавать банку 6,5 тысячи, – рассказывает Евдокия Владимировна. – Продавали все, что только можно продать, лишь бы как-то свести концы с концами. И тут моя знакомая Галя Петрик, работавшая в нашей школе техничкой, предложила “вариант”, который, как мы посчитали, поможет продержаться, пока муж не найдет работу.

Техничка рассказала, что ее челябинская знакомая свела ее с женщиной, которая ищет людей, готовых взять кредит для сотрудников банка. Якобы те развивают собственный бизнес, но поскольку уже кредитовались и перекредитовывались, рассчитывают на помощь сторонних людей и готовы хорошо за нее заплатить. За оформление кредита отдают до 10 процентов от суммы.

Причем решают все за один день, а рассчитываются с банком сами.

Поверила ли Евдокия посулам? Не сразу. Но предложение запало в душу – 20 тысяч дармовых рублей давали возможность три месяца платить по своему кредиту. А если и муж возьмет…

– На автовокзале меня ждала представитель банка Лариса Курамова (признанная организатором преступного сообщества и не сотрудник банка. – “РГ”), – рассказывает Сидоренко. – Она отвезла меня к банку, пояснила, в какое окошко обратиться.

Но когда мне начала задавать вопросы, я смутилась и ушла. Лариса уговорила вернуться, а уже через полчаса мне дали деньги, которые я должна была отнести в машину.

Но сначала я должна была отойти от банка и там дождаться машину, чтобы передать 200 тысяч рублей и получить обещанные 20 тысяч.

Через три месяца “банкиры” прекратили платежи по кредиту, из банка начали приходить требования об уплате долга, пошли звонки с угрозами от коллекторов. А затем банк обратился в суд, взыскавший с Сидоренко всю сумму долга с процентами – 277 987 рублей.

Такие же решения суд принял по мужу Евдокии, знакомой Галины, ее старшей дочери и доброго десятка жителей села.

Госдума рассмотрит законопроект о возврате страховки при выплате кредита

– Своих жертв мошенники находили исключительно через знакомых, – рассказал корреспонденту “РГ” руководитель следственной группы УМВД по Челябинску Павел Бобровский.

– Мы установили людей, которые приезжали за кредитами даже из соседней Курганской области, откуда родом один из участников аферы. Выявили более 70 человек, обратившихся за кредитами для мошенников.

Но некоторые не вспомнили, с кем именно имели дело и в какое отделение банка их привозили. В итоге свидетелями признали только 54 человека.

трудность расследования была в большом количестве участников аферы и объеме подлежащей проверке документации. Следователи не вылезали из командировок, по крупицам собирая показания с горе-заемщиков, провели более полусотни почерковедческих экспертиз. И установили, что корыстного умысла в действиях самих заемщиков не было.

А деньги на сумму более 26 миллионов рублей оказались похищены членами преступной группы. В нее кроме организатора Курамовой и двух сотрудниц банка вошли еще три человека, подыскивавшие “клиентуру”. Банку были разъяснены права на взыскание ущерба с мошенников. Участникам преступной группы вынесены приговоры.

И почему банк продолжает взыскивать ущерб с обманутых заемщиков, мне непонятно.

– После того как по факту мошенничества сотрудников банка возбудили дело, люди воспряли духом, – рассказывает адвокат Нурида Талипова. – Ждали чем закончится следствие и суд.

А когда Калининский суд Челябинска вынес приговоры, вздохнули с облегчением.

Но не тут-то было! Суд отчего-то отказался принять во внимание решения по уголовным делам, считая, что обманутые заключали договоры добровольно.

Вот такой Челябинский парадокс: следствие и Калининский суд Челябинска признали, что банк ограбили его собственные сотрудники и помогающие им в этом члены преступной группировки, а Октябрьский суд, а за ним и апелляция Челябинского областного суда возложили за это ответственность на тех, чьими документами воспользовались мошенники.

Странно повел себя и банк. Во время рассмотрения уголовных дел он (видимо, после полученных от следствия разъяснений, с кого следует взыскать ущерб. – “РГ”) предъявил иски к обвиняемым. Но когда суд, не желая затягивать уголовные процессы, предложил банку взыскивать с них ущерб в гражданском порядке, почему-то сразу оставил осужденных в покое.

– Украв миллионы, мошенники отделались условными сроками, вышли из воды сухими и при деньгах, которые продолжают взыскивать с потерпевших, – сетует Нурида Талипова. По Уголовному кодексу РФ виновны они, а по Гражданскому – заемщики! Видимо, нужно что-то менять в наших законах.

