В каком банке открывать иис

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

В каком банке открывать иис

Такое понятие, как индивидуальные инвестиционные счета появились в нашей стране не так давно, а именно с 2015 года. Поэтому на текущий момент физические лица не так охотно вкладывают свои сбережения в приобретение ценных активов.

В основном причина кроется в том что, некоторые потенциальные инвесторы не до конца понимают свою выгоду от капиталовложений.

Единственное преимущество для многих налогоплательщиков, заключается в том, что есть возможность получить налоговый вычет.

Тем не менее, стоит всегда учитывать сочетание прибыльности и рисков, далеко не всегда доход бывает положительный, а здесь все во многом зависит от выбранного посредника.

Соответственно, на первом этапе каждый потенциальный инвестор должен выбрать надежного финансового партнера, который имеет положительный опыт работы на фондовом рынке и отработанную стратегию.

Поэтому стоит уделить некоторым моментам особое внимание и ответить на вопрос как открыть ИИС.

Что такое инвестиционный счет и как он работает

Прежде чем разобрать процесс открытия индивидуальных инвестиционных счетов, стоит ответить на вопрос, что это такое.

Для того чтобы не запутаться в терминологии приведем простой пример: владелец собственного капитала, например, физическое лицо, может открыть в брокерской или управляющей компании индивидуальный инвестиционный счет, с которого денежные средства будут направлены на приобретение активов на фондовом рынке, например, ценных бумаг крупных компаний.

Изначально государство было заинтересовано в привлечении капитала физических лиц, ведь, как известно, денежные средства, накопленные нашими согражданами, не работают на благо экономики, максимум они могут оседать на депозитных счетах в банках, а в будущем направленных на кредитование, в частности, бизнеса. Для того чтобы экономика успешно развивалась нужно сделать более доступными кредиты, а суть инвестиционных счетов заключается именно в том, что свободные средства вкладываются в развитие предпринимательской деятельности и делают кредиты более доступными.

Для того чтобы привлечь внимание физических лиц к индивидуальным инвестиционным счетам государство предложило возврат подоходного налога.

То есть сумма, инвестированная в активы, за год принесет гарантированный доход в размере 13%, правда, это предложение доступно лишь налогоплательщикам, лицам, которые работают официально, и уплачивают налог в бюджет.

Но некоторые наши сограждане работают неофициально, поэтому рассчитывать на возврат подоходного налога не приходится, зато они полностью освобождаются от уплаты налога на прибыль.

Важно! Любой доход, полученный от индивидуальных инвестиционных счетов, не облагается подоходным налогом по ставке 13%, независимо от того, является ли инвестор налогоплательщиком или нет.

Единственный недостаток инвестиционных счетов заключается в том, что они не застрахованы государством в отличие от банковских вкладов. Напомним, что владельцы депозитных банковских счетов могут получить компенсацию в случае отзыва лицензии в полном объеме на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей.

Не так давно в Госдуму был внесен законопроект о страховании индивидуальных инвестиционных счетов, но на текущий момент он находится на стадии рассмотрения, хотя в первом чтении уже был принят.

Возможно, в ближайшее время частные инвесторы будут более охотно вкладывать свои деньги в активы за счет дополнительной гарантии со стороны государства.

Выбор посреднических услуг

Первый вопрос, который должен задать потенциальный инвестор, где выгоднее открыть ИИС, ведь именно от этого будет зависеть не только доход, но и риски. На рынке финансовых услуг есть выбор из трех посредников:

  • брокерские компании;
  • управляющие компании;
  • коммерческие банки, имеющие лицензию на оказание брокерских услуг.

Важно! Финансовую деятельность всех перечисленных компаний контролирует Центральный банк Российской Федерации.

И все же, где лучше открыть ИИС? Особенно вопрос остро стоит перед теми, кто не имел ранее опыта сотрудничества со всеми перечисленными компаниями. Для того чтобы облегчить задачу потенциальному инвестору, рассмотрим три категории посредников:

  1. На высшем уровне услуги оказывают те компании, которые привлекли за последний год наибольшее количество клиентов, для этого ниже будет приведена таблица ТОП-15 лучших участников торгов на фондовом рынке. Тем не менее, если вас интересует идеальное сочетание надежности и доходности, то стоит обратить внимание на ФК Открытие, брокерскую компанию БКС Финанс, Альфа Капитал и другие.
  2. Второе место занимает коммерческие банки, они привлекают меньшее количество клиентов, но имеют высокую степень доверия со стороны потенциальных инвесторов. Именно за счет того, что банки длительное время работают на рынке финансовых услуг, и имеют в штате профессиональных сотрудников, имеющих определенную стратегию и высокую степень квалификации.
  3. На третьем месте малоизвестные брокерские компании, которые имеют ограниченный круг клиентов либо только вырываются на общий рынок, конечно, с целью завоевания клиентов они предлагают наиболее удобные условия сотрудничества и низкие тарифы, но при этом стоит учитывать, что сотрудничество с ними более рискованное.

Обратите внимание, на официальном сайте Московской биржи есть подробная статистика по уже открытым инвестиционным счетам различных компаний среди них, кстати, лидирует Сбербанк.

Итак, приведем таблицу и сравним несколько наиболее востребованных среди клиентов компания, а также количество заключенных договоров.

Позиция в рейтингеНаименование компанииОфициальный сайтКоличество зарегистрированных договоров на 1.04.2018
1Сбербанк Россииhttp://www.sberbank.ru123348
2ФИНАМhttps://www.finam.ru/48484
3ФК Открытиеhttps://www.open.ru/43938
4Компания БКСhttps://bcs.ru/41626
5ВТБhttps://www.vtb.ru/19732
6Альфа-капиталhttps://www.alfacapital.ru/10935
7ООО АТОНhttps://www.aton.ru/9856
8Промсвязьбанкhttps://www.psbank.ru/6642
9Банк ГПБhttp://www.gazprombank.ru/4618
10Росгосстарах-Инвестицииhttp://www.rgs-invest.ru/3281
11ООО Алор+http://www.alor.ru2553
12КИТ Финансhttps://brokerkf.ru/2067
13ИК Септем Капиталhttp://septem.moscow/1982
14ИК Церих Кэпитэл Менеджментhttps://www.zerich.com/1915
15АО Россельхозбанкhttps://rshb.ru/946

На что обратить внимание при выборе управляющей или брокерской компании

Как видно из рейтинга, представленного в таблице, выбор для открытия инвестиционных счетов достаточно большой, поэтому стоит, в частности, обратить внимание на другие моменты, поэтому приведем список факторов, которые нужно учитывать:

  • когда вы сможете внести деньги на инвестиционный счет, если вы заключите договор с управляющей компанией, то пополнить счет нужно сразу, при заключении договора с брокерской компанией можно пополнить счет позже;
  • некоторые посредники предоставляют возможность открыть счет в режиме онлайн, если вы хотите сэкономить время, то выбирайте именно такие компании;
  • обратите внимание на условия обслуживания, тарифы, минимальную и максимальную сумму комиссии и прочие условия договора;
  • отзывы в интернете также помогут сделать выбор в пользу той или иной компании.

Важно! Что касается комиссии, то это вопрос строго индивидуальный, он может составлять от 0,1 до 20% от суммы прибыли.

Как открыть ИИС

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами, в частности, удаленно через интернет. Впрочем, будем рассматривать подробно оба способа, определим список документов и опишем действия потенциального инвестора. Итак, на первом этапе вам нужно определиться с выбором посредника, то есть брокерская компания или управляющая компания.

Обязательно загляните на официальный сайт и выясните возможность дистанционного открытия счета. Правда, при этом стоит учитывать, что в будущем в любом случае нужно будет посетить отделение или офис представительства компании, чтобы предоставить оригиналы всех документов и получить свой экземпляр договора, который потребуется в будущем для получения налогового вычета.

Итак, рассмотрим оба варианта, как открыть инвестиционный счет.

Стоит учесть, что некоторые компании, в частности, ВТБ представляют возможность открыть инвестиционный счет в режиме онлайн не выходя из дома, для этого лишь нужно найти на официальном сайте интересующую вас услугу и заполнить анкету. После чего с вами свяжется сотрудник банка и проконсультирует по дальнейшим действиям, аналогичным образом работают официальные сайты других компаний.

В другом варианте, вы можете открыть ИИС через Госуслуги. Правда, для этого вам нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале государственных услуг.

Здесь вам нужно будет открыть личный кабинет, найти соответствующий раздел и пользуясь подсказками системы завершить процесс оформления ИИС.

Если по каким-то причинам вы не сможете лично обратиться в управляющую компанию или воспользоваться брокерскими услугами, то сделать это может третье лицо, имеющее нотариально заверенная доверенность.

Обратите внимание, если вы имеете учетную запись на портале Госуслуг, то в будущем сможете подать документы на оформление налогового вычета не выходя из дома, через сайт налоговой инспекции.

Из документов от вас потребуется только паспорт, по крайней мере, его будет вполне достаточно для заключения договора.

Что касается способов внесения средств на индивидуальный инвестиционный счет, то это вопрос нужно уточнить в управляющей компании, у брокера или в банке, в зависимости от выбранного вами посредника.

Как правило, все владельцы инвестиционных счетов имеют личный кабинет на официальном сайте, посредством которого можно безналичным способом пополнить счет и получать прочую информацию по вашим активам.

Получение налогового вычета

Наконец, если вы открыли индивидуальный инвестиционный счет, то можете рассчитывать на получение налогового вычета.

Но при этом стоит учитывать, что обращаться в Налоговую инспекцию можно только на следующий год, после открытия счета. Сумма налогового вычета составляет 13% от суммы ваших инвестиций, получить доход можно только один раз.

Но если вы ежегодно пополняете счет на определенную сумму, значит, с нее вы также можете в будущем получать налоговый вычет.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством срок инвестирования на индивидуальный инвестиционный счет может быть не менее 3 лет, а максимальная сумма ограничена 400000 рублей.

Кстати, каждая брокерская и управляющая компания имеет индивидуальные условия обслуживания, например, сумма инвестиций может превышать 400000 рублей и достигать 1 млн рублей, но при этом налоговый вычет вы все равно получите только от максимально возможной по закону суммы. Не стоит забывать, что посредники также ограничивают минимальный порог инвестиций, например, в Сбербанке это 1000 рублей, а в ФК Открытие 50000 рублей.

Итак, для того чтобы получить налоговый вычет вам нужно подготовить некоторые документы и обратиться в Налоговую инспекцию либо подать заявку дистанционно через официальный сайт.

Для того чтобы получить компенсацию нужно предоставить свои личные документы, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, плюс все документы, полученные в управляющей или брокерской компании. К ним относится выписка с лицевого счета, подтверждающая инвестирование денежных средств и заключенный договор.

Не забудьте взять в банке, где у вас открыт лицевой счет, выписку с его реквизитами, на него будет переведена сумма денежных средств.

Таким образом, если подвести итог, открытие ИИС не займет у вас много времени, потому что, по сути, процедуру можно провести дистанционно через онлайн-сервисы.

В будущем вы сможете отслеживать свои активы с помощью личного кабинета, вносить дополнительные средства и тем самым увеличивать свою прибыль.

Кстати, при выборе поставщика услуг обязательно обратите внимание на предлагаемые продукты, потому что, в основном, прибыль всегда пропорциональна рискам, то есть чем рискованнее проект, тем больше доход он принесет в итоге.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-otkryt-iis-gde-lychshe-i-vygodnee.html

Сравнение ТОП-7 брокеров ИИС – где лучше открыть Индивидуальный инвестиционный счет

В каком банке открывать иис

Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль.

Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность.

Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.

К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:

  1. Цена и качество обслуживания.
  2. Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
  3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
  4. Есть ли ограничения по пополнению счета.
  5. Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
  6. Установление контакта с брокером.
  7. Доступный функционал.
  8. При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
  9. Предоставление готовых решений.

Чтобы обезопасить финансовые активы, рекомендуется обратить внимание на ТОП-7 компаний, которые смогли зарекомендовать себя в качестве надежных брокерских партнеров. Сравнение брокеров ИИС позволит сделать правильный выбор.

Сбербанк — Управление активами

Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

  1. Пополнение счета до 1 000 000 рублей
  2. Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
  3. Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
Вычет, распространяющийся на взносыВычет осуществляется с доходов
Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублейДля получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех летКлиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет.

Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.

ВТБ-24

Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.

Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

Альфа-банк

Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:

  1. Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
  2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
  3. Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
  4. Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.

БКС

Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.

Вложить денежные средства можно тремя способами:

  1. Онлайн на официальном сайте брокера.
  2. Посредством финансового советника.
  3. При личном визите в офис компании.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.

Открытие

Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

Минимальная рекомендованная сумма составляет 50 000 рублей. Исторически заявления доходность до 31,84%. Как и во всех организациях, минимальный срок действия счета ИИС составляет 3 года.

Финам

Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.

Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.

Газпромбанк

Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года, поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.

Промсвязьбанк

Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?

Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.

«Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

(7 2,71 из 5)

Источник: https://lopatnik.info/budget/other-budget/gde-otkryt-iis.html

Изучаем где открыть индивидуальный инвестиционный счет: рассматриваем брокеров и управляющие компании

В каком банке открывать иис

Мы уже делали несколько больших обзоров, касающихся выбора брокера, разбора “подводных камней”, а также поиска интересных возможностей при инвестициях через ИИС.

И в этой статье, естественно, пойдем тем же маршрутом, с учетом накопленной уже информации. Однако, начнем с краткого пояснения, что такое инвестсчет.

Поэтому если все знаете, смело можно пропускать первый абзац – этот блок для начинающих.

Индивидуальный инвестиционный счет как это работает?

ИИС – практически обыкновенный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно, если его пополнять. Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен.

Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения. Счет можно открыть как в брокерской (либо в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. редакции далее УК, но не ЖКХ).

В брокере можно регистрировать счет и инвестировать уже потом, когда появится желание и деньги, договора же с УК подразумевают внесение какой-то суммы сразу. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи повторяться нет смысла.

С точностью можно сказать, что это позитивный инструмент, который можно с честностью порекомендовать для использования. Задача данного материала помочь определится где выгоднее тарифы и больше полезных атрибутов.

Где чаще открывают ИИСы?

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это уже важный индикатор. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС Инвестиции (ранее ООО ФК “Мегатрастойл”) входит в группу Росгосстраха, т.к. стало самим интересно, что они предлагают.

Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора.

Второй график, привели для того, чтобы было понятно соотношение количества открываемых брокерских и ИИС счетов на Российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.

Тарифы и услуги для индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров.

Ранее мы делали обзор по тарифам на срочном рынке и на фондовом, на их базе, только с обновленной информацией подготовлены и нижеприведенные тарифы. Будьте внимательны эта информация относится к ИИС, на обычных брокерских счетах у рассматриваемых компаний, условия могут быть другими.

Что для ИИС предлагают управляющие компании (УК)?

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой управляющие, входящие в те же группы. У всех холдингов разная политика по открытию индивидуальных инвестиционных счетов. В основном “принцип одного окна” не работает. Сбербанк открывает независимо от своей управляющей компании (читай конкурируют).

Альфа-Банк и Альфа-Капитал такие же разные, но банк вообще не работает с ИИСами сам (только как агент Альфы-Капитал). БКС особо не продвигает инвестсчета через УК. Финам продвигает, но также, в-первую очередь, – брокер. Открытие, судя по всему, чуть более активно работает со своей управляющей компанией, т.к.

все продукты реализованы через неё. АТОН в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через неё оказываются и брокерские услуги и управление активами в виде покупки паев собственных ПИФов. У ВТБ24 и Промсвязьбанка управляющие компании не открывают инвестиционные счета.

РГС Инвестиции предлагает только доверительное управление на ИИС, как и Альфа.

Качество консультирования по телефону

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые прекрасно владеют материалом, но за этот год специалисты редакции iis24.ru не раз общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось некоторое коллективное мнение. Исходя из него мы присвоили места.

Наиболее значимым критерием считаем доскональное знание своих тарифов и возможностей, далее умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер берет время на уточнение и перезванивает, всё узнав), следующий момент это понимание рынка (хоть в какой-то степени) клиенту можно рассказать про величину дивидендов, купонов, про самые растущие акции, про доходность своих продуктов наконец. Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи. В этой связи, наиболее качественная предварительная консультация – это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, умение ответить на любой вопрос о стоимости связанных услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компанией и все это в лаконичной форме, не наговорив глупостей (!). Именно так, потому что далеко не всегда создается ощущение, что поговорил со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающими у них трудностями, например в трейдинге, может перевернуть все с ног на голову. Еще раз повторяем – это оценки за то, как менеджеры умеют консультировать по телефону на предварительной стадии.

Субъективный рейтинг по итогам систематических обзвонов инвесткомпаний в 2016 году.

МестоКомпанияКол-во звонков в 2016 году

Источник: https://iis24.ru/individualnii-investicionnii-schet-gde-otkrit-uslovija-osnovnih-brokerov-i-uk/

ИИС: где лучше открыть, выбор брокера

В каком банке открывать иис

Перед вложением денежных средств начинающему инвестору в обязательном порядке необходимо ознакомиться с системой работы брокерского рынка, процентными ставками и каким образом выгоднее получить прибыль.

Специалисты рекомендуют сотрудничать с брокерскими компаниями, имеющими специальные лицензии и официальное разрешение на подобную деятельность. Ведь ИИС не попадает под систему государственного страхования как, например, вклады в банках.

В этой статье подробно рассматривается, что такое ИИС, где лучше открыть его и сравнение лучших брокеров.

Понятие

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) по многим параметрам схож с обычным брокерским счётом (БС). ИИС предназначается для инвестиций и получения дохода от них. Главным отличием от БС является налоговый вычет, существенно увеличивающий прибыльность инвестирования. Открыть ИИС может широкий круг лиц: как резиденты, так и нерезиденты РФ. Существует два типа ИИС:

  1. Тип А (с вычетом на налог). Владельцу счёта компенсируется 13% заработка на уплату налога в том случае, если эти средства направлены на открытие ИИС. Существует ограничение по сумме вычета – 400 тыс. р. за год. ИИС можно пополнять не более чем на 1 млн. р. ежегодно.
  2. Тип В (с вычетом на прибыль). В этом случае инвестор отказывается получать налоговый вычет и освобождается от выплаты налога на доход. Это выгодный вариант для инвесторов, часто реинвестирующих свои вложения.

Оптимального типа индивидуального инвестиционного счёта для всех не существует. Выбор инвестора зависит от особенностей его деятельности, регулярности и объёма вложений. Для активных инвесторов, которые получают больше 100% дохода, намного выгоднее второй тип ИИС.

Где открыть ИИС

В 2019 году открыть ИИС физическому лицу можно в:

  • брокерской компании;
  • банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность;
  • управляющей компании.

При выборе компании нужно учитывать, что к услугам управляющей компании обращаются с достаточной суммой сбережений. В таких компаниях работают высококвалифицированные специалисты, риски вложений будут ниже, но и свобод у владельца счёта намного меньше. К услугам брокера можно обратиться даже не имея средств – инвестициями можно будет заняться позже.

Согласно статистическим данным по количеству открытых ИИС, компании классифицируются на три группы:

  1. Высшей категории. Компании, представленные в этой группе, отличились рекордным количеством открытых ИИС. Это:
    1. Банк Открытие;
    2. Финансовая группа БКС;
    3. Финам;
    4. Альфа-Капитал.
  2. Второй категории. Компании имеют достаточную известность, но по количеству открытых ИИС уступают вышеперечисленным. Как правило, это известные банки, для которых приоритетом является основная, то есть банковская деятельность. Они имеют солидный оборот на фондовом рынке, поэтому предоставление такой услуги, как открытие ИИС – вполне логичное действие для них.
  3. Третьей категории. Это компании, которые пока недостаточно известны. Вполне возможно, что в дальнейшем они станут лидерами, но пока по всем показателям уступают лидирующим компаниям.

На сайте Московской биржи представлена подробная статистика, которая отображает уровень популярности компаний по открытию ИИС. По данным статистики одними из лидеров являются Сбербанки ВТБ.

Выбор брокера

Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:

ПараметрыДействия
Сумма минимального взносаЗдесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла
Способ открытия ИИСОчень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно
Комиссии и дополнительные платежиОбычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера
Брокерское обслуживаниеНовичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях
Условия и предлагаемые продуктыУсловия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.)
Доступ к рынкамПри максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков
Отзывы клиентовСравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании

Кроме этого, необходимо обращать внимание на следующие критерии выбора:

  • надёжность сотрудничества;
  • установление контакта;
  • возможность выведения заработанных дивидендов на расчётный счёт;
  • ограничивается ли пополнение счёта;
  • доступность функционала;
  • автоматическое перечисление процентов (при остатке на счету);
  • предоставление готовых стратегий.

Минимизация расходов

Только имея представление о том, за что клиенты платят брокеру, можно начать сравнивать комиссии и тарифы. Любой брокер имеет три основных источника дохода:

  1. Комиссионные за операции. При купле-продаже ценных бумаг берётся определённый процент от суммы сделки.
  2. Ежемесячные комиссионные. Является минимальной платой, которую брокер получает от клиента за месяц. Некоторые брокеры такую плату не берут. Другие взимают её, если за месяц совершается хотя бы одна операция. Если сделок в течение месяца нет, то и платы нет.
  3. Оплата депозитария. Платы за депозитарий может не быть, она может взиматься в процентах от суммы или ежемесячно (от 100 до 300 р.).

Кроме того, инвестор выплачивает фиксированную комиссию за совершённые сделки бирже (0,01% от объёма сделки). Повлиять на эту издержку невозможно, поэтому её можно не учитывать. Чтобы минимизировать остальные издержки, нужно сразу отказываться от дорогих тарифов, которые навязывают сотрудники брокерских компаний: с аналитикой, с оплатой вспомогательных программ и т. п.

Идеальный тариф состоит из:

  • низкой комиссии за сделки;
  • отсутствия ежемесячной платы;
  • отсутствия оплаты депозитария или процента от суммы капитала.

Основными здесь являются второй и третий пункт. Доля расходов инвестора по ним может составить до 95% от всех комиссионных. Выгоднее всего выбрать тариф с более высокой комиссией за сделки, но без остальных расходов.

Если инвестор выразил желание сменить брокерскую компанию на другую с более приемлемыми условиями, он вправе перевести ИИС к другому брокеру.

Выбираем оптимальный тариф

Самые крупные и популярные брокеры не подойдут инвесторам с небольшим капиталом. Они, в основном, работают с крупными и активными игроками и отсекают мелких игроков высокими комиссионными. Большинство брокеров можно сразу исключить из списка из-за фиксированной абонентской платы и оплаты депозитария. В каком банке доступные условия открытия ИИС? Лучшие брокеры с минимальной комиссией:

КомпанияКомиссия
Альфа0,04%
Промсвязьбанк0,05%
Газпромбанк0,085%
Атон0,17%

Минимальная сума вложений для сотрудничества с Атоном – 50 тыс. р. (или нужно будет платить ежемесячную абонентскую плату). Уралсиб, Альфа, Промсвязьбанк и ГПБ разрешают начинать работать с любой минимальной суммы.

ТОП-9 компаний, зарекомендовавших себя надёжными брокерскими партнёрами:

КомпанияОписание
СбербанкЯвляется самым популярным банком на территории РФ, предлагающим следующие условия при открытии ИИС: Возможность пополнения счёта до 1 млн. р.; Минимальный срок инвестирования – 3 года; Клиент сам выбирает форму налогового вычета.
ВТБ-24Надёжный брокер, помогающий добиться высокой доходности инвестиций. Также предусмотрены два вида налоговых вычета и обязательное условие – пополнение только в российских рублях (максимальная сумма – 1 млн. р.). Открыть счёт можно на неопределённое время, но для получения дохода он должен быть активным и пополняться 3 года. Комиссия банка – 0,0413%
Альфа-банкОдин из популярных российских банков, предлагающий следующие условия: Максимальная ежегодная сумма взноса – 400 тыс. р.; При ежегодном пополнении доходность может достичь 28,2%; Минимальный срок действия счёта – 3 года. Клиент сам выбирает, каким вариантом системы инвестирования он будет пользоваться: «Наше будущее» — максимальная процентная ставка 20,1%; «Новые горизонты» — ставка до 21,7%; «Точки роста» — максимальный доход 28,2%.
БКСЯвляется надёжным брокером, предлагающим выплаты два раза в год, что считается большим преимуществом по сравнению с другими компаниями. Прибыль инвестора не облагается НДС и составляет 8,96% в год. Однако имеются ограничения при пополнении счёта. Минимальная сумма – 30 тыс. р. Есть три способа пополнения денежных средств: Онлайн с официального сайта брокера; С помощью финансового советника; При личном посещении офиса компании.
ОткрытиеУ этого банка прозрачная система работы с ИИС, которую подтверждает разработанный онлайн-калькулятор на официальном портале компании. Потенциальный клиент может сам посчитать доходность перед принятием решения о сотрудничестве. Минимальная сумма начального вложения — 50 тыс. р. Доходность – до 31,84%
ФинамКомпания предоставляет возможность не только пополнять ИИС, но и рассчитывать и выполнять торговые операции. Максимальное пополнение счёта – до 1 млн. р. Минимальные проценты по доходам – 16,87%
ГазпромбанкПредлагаются стандартные условия, когда в течение года вносится сумма не больше 1 млн. р. Минимальный порог не обозначен. Получить активы инвестор может только при закрытии счёта. Минимальный срок действия счёта 3 года, прибыль от вложений владелец получает по прошествии этого срока
ПромсвязьбанкБанком разработаны две системы тарификации. Одна заключается в ежедневном накоплении процентов, другая – в ежемесячном. Получить накопленные проценты можно лишь по истечении трёх лет. Более подробную информацию о тарификации можно узнать в таблице, размещённой на сайте банка
УралсибЧастичное снятие денежных средств в период активности ИИС невозможно. Выбирается только одна программа налогообложения, совмещение не предусмотрено

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник: https://VFinansah.com/investment/gde-otkryt-iis

Где лучше открыть ИИС?

В каком банке открывать иис

Чтобы ответить на вопрос, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), необходимо учитывать сразу совокупность важных факторов. Сегодня в России существует достаточно много положительно зарекомендовавших себя компаний, оказывающих услуги такого характера.

Понятие и привлекательность ИИС

ИИС во многом похож на обычный брокерский счет. Из названия понятно, что предназначен он для инвестирования и преумножения собственных средств. Главным отличием от обычного брокерского счета является возможность получения налогового вычета, что существенно увеличивает доходность таких инвестиций.

Открытие ИИС доступно широкому кругу лиц. Совсем необязательно иметь российское гражданство. Услуга доступна даже нерезидентам РФ. Вообще же различают два вида ИИС:

  1. ИИС с компенсацией налога. Принцип действия заключается в том, что ежегодно человек компенсирует из своего заработка 13% при условии, что такая сумма была направлена на открытие счета. Дополнительно существуют ограничения по объему вычета – 400 000 рублей за год. Вообще же такой вид инвестиционного счета может пополняться не больше, чем на 1 миллион рублей за год.
  2. ИИС с освобождением от уплаты налога. В этом случае о налоговом вычете речь не идет – инвестор отказывается от его получения, чтобы впоследствии не уплачивать налог на доход. Это отличный вариант для тех, кто занимается частым реинвестированием своих вложений.

Выбрать оптимальный для всех людей тип инвестиционного счета нельзя – тут все зависит от стиля работы, регулярности инвестиций, объемов вложений. Если речь идет об активных инвесторах, получающих больше 100% прибыли, то более выгодным становится второй вариант.

Где можно открыть ИИС?

Человек, ранее не инвестировавший собственные средства, может не знать, куда лучше обратиться за открытием ИИС. Подобные услуги сегодня предоставляют:

  • брокеры;
  • банки (при условии наличия лицензии на ведение брокерской деятельности);
  • управляющие компании.

Для тех, кто уже скопил достаточную сумму сбережений, подойдут УК. За счет наличия у них собственных специалистов, рискованность инвестиций существенно снижается, но и свобод у самого вкладчика меньше. К брокерам же можно обратиться, даже еще не имея денег – инвестиции можно отложить на потом.

Многие инвесторы пользуются услугами брокеров, причем отдают предпочтение они обычно надежным и проверенным компаниям, таким как «Открытие», «Финам», Альфа Капитал.

Как выбрать подходящего брокера

Новички, желая начать активно инвестировать, ищут надежную компанию. Они зачастую не знают, как выбрать брокера для открытия ИИС. При поиске необходимо учитывать сразу совокупность параметров:

  1. Ограничение по сумме минимального взноса. Тут нужно исходить из величины средств, которыми располагает будущий инвестор. Если денег для старта совсем немного, то идти в компании, где взносы составляют круглую сумму, бессмысленно.
  2. Варианты открытия счета. Хорошо, если брокер позволяет сделать это в онлайн-режиме, не выходя из дома. Если же подобная услуга конкретной компанией не предусмотрена, а офиса в нужном городе нет, то и открыть ИИС здесь не получится.
  3. Размер комиссии и наличие дополнительных платежей. Обычно наиболее предпочтительны брокеры с минимальными комиссиями. Берется она с оборота. Дополнительно с клиента взимается ежемесячная фиксированная плата. Имея примерные суммы инвестиций, всегда можно рассчитать, какой брокер окажется менее затратным.
  4. Уровень обслуживания. Для новичков особенно важно, чтобы брокер помогал ему решать возникающие трудности. Поэтому техническая поддержка должна не только быть приветливой, но и подкованной в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения среди всех брокеров выделяется БКС – обслуживание здесь очень быстрое и качественное, а сотрудники отлично владеют терминологией и разбираются в стратегиях инвестирования.
  5. Условия и продукты. Тут все зависит от политики работы конкретного брокера. Кто-то из них предлагает более выгодные условия для мелких инвесторов, другие же стараются привлечь крупных вкладчиков, предлагая им скидки и различные бонусы. Крупные известные брокеры больше склонны ко второй стратегии, вот только минимальные лимиты для получения привилегий у них разные (где-то это 50 000 рублей, а где-то 300 000 рублей).
  6. Доступность рынков. Если брокер максимально открыт, то и ограничения у него отсутствуют. Есть и такие компании, которые с некоторыми типами рынков не работают, то есть инвестировать на них у вкладчика не получится.

Проводя сравнение брокеров, необходимо учитывать и мнение их клиентов. Большое количество положительных отзывов подтверждает качественный уровень обслуживания, надежность.

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

ВТБ

Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность – главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:

  1. нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  2. нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

Источник: https://law03.ru/finance/article/gde-otkryt-iis

Административное право
Добавить комментарий