Сможем ли оформить ипотеку под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал

Сможем ли оформить ипотеку под материнский капитал?

0% комиссия
оформление ипотеки бесплатно

+7(473)254-94-24 Записаться на консультацию

Подача заявки

на ипотеку

у нас в офисе,

в удобное

для Вас время

Ипотека в Воронеже » Ипотека под материнский капитал

Погашение ипотеки материнским капиталом
Документы для ипотеки под материнский капитал
Материнский капитал и военная ипотека
Банки
Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

С введением целевой помощи семьям в виде предоставления материнского капитала многие нуждающиеся в улучшении жилищных условий смогли наконец решить этот сложный вопрос. С каждым годом выделяемая государством сумма увеличивается, но и цены на недвижимость не стоят на месте.

Если вы уже приняли решение, что пора использовать выделенные средства по назначению, и задумались о привлечении для покупки квартиры ипотечного займа, тогда вам предстоит узнать об этом подробнее.

Безусловно, в рамках данного материала — «Ипотека под материнский капитал» — мы не сможем рассказать обо всех тонкостях и нюансах этого процесса, но обозначим основные ориентиры для вас.

А для получения самой подробной информации и помощи в решении ваших вопросов мы рекомендуем сразу обращаться в наш «Областной Ипотечный Центр Кредитования Недвижимости», где специалисты очень доступно все объяснят и помогут выбрать оптимальный вариант, чтобы вы могли взять ипотеку под материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Рассмотрим ситуацию, когда семья уже имеет ипотечный кредит и приобрела за счет него жилье. В этом случае вполне возможна оплата ипотеки материнским капиталом.

Предусматривается возможность как частичного, так и полного погашения задолженности перед банком. Причем использовать средства можно сразу после получения сертификата, а не ждать, пока ребенку исполнится три года.

Средства работают на семью даже тогда, когда кредитный договор оформляется на отца.

Материнский капитал погасить ипотеку позволяет значительно быстрее. Любой банк, предоставляющий ипотечный кредит, должен принять сертификат к оплате. Однако у каждого из них есть свои правила. В некоторых деньги могут использоваться в качестве оплаты процентов, другие же принимают их и уменьшают сам кредит.

Чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом, необходимо подать заявление в территориальное отделение ПФР. Вместе с ним потребуется предоставить и пакет документов:

  • сертификат,
  • страховое свидетельство,
  • копия договора,
  • справка из банка о задолженности и т. д.

Ипотека под материнский капитал на первоначальный взнос — такой вариант тоже возможен. Однако в этом случае существуют ограничения, связанные с условиями самих банков. Не все готовы пойти на это, т.к. здесь присутствует определенный юридический риск. В некоторых кредитных организациях деньги могут быть использованы дополнительно к собственным средствам на первоначальный взнос.

Ипотека с использованием материнского капитала действительно позволяет существенно облегчить финансовый груз, взятый на себя семьей. Эти средства позволяют сократить сумму задолженности, сделать перерасчет и уменьшить сумму платежей. Ипотека плюс материнский капитал стала очень популярной.

Материнский капитал и военная ипотека

Это отдельный вопрос, требующий детального рассмотрения. Наши консультанты готовы помочь вам подробно разобраться в этой теме, а в рамках данного материала мы лишь отметим, что сочетание средств этих двух программ является отличным способом для семей военнослужащих приобрести себе комфортное жилье.

В данном случае средства капитала могут использоваться как для погашения уже оформленного кредита, тогда не нужно ждать наступления трехлетнего возраста ребенка, так и для первого взноса, но ребенку в этом случае должно быть три года.

Заметим, что покупка жилья по военной ипотеке в Воронеже предполагает оформление недвижимости в собственность самого военного, а при оплате части долга материнским капиталом собственность оформляется на всю семью.

Банки

Каким банкам вы больше доверяете? Большинство назовут ВТБ и Сбербанк. Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 и Сбербанке является очень востребованной. Условия в этих банках примерно одинаковые.

Они позволяют оформить договор кредитования на покупку готового или строящегося жилья и использовать деньги по сертификату для оплаты части долга/ первоначального взноса. Здесь выгодные процентные ставки, длительные сроки кредитования, стандартный пакет документов, а также индивидуальный подход к каждому клиенту.