Мнение

Федор Куприянов, адвокат, кандидат юридических наук по финансовому праву:

Жители каких регионов чаще всего берут кредиты

– С гражданско-правовой точки зрения, расписавшись в кредитном договоре в качестве заемщика или его поручителя, челябинцы и стали сами заемщиками или поручителями за возврат кредита в банк.

Юридически кредит взяли сами потерпевшие, а потом эти деньги у них, а не у банка украли мошенники. Да, бедных в прямом и переносном смысле жителей села обманули. Да, если бы их не обманули, они бы не подписали.

Умысла на хищение денег из банка у них действительно не было.

С юридической точки зрения челябинцы умышленно, полностью осознавая свое нарушение, участвуют вместе с мошенниками в нарушении правил выдачи кредита, пусть правил им и неизвестных.

Мне представляется, что банк несет львиную долю ответственности за махинации своих сотрудников. Банк в лице своих сотрудников тоже нарушил правила, установленные Центральным банком. Неимущим выдавать кредиты нельзя. Можно оказать благотворительную помощь, но не в форме кредитования.

Позиция банка

Из ответа “Российской газете” АО КБ “Пойдем!”

“Между АО КБ “Пойдем!” и Сидоренко Е.В. был заключен договор потребительского кредита, согласно которому клиенту были предоставлены денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности.

В связи с отказом Сидоренко Е.В. исполнять свои обязательства банком были проведены мероприятия по судебному взысканию задолженности с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Требования банка к Сидоренко Е.В. суд признал законными.

При этом в рамках проведенных мероприятий по взысканию задолженности с Сидоренко Е.В. банком была выявлена группа лиц, созданная с целью завладения денежными средствами банка посредством организации мошеннической схемы. Установленным организатором группы лиц является жительница села, в котором проживала Сидоренко Е.В.

Являясь пострадавшим от действий мошенников, банк самостоятельно, по собственному волеизъявлению, обратился с соответствующим заявлением в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела.

Источник: https://rg.ru/2018/10/10/reg-urfo/pochemu-za-prestupleniia-kreditnyh-moshennikov-rasplachivaiutsia-ih-zhertvy.html

Банкам запретили начислять дополнительные проценты по кредитам и комиссии

Приостанавливают ли начисление процентов на кредит, если ты потерпевший от мошенничества?

К сожалению, доходы украинцев зачастую не позволяют им приобрести квартиру, дачу, машину, а иногда даже бытовую технику. Это возможно только за счет собственных сбережений. Поэтому миллионы людей на протяжении последних десятилетий вынуждены были обращаться за кредитами в банки и другие финансовые организации.

Однако, пользуясь ситуацией и низкой правовой грамотностью заемщиков, кредиторы нередко устанавливают настолько жесткие условия возврата долга, что выполнить их почти невозможно. Причем в случае возникновения задолженности расходы на погашение кредита зачастую только возрастают.

На днях Верховный суд Украины принял решение, которое может облегчить жизнь заемщиков.

Верховный суд в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда при рассмотрении спора c «Приватбанком» о взыскании задолженности по кредитному договору отметил ничтожность пункта о комиссиях (ежемесячная уплата вознаграждения за предоставление финансового инструмента).

В своем решении от 20 февраля суд сделал вывод, что несправедливыми являются положения договора о потребительском кредите, которые содержат условия об изменениях в расходах, в частности относительно платы за обслуживание кредита, и это является основанием для признания таких положений недействительными. Условие договора о предоставлении потребительского кредита, предусматривающее осуществление любых платежей за действия, которые не являются услугой в определении Закона «О защите прав потребителей», является ничтожным.

Также при рассмотрении спора была учтена позиция Большой палаты Верховного суда о том, что право кредитодателя насчитывать предусмотренные договором проценты по кредиту прекращается после истечения определенного договором срока кредитования. При этом права и интересы истца обеспечены частью второй статьи 625 ГК Украины, которая регламентирует последствия просрочки исполнения денежного обязательства.

Растолковал «ФАКТАМ» решение Верховного суда и рассказал, в каких случаях оно может применяться, старший партнер Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

— Это решение суда касается в принципе всех заемщиков, по любым кредитам, как валютным так и гривневым. Да и не только банковских кредитов, но и договоров займа по расписке, между физическими лицами. Тут речь идет о двух проблемах.

Первая — это признание договоров недействительными в части установления дополнительных комиссий. Здесь Верховный суд указал, что если речь идет о потребительских кредитах, то банки не вправе устанавливать какие-либо дополнительные комиссии или сборы, которые не связаны напрямую с выдачей кредита.

Ну, например, они устанавливали плату за бронирование средств, комиссию за выдачу кредита и так далее. Нередко этим грешил «Приватбанк». Все эти платежи фактически не связаны с выдачей и обслуживанием кредита, и поэтому такие нормы договора признаны Верховным судом незаконными.

Соответственно, вся сумма, которая была уплачена заемщиком по таким нормам, будет засчитываться в тело кредита.

Вторая проблема касается решения о невозможности начисления процентов после обращения в суд. Здесь речь идет о том, что, когда банк, юридическое или физическое лицо обращается за досрочным возвратом кредита или займа, фактически меняется срок исполнения обязательств.

И, изменяя этот срок, банки уже не могут начислять проценты после того, как они потребовали от заемщика возврата всей суммы кредита. С этого момента правоотношения меняются и фактически кредитор имеет право только на 3% годовых, которые предусмотрены статьей 625 Гражданско кодекса, за несвоевременное исполнение обязательств.

Требовать проценты по кредиту, указанные в договоре, банки, финансовые учреждения или физлица уже не вправе.

— Давайте уточним. Представим распространенную ситуацию, когда человек взял ипотечный кредит. У него есть определенная задолженность. Банк решил до окончания срока договора через суд взыскать либо долг, либо предмет ипотеки, то есть получить заложенную квартиру.

— В этом случае, обратившись в суд, банк изменил срок возврата кредита, и с этого момента он утрачивает право начислять проценты на сумму долга. Но тут есть нюансы.

В решении Верхового суда указано, что банк не имеет права начислять проценты, если это не предусмотрено условиями самого договора между кредитором и заемщиком.

То есть в договоре может быть предусмотрена норма, что после окончания срока его действия банк продолжает начислять проценты на задолженность. Хотя в большинстве случаев в договорах такая норма не предусмотрена.

— А в каких случаях банк может потребовать расторжения договора?

— Если заемщик нарушил условия соглашения и нарушение этих условий влечет досрочное взыскание долга или залога. В договорах с банками очень часто указывается, что, например, несвоевременная уплата процентов является основанием для досрочного возврата кредита.

Когда-то в моей практике был курьезный случай с «Правэкс Банком», еще во времена, когда мэром Киева был Черновецкий. В договоре содержалась норма, что возврат кредита наступает в случае неуплаты заемщиком… коммунальных платежей более чем за два месяца.

То есть если нарушаются нормы договора, то заемщик обязан досрочно вернуть кредит.

— Хочу уточнить, а запрет Верховного суда на взыскание комиссии касается всех долговых договоров?

— Нет. Решение относительно комиссий и дополнительных платежей касается исключительно потребительских кредитов. В соответствии с Законом «О защите прав потребителей», кредитор не вправе устанавливать какие-либо платежи, которые не связаны непосредственно с выдачей или возвратом кредита.

— То есть теперь люди, которые оказываются в ситуации, когда банк начисляет им комиссию либо проценты после завершения срока договора, могут оспаривать такие действия, ссылаясь на решение Верховного суда?

— Да. Если человек оказывается в такой ситуации, он может указать в судебном иске, что после решения Верховного суда начисление процентов или комиссий является незаконным.

— А те суммы, которые в таких ситуациях уже были взысканы с заемщика, должны быть возвращены?

— Если по конкретному делу уже было вступившее в законную силу решение суда, по которому взыскивалась плата в виде процентов на задолженность, то оснований для его пересмотра практически нет. Новая правовая позиция Верховного суда не является основанием для пересмотра ранее вступившего в силу судебного решения.

— То есть выходит, что решение Верховного суда касается только процентных платежей и дополнительных комиссий, которые банки будут начислять людям после вступления в силу этого решения?

— Да. Теперь и суды, и банки обязаны принять во внимание правовую позицию Верховного суда и следовать ей. Но, к сожалению, зачастую банки не принимают во внимание решения Верховного суда в надежде на правовую неграмотность заемщиков.

А вот местные суды обязаны это делать. Однако то ли из-за перегруженности исками, то ли по каким-то другим причинам, но суды зачастую принимают решения в пользу банков.

В таких случаях людям приходится оспаривать судебные решения в вышестоящих инстанциях, — подытожил Кравец.

Стоит напомнить, что недавно разгорелся скандал вокруг копании по онлайн-кредитованию Moneyveo.UA. Были зафиксированы случаи, когда с помощью этого сервиса мошенники получали кредиты от имени людей, которые об этом даже не подозревали.

Договора открывались по электронным копиям документов, размещенным на сайте ProZorro.

Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/298849-procenty-po-kreditam-i-komissii-sud-prinyal-vazhnoe-dlya-zaemcshikov-reshenie

Административное право
Добавить комментарий