Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

Куда обращаться если донимают коллекторы?

Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

При оформлении кредита редкий заемщик задумывается обо всех нюансах его возврата, из-за чего возникают просрочки и банк вынужден привлекать для возврата средств коллекторов.

Но даже здесь клиент может до конца не понимать всей сложности положения, и когда ему на телефон начинают приходить звонки и смс с требованием вернуть деньги, он не знает, что делать и как себя защитить.

Куда обращаться, если донимают коллекторы читайте в этой статье.  

Куда подавать жалобу?

    Если коллекторы донимают по чужому долгу или выходят в своей работе за рамки закона, гражданин может написать заявление:  

  • об угрозе жизни, здоровью и чести в полицию;
  • о законности размера требуемой суммы долга банком в НБУ;
  • о законности деятельности факторингового агентства в Нацкомфинуслуг;
  • о проверке членства компании в АКБУ.

    Сделать все запросы, кроме обращения в полицию, можно через интернет, воспользовавшись формами на сайте государственных ведомств или отправив письмо на электронную почту. Но прежде чем сделать это, стоит разобраться, почему коллекторы вообще позвонили.  

Почему звонят коллекторы?

  Причина звонков от коллекторов одна – неоплаченная задолженность перед банком.

Когда возникают проблемы с возвратом средств, кредитные организации чаще предпочитают обращаться к услугам факторинговых агентств, которые более эффективны, чем работа собственного отдела банка по возврату задолженностей.

Если такое происходит, то коллекторы могут либо привлекаться на платной основе, либо могут иметь право требования, получив переуступку по займу. В обоих случаях должнику начинают поступать частые звонки на мобильный и другие контакты, указанные в кредитном договоре.  

Постоянные звонки на телефон – это первый этап работы факторинговых агентств, являющийся самым мягким и практически безболезненным в сравнении с другими. Здесь должнику пока предлагают вернуть деньги «по-хорошему», рассказывая об ответственности и договорных обязательствах.

Если разговоры не дают результата, коллекторы используют другие, более действенные методы, такие как визит на работу к клиенту, домой, звонки и письма на домашний, рабочий телефон и многое другое.

Здесь заемщику важно знать, что звонить по возврату кредита имеют право только на его контактные номера, тогда как звонки родственникам, друзьям и коллегам законодательно запрещены.  

Если звонки от требователей продолжаются и не выходят за рамки закона, важно правильно общаться с ними, используя следующие рекомендации:  

  1. Звонки от коллекторов часто поступают рано утром (от 7 утра) и поздно вечером (до 22 часов), чтобы сделать разговор максимально неудобным и доставлять должнику дискомфорт, вынуждая заплатить. Нужно быть готовым к такому и в ночное время ставить телефон в беззвучный режим, чтобы звонки не мешали спать.
  2. Не нужно перезванивать на незнакомые номера, даже если они неоднократно звонили, но не присылали текстового сообщения, поясняющего цель звонков. Лучше поискать номер в интернете и узнать, кому он принадлежит.
  3. Все разговоры с коллекторами нужно записывать на диктофон, предварительно известив собеседника об этом.
  4. Нужно сохранять спокойствие и не проявлять агрессию, если собеседник не слышит ваших доводов и повторяет вопросы, не обращая внимание на ответы. Это делается намеренно, чтобы морально подавить должника и вывести его на эмоции.
  5. Если разговор происходит в грубой форме или звучат угрозы от коллектора, стоит вежливо напомнить ему о том, что разговор записывается и не реагировать на его слова агрессивно или угрожать в ответ.
  6. Нужно избегать штудирования договора и любых договоренностей о встрече с коллекторами. Если они решат явиться домой за вами остается право на неприкосновенность жилища и вызова полиции при попытке его нарушения.
  7. Не стоит сообщать собеседникам никаких контактных данных о себе. Всю необходимую информацию они уже получили из кредитного договора, переданного банком.

  Самый простой и действенный способ избежать неприятного общения с коллекторами – сменить SIM-карту. Но нередки случаи, когда они звонят совершенно посторонним людям, не имеющим никаких задолженностей перед банками. Как это возможно?  