В Сбербанке и ВТБ на ипотеку под материнский капитал одни из самых привлекательных условий на сегодняшний день на рынке.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Будь то ипотека без первоначального взноса под материнский капитал или с первым взносом, порядок погашения будет одинаковым. Как мы уже отмечали выше, для перечисления средств или их части на оплату ипотеки нужно обратиться в ПФР. Необходимо подготовить ряд документов, чтобы распоряжение было принято к рассмотрению. Дополнительно к вышеперечисленным документам потребуется:

  • выписка из домовой книги,
  • копия счета,
  • копия договора об оформленной ипотеке,
  • свидетельство на право собственности,
  • в случае оформления без определения долей необходимо и обязательство оформления в собственность на всех членов семьи.

Если заявление будет удовлетворено, тогда в установленные сроки (до 2 месяцев) деньги будут перечислены.

Заключение

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Как видите, разобраться в этом вопросе самостоятельно непросто. Наши услуги будут для вас очень полезными. Мы поможем избежать всех подводных камней этого процесса и сэкономим ваше время. Не откладывайте запись к нам на консультацию. Мы помогаем каждому клиенту.

С Новым годом и Рождеством Христовым!

11 января 2019 Добрый день. Решили написать вам всей семьей, / читать далее…

Светлова Марина г. Воронеж

1 марта 2017 Хочу сказать большое спасибо всем сотрудникам / читать далее…

Лагутина Ольга Ивановна г. Воронеж

21 февраля 2017 Собралась покупать квартиру, не хватает денег, да / читать далее…

Рефинансирование

18 июня 2018 Внимание! Рефинансирование Вашей ипотеки и других / читать далее…

Новые процентные ставки

13 сентября 2017 Ипотека на строящееся жилье от 6.9% годовых, на / читать далее…

Господдержка продолжается!

26 января 2017 В настоящее время можно взять ипотеку на квартиры / читать далее…

Новый способ подачи документов на регистрацию в Росреестр

19 декабря 2016 Услуги по отправке документов на государственную / читать далее…

Источник: https://ipotekaoblvrn.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения: 

  • Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
  • Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
  • Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

  • Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
  • Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
  • Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

  • Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
  • Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
  • Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

  • Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
  • Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам 

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят. Основные требования:

  • Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
  • Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
  • Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Источник: https://unistroyrf.ru/info/ipoteka_pod_materinskii_kapital/

Ответы юристов на вопросы о материнском капитале

Сможем ли оформить ипотеку под материнский капитал?

Вопрос: Добрый день! Если можно разьясните ответ на вопрос: Правомерен ли отказ ПФ в выплате маткапитала на покупку 1/2 доли жилого дома. Дело в том, что у нас в городе, практически, все дома на 2х и более хозяев по документам находятся в долевой собственности.

Части (доли) домов имеют,каждый свой, отдельный вход, полностью изолированны друг от друга, каждая часть имеют своего хозяина, свой план на дом, воду, газ и тд. Имеют одну общюю одну стену и крышу.В свидетельсте о регистрации собственности написано, что, скажем Иванов собственник 1/2 доли дома по ул Ленина д 20.

Правомерен ли отказ ПФ в выплате маткапитала на покупку 1/2 доли жилого дом? Что должно быть указано в свидетельстве о регистрации собственности, что бы ПФ не отказал в выплате.

Спасибо.

Бальсунова Татьяна Алексеевна

Ответ: В рассматриваемой ситуации, насколько я понял из вашего вопроса, фактически дом разделен: имеются отдельные входы, также разделены места общего пользования. Но юридически доли в праве общей долевой собственности являются идеальными, т.е. не позволяют конкретно определить (установить) принадлежащее каждому из участников долевой собственности жилое помещение.

Федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” предусматривает возможность направления (использования) средств материнского (семейного) капитала (их части) на улучшение жилищных условий.

Причем согласно части 1 статьи 10 указанного федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

– на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

– на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

Закон в данном случае предусматривает возможность приобретения именно жилого помещения, а не долей в нем. Согласно статье 15 Жилищного кодекса РФ жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства). Причем согласно статье 16 указанного кодекса к жилым помещениям относятся:

1) жилой дом, часть жилого дома; 2) квартира, часть квартиры;

3) комната.

Жилым домом признается индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании.

Квартирой признается структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

Комнатой признается часть жилого дома или квартиры, предназначенная для использования в качестве места непосредственного проживания граждан в жилом доме или квартире.

Поэтому органы Пенсионного фонда правомерно отказали вам в использовании средств материнского (семейного) капитала на приобретение доли в праве общей долевой собственности на жилой дом ввиду изложенных выше обстоятельств.

Для использования указанных средств на приобретение интересующего вас жилья в свидетельстве о праве собственности должно быть указано: Квартира (либо часть жилого дома) по ул. Ленина, дом 20, квартира 1. Практика показывает, что дом “на двух хозяев” при его разделе в натуре получает статус двухквартирного жилого дома.

То есть собственникам дома необходимо в установленном порядке осуществить раздел принадлежащего им жилого дома. После осуществления такого раздела вы вправе использовать средства маткапитала на изложенные в вопросе цели.

Источник: https://rg.ru/2011/07/25/matkapital-baza-yurist.html

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Сможем ли оформить ипотеку под материнский капитал?

Покупка квартиры в новостройке при использовании материнского капитала: условия, документы, процедура

Время чтения: 6 минут

Материнский капитал — это сумма, которую государство выплачивает матерям, реже — отцам или приемным родителям двух и более детей при условии, что младший ребенок рожден после 2007 года. Право распоряжаться маткапиталом наступает как только малышу исполнится три года. Хотя есть исключения.

До 3-летнего возраста малыша материнский капитал использовать можно, но только на погашение ипотеки, которую вы брали еще до его рождения.

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ

Потратить деньги из маткапитала на покупку квартиры в новостройке можно при условии, что дом находится на территории РФ, а продажа жилья ведется согласно положениям Федерального закона №214. Если ранее было ограничение — готовность не менее 70%, то сейчас его сняли — здание может быть на любой стадии строительства.

Чтобы оформить договор долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала, необходимо проделать несколько шагов:

1. Получить сертификат. После рождения ребенка обратиться в Государственный Пенсионный Фонд по месту жительства для получения сертификата. Вам потребуются следующие документы:

  • Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
  • Паспорт заявителя.
  • Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.

Проверка документов — до 1 месяца, после чего по месту регистрации будет выслано уведомление на получение сертификата материнского капитала.

2. Найти застройщика, устав которого позволяет использовать средства из материнского капитала в счет оплаты доли жилья. Все финансовые взаимоотношения сторон обязательно нужно закрепить в договоре купли-продажи. Застройщики имеют возможность менять по своему усмотрению список документов, которые необходимо предоставить для заключения сделки.

3. Зарегистрировать ДДУ. Договор долевого участия с привлечением средств материнского капитала проходит обязательную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это дополнительная “степень защиты” договора, которая поможет исключить возможность двойной продажи квартиры.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд.

Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Как использовать материнский капитал для получения ипотеки

К моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой

Средства из материнского капитала могут быть засчитаны в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но выбор банков, предлагающих подобные программы, в таком случае ограничен.

От заемщика потребуют подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Напомним, что на момент оформления ипотечного кредита материнский капитал должен быть нетронутым, в противном случае ни один банк заявку не одобрит.

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру.

Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала.

Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

Обратите внимание, что подать документы в Пенсионный Фонд на получение сертификата на материнский капитал можно в любое время после рождения второго ребенка. Даже когда ему исполнится 20 лет.

Средства из материнского капитала пока еще нельзя привлекать к покупке участков земли, реконструкции и ремонту дома, погашению кредита на автомобиль и многие другие нужды.

Однако, возможно, через несколько лет такое положение изменится.

Ведь в законы и постановления, регулирующие механизмы использования денег по сертификату, регулярно вносятся изменения с целью создать максимально комфортные условия для семей с двумя и более детьми.

Источник: https://spbguru.ru/advice/277-kak-ispolzovat-materinskij-kapital-dlja-pokupki-kvartiry-v-novostrojke

Административное право
Добавить комментарий