Почему коллекторы звонят по чужому кредиту?

  Подобная ситуация возможна только в случае, если гражданин выступает поручителем по кредиту и несет равную с заемщиком ответственность за возврат денег. Эти условия указываются при составлении договора и поручитель должен их знать до подписания документа.

Коллекторы имеют право звонить поручителям и требовать от них возврат долга, это не выходит за рамки закона. Другой причиной звонка от коллектора может быть указание контактных данных человека его родственниками, друзьями или коллегами, оформлявшими займ в банке.

В таком случае лучшим вариантом будет не сбрасывать трубку, а пообщаться с агентами, уточнив следующую информацию:  

  • название факторинговой компании и адрес ее фактического расположения;
  • реквизиты банковских счетов, свидетельство о государственной регистрации и лицензию на осуществление деятельности;
  • имя и фамилию звонящего, его должность, основания для звонка и контакты для проверки предоставленной информации.

  Если коллектор отказывается отвечать на заданные вопросы, можно смело класть трубку или просить переслать всю информацию на электронную почту. При повторе звонка разговор нужно начинать снова с этих же вопросов, требуя ответа на них.  

Борьба с коллекторами очень утомительная и напряженная, поэтому лучше вообще не доводить до продажи долга. Даже если есть временные финансовые трудности, это не повод не исполнять долговые обязательства.

Погасить долг по банковскому займу можно, если взять онлайн кредит на банковскую карту от компании MyWallet, которая предлагает фиксированный процент, удобные способы оплаты и позволяет потратить деньги на рефинансирование задолженности перед банком, не требуя справки о доходах, поручителей или залога.

Другие статьи в нашем блоге

Загрузка…

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/kuda-obrashhatsya-esli-donimayut-kollektory/

Как укротить невежливого коллектора?

Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Банкам запретили беспокоить родных должников, если те не поручители

Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

Важное, а главное своевременное решение обнародовал Верховный суд РФ. Он пересмотрел решения нижегородских судов по делу о выбивании долга с заемщика.

Но на этот раз вопрос о проблемах с должником оказался куда серьезней – речь идет не о самих нерадивых клиентах финансовых организаций и не о коллекторах. Суть вопроса – о незаконном поведении банков по отношению к близким должников.

Подчеркнем, речь идет именно о тех родственниках, которые к долгу клиента банка никакого отношения не имеют.

Итак, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила для своих коллег судей и для граждан, что телефонные звонки родственникам должника с требованием возврата кредита незаконны, если абонент на другом конце провода не фигурирует в кредитном договоре и ни за что не поручался.

Проблема давления на должников для возврата денег сегодня актуальна, как никогда прежде. С действиями так называемых коллекторов все понятно – это незаконные организации, которые сегодня в стране действуют вне рамок правового поля. Напомним, закона о коллекторской деятельности пока в России нет, поэтому по закону покупать, продавать, взыскивать долги населения коллекторы не могут.

Но вот с самими банками, которые выдают деньги населению, все куда сложнее. Финансовые организации до недавнего времени вкладывали огромные средства, чтобы уговорить граждан “легко и просто” взять кредит на что угодно. При этом процентную ставку за это удовольствие многие банки скрывали, как могли. Истинных сумм, которые человеку потом придется выплачивать, также не раскрывали.

Задержаны коллекторы, напавшие на семью под Новосибирском

Таким образом, банкам удалось уговорить на кредиты немало граждан, которым с их доходами большие суммы взаймы прямо противопоказаны. В кризис ситуация с погашением кредитов обострилась, и должников у банков стало слишком много.

Зачастую, чтобы поправить дела, целые деревни брали кредиты и отдавали деньги своим руководителям на подъем хозяйств.

Итог этих шагов всем известен – сельчане остались с неподъемным долгами, а хозяева ферм, магазинчиков и кафе давно исчезли.

В этой патовой ситуации, когда возврат долгов стал проблемой, финансовые организации повели себя по-разному. Одни сами создали при себе коллекторские конторы, вроде как они тут ни при чем. Другие посторонним коллекторским конторам просто продали долги граждан. К слову, банки на передачу персональных данных своих клиентов коллекторам не имеют права.

Банки неправильно трактуют закон. В каждом банковском договоре сказано, что в случае невыплат взыскание можно передать “третьим лицам”. Но под ними по закону подразумеваются другие финансовые организации, а ни в коем случае не коллекторы, действующие вне закона. И, наконец, банки могут сами работать с проблемными клиентами.

Но такую работу, как подчеркнул Верховный суд, надо проводить по закону.

Все началось с того, что жительница Нижнего Новгорода обратилась в районный суд с иском к крупному банку о взыскании с финансового учреждения морального вреда.

Вред, который нанес женщине банк, она объяснила его поведением по отношению лично к ней. По рассказу истицы, она не имеет никакого отношения к этому банку. То есть не является ни его клиентом, ни заемщиком, ни поручителем.

Соответственно, и не считается должником по кредитам, взятым в этом банке.

Но кредит в банке был взят ее взрослым сыном. У него с погашением этого кредита проблемы. Банк и его представители, нарушая личные права, звонят матери на сотовый телефон, направляют на ее адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына. Эти бесконечные дерганья причиняют женщине нравственные страдания.

Удивительно, но местный районный суд, а затем и Нижегородский облсуд отказали женщине и дружно встали на сторону банкиров, которые превратили в ад жизнь постороннего для них человека.

Женщине пришлось обращаться в Верховный суд. Там коллегия по гражданским делам пересмотрела решения своих нижегородских коллег и посчитала, что оно неправильное. В определении Верховного суда (от 12 апреля 2016 года N 9-КГ15-21) сказано следующее:

Коллекторы в Татарстане угрожали оклеветать должницу

“Сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или ИП, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или ИП, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Под “должником” также понимаются поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора исполнить полностью или частично обязательство вместо должника либо вместе с должником”.

По мнению Верховного суда, банк обязан соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений.

Судебная коллегия по гражданским делам заявила, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности.

Верховный суд также указал, что проверке подлежит обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам.

Источник: https://rg.ru/2016/05/31/bankam-zapretili-bespokoit-rodnyh-dolzhnikov-esli-te-ne-poruchiteli.html

Несмотря на то что Ольга Переславская из Харькова давно выплатила кредит, взятый на покупку телевизора, банк подал на нее в суд с требованием вернуть несуществующий долг

Как задолженность перед банком в размере 15 копеек может превратиться в 12 тысяч гривен? И особенно в том случае, если никакой задолженности на самом деле не было? Получив извещение о том, что банк подал на нее в суд как на злостную неплательщицу, Ольга Переславская из Харькова сначала подумала, что произошла какая-то ошибка. Потребительский кредит на телевизор и DVD-проигрыватель женщина взяла еще в 2005 году. Задолженность по кредиту погасила досрочно, что подтверждают сохранившиеся у нее квитанции. Так откуда же появился долг?

— Телевизор, на покупку которого пришлось брать кредит, уже не работает, — говорит Ольга Переславская. — Сейчас такие, наверное, и не выпускают… О кредите, который выплатила еще десять лет назад, я даже не вспоминала. Хорошо хотя бы, что сохранились все квитанции! За десять лет могла их выбросить. Сейчас всю свою кредитную историю знаю наизусть.

Ольга Переславская взяла кредит в «ПриватБанке» 14 декабря 2005 года. Оформила его прямо в магазине техники, где покупала телевизор и проигрыватель.

*”Хотя срок исковой давности истек, банк все равно подал иск в суд. Возможно, расчет был на то, что я испугаюсь и таки погашу придуманную задолженность”, — говорит Ольга

— Сотрудники магазина заверили меня, что по этому кредиту я ничего не переплачиваю и, дескать, придется платить только минимальную комиссию банка, — рассказывает Ольга. — Сумма кредита — 3338 гривен. Поддавшись на уговоры консультанта из магазина, оформила кредит. Подводные камни всплыли немного позже.

Оказалось, что переплачиваю я вовсе не копейки, как мне рассказывали в магазине, а значительно больше. Кредит оформили на 24 месяца, при этом каждый месяц я должна была платить по 178 гривен. В общей сложности получалось 4272 гривни. Почти тысяча гривен переплаты.

Но отступать было некуда, и я начала исправно погашать задолженность.

— Вы не нарушали сроки, обозначенные в договоре?

— Никогда. Более того, я решила попробовать погасить кредит досрочно. Каждый месяц вносила в кассу «ПриватБанка» не меньше 250 гривен. Иногда получалось заплатить даже 300 или 400 гривен.

Вот все квитанции, подтверждающие мои слова (Ольга показывает документы. — Авт.). В конце 2006 года появилась возможность закрыть кредит полностью. Я пришла в отделение «ПриватБанка» и попросила назвать сумму для досрочного погашения кредита.

Мне сказали: 358 гривен 40 копеек. Именно такую сумму я и заплатила.

— В банке подтвердили, что кредит закрыт?

— Да. Мне еще сказали подождать ответа из центрального офиса.

Я прождала два часа, после чего на мобильный телефон пришло сообщение от «ПриватБанка»: «Поздравляем с досрочным погашением кредита!» Я спросила у сотрудницы банка, что еще они должны мне дать: «Может, какую-нибудь справку?» Недовольно посмотрев на меня, сотрудница буркнула: «Может, мне еще вам на лбу печать поставить? Кредит выплачен. Что вам еще?» Получив такой ответ, я ушла.

Хотя теперь уже знаю, что в банке мне должны были выдать справку о том, что у меня нет никакой задолженности. Такая справка, как правило, стоит денег, тем не менее она нужна, чтобы потом вам не предъявили никаких претензий. Но сотруднице банка, очевидно, было не до меня. Я же обрадовалась, что никаких задолженностей не осталось.

Ольга так думала следующие десять лет. За все это время ей из банка ни разу не написали и не позвонили. Правда, когда в 2011 году она пришла в «ПриватБанк» по работе и назвала свою фамилию, сотрудники банка заинтересовались: «Ольга Переславская? Похоже, у вас есть какая-то задолженность».

— Я спросила, что имеется в виду, — вспоминает Ольга. — Кредит-то я закрыла, причем давно. Сотрудники банка сами толком не могли ничего объяснить. Узнав, что я когда-то брала в их банке кредит, попросили меня принести квитанцию и копию кредитного договора. Я так и сделала.

Внимательно изучив все мои документы, клерки сказали: «Извините, произошла ошибка. Вы действительно все выплатили. Очевидно, в нашем компьютере произошел сбой». «И что же делать? — спрашиваю. — У меня есть задолженность или нет?» «Разумеется, нет! — заверили банковские работники. — Видимо, неполадки с системой.

Такое бывает. Мы все исправим».

Я надеялась, что произошло недоразумение. Но квитанции на всякий случай сохранила. И, как видите, не зря.

— Как вы узнали о долге в размере 12 тысяч гривен?

— По моему адресу, который не менялся все эти годы, пришла повестка в суд. Банк подал на меня в суд как на злостного неплательщика. Из искового заявления следует, что я недоплатила банку 15 копеек.

И за следующие десять лет эти 15 копеек превратились в 12 тысяч гривен! Почти две с половиной тысячи гривен — это задолженность по процентам за пользование кредитом. Еще больше восьми тысяч — пеня, и тысяча гривен штрафа.

А если принимать во внимание все судебные издержки, так это уже около 14 тысяч! Три моих зарплаты!

— Вы обращались по этому поводу в банк?

— В этих обращениях не было смысла, ведь иск в суд был уже подан. Пришлось за помощью отправиться к адвокату. Самое поразительное, что за все эти годы банк не прислал мне ни одного извещения! Никто ни разу не позвонил и не прислал ни одного письма. Да и о каких 15 копейках может идти речь, если я сразу получила sms-извещение о том, что кредит полностью закрыт?!

Есть в этой истории еще один немаловажный момент. Дело в том, что срок исковой давности давно истек. Тем не менее банк все-таки подал иск в суд.

— Возможно, расчет был на то, что я испугаюсь и быстро погашу несуществующую задолженность, чтобы банк отказался от своих требований, — говорит Ольга. — В это сложно поверить, но со многими людьми такое срабатывает. Сама знаю человека, у которого через несколько лет неожиданно всплыл непонятно откуда взявшийся долг.

Там сумма задолженности была поменьше, чем у меня. Этот человек тут же пришел в банк и выплатил деньги. «Я больше потрачу на адвоката, — махнул он рукой. — Да и судам не верю». Думаю, он такой не один. Я же решила, что в любом случае буду доказывать свою правоту. Написала возражение на иск, подготовила все квитанции.

Источник: https://fakty.ua/245924-v-banke-zayavili-chto-desyat-let-nazad-ya-nedoplatila-im-15-kopeek-i-teper-dolzhna-12-tysyach-griven

1000 и 1 звонок коллектора, или Страшные сказки про долги – чужие и несуществующие

Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

Ни в коем случае не призываем вступать в ряды сообщества “долги платят только трусы” – в цивилизованном мире принято возвращать долги. Речь о том, когда ими, или даже без них, пытаются нагло шантажировать.

В Украине после “банкопада” 2013-2017 годов, когда с рынка так или иначе ушли 96 банковских учреждений, образовался целый сегмент экономики так называемого внесудебного урегулирования безнадежной кредитной задолженности. А проще говоря, появился новый вид бизнеса – по “выбиванию” долгов.

Согласно положению НБУ «О выведении неплатежеспособных банков с рынка», банк имеет право обратиться к третьим лицам – коллекторам, чтобы получить услуги по взысканию задолженности, освободив тем самым свои балансы от “токсичного” бремени.

Более того, НБУ с 2016 года ужесточил требования к резервированию проблемных кредитов до 100% выданного кредита. Поэтому банки активно проводят детальный анализ клиентской базы, чтобы выявить проблемных должников и сформировать кредитные портфели для продажи их коллекторам.

Пользуются услугами коллекторов также сервисные компании, имеющие тысячи договоров на обслуживание, и задолженность клиентов также. Таким образом в последние годы в руки коллекторов перешли права требования на сотни миллионов гривень.

Правда, не имея особого контроля со стороны государства, распоряжаются они этим правом иногда слишком специфически – не гнушаясь грязными методами и даже мошенничеством. Например, выдумывают “левые” поручительства, о которых человек ни сном, ни духом, “рисуют” овердрафты, штрафы, пени, проценты, которые в голову не придут. Как с этим бороться – читайте далее.

Жизнь в условиях света и тени

Практика продажи безнадежных долгов специализированным компаниям – довольно распространенное в мире явление. Используется она преимущественно в банковском секторе и в ситуации, когда процесс взыскания долга становится проблематичным и связанным с длительными и дорогостоящими процедурами.

Единственная законная функция коллекторов – это письменно напоминать должникам об остатке долга (а в случае неуплаты передавать дела в суд, чтобы получить долги государственными или частными судебными исполнителями). Но многие из коллекторов переступают эту грань.

В отсутствие специального закона о регулировании коллекторской деятельности (сейчас коллекторы действуют на основе Гражданского, Хозяйственного кодекса, Законов Украины «О банках и банковской деятельности» и «О финансовых услугах»), 20-30% этого рынка, по разным оценкам, находятся в тени.

Поэтому можем слышать следующие истории.

Павел Т., киевлянин:

“Лет двадцать назад, я, как физическое лицо-предприниматель, имел открытый счет в банке “Финансы и Кредит”.

Потом прекратил работать в статусе ФЛП, счет обнулил, считая, что банк его автоматически закроет за отсутствием движения средств (по Гражданскому Кодексу, если в течение трех лет подряд на счете отсутствует остаток денежных средств и не осуществляются операции по счету. — Авт.). В 2015 году, как известно, банк обанкротился.

И вот, начиная с прошлого года мне регулярно стали звонить лица, которые представлялись сотрудниками финансовой компании “Кредит-капитал”, и требовать уплатить какой-то долг – 400 гривен, который возник то как плата за обслуживание счета, то как овердрафт по карте – на том конце провода никак не могут определиться.

Во-первых, никакого долга по этому счету я не признаю принципиально, а карточки у меня вообще никогда не было. Во-вторых, кто эти грубияны, которые на мою просьбу предоставить свои претензии в виде официального письма каждый раз или бросают трубку, или угрожают – прислать «специалистов», «опозорить перед детьми» и т. д.?”

Валерия Н., одесситка:

“Моя история с преследованиями со стороны коллекторов продолжается уже несколько месяцев. Я работаю завучем в школе. Одна из бывших коллег, которая уже несколько лет как рассчиталась, оказывается, когда-то давно брала кредит в кредитном союзе “Просто деньги”. Не рассчиталась.

Коллекторы, которые представляются от имени этого союза, сначала поинтересовались, работал ли у нас такой человек, и получив подтверждение, теперь постоянно звонят на мой рабочий номер с требованием вернуть долг за коллегу – поскольку я, как оказалось, выступаю поручителем по ее кредиту.

О чем я вообще даже не догадывалась!”

Кстати, давление через родственников, коллег, знакомых, а также приписывание им роли “поручителей” – очень распространенный метод психологического воздействия со стороны коллекторов. Подобная ситуация произошла с директором столичной СШ №148 Сергеем Горбачевым, когда от него требовали повлиять на учительницу, чтобы та оплатила долги сына.

В 2017 году странное письмо от коллекторов из компании Примоколлект получил также преподаватель Школы журналистики УКУ Отар Довженко. С печатью и подписью, распечатанными на цветном принтере. В письме значилось, что в 2014 году он взял кредит в 25 тысяч гривен в Дельтабанке. Со штрафами и процентами долг увеличился до 44 тысяч.

«В Дельтабанке мне показали копию документов человека, взявшего кредит. Но это был не я – совпадали имя и фамилия, но прописан этот человек был в другом месте, и, конечно, имел совсем другую внешность.

Я сфотографировал все документы и радостно направил коллекторам письмо с доказательствами, что речь идет не про меня, а про другого должника. А получил в ответ копию обращения в полицию с требованием возбудить против меня уголовное дело. Без подписей.

Если мне продолжат писать письма, придется пойти в полицию и писать заявление», – рассказал Отар журналистке Общественного Александре Черновой. Которая в свою очередь тоже получила «весточку» от коллекторов.

Источник: https://www.ukrinform.ru/rubric-society/2657744-1000-i-1-zvonok-kollektora-ili-strasnye-skazki-pro-dolgi-cuzie-i-nesusestvuusie.html

Как защититься от коллекторов?

Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?

Для начала, определим, кто такие коллекторы — это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату.  Т.е. они сами материально заинтересованы в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами давления на должников.

Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.

Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка — номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый soft collection или мягкий этап).

Коллекторы используют на неплательщика различные методы психологического воздействия, запугивания. Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких,  друзей, соседей, сотрудников по работе.

Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (hard collection).

На данном этапе внушительные представители коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) рано утром или вечером и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.

Однако такой метод используется далеко не всеми коллекторскими организациями. В подавляющем большинстве случаев воздействие на должников ограничивается звонками, письмами и смс сообщениями.

На третьем этапе (legal collection) коллекторы подают исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, хотя большинство коллекторских компаний в этом не заинтересованы из-за протяженности во времени и затратности судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.

В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, зачастую незаконным и античеловеческим — в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.

Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В частности на законодательном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.

В соответствии с действующим законодательством право на взыскание суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в силу соответствующего решения суда.

Следует отметить, что в ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.

Однако зачастую коллекторы действуют без «покупки долга», а просто как привлеченная структура, оказывающая банку услуги по содействию во взыскании задолженности.

Часто коллекторы в ходе своей деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст.

355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств»,  ст.

182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.

Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер гражданско-правовых.

Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления.

Вполне вероятно коллекторы будут доказывать обратное и убеждать в криминальности действий должника.

Кроме того возникает вопрос на каком основании коллекторские организации пользуются конфиденциальной информацией о должнике. Ведь закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных»,  никто не отменял.

Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну.  Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его счете, операций которые были осуществлены клиентом и другое.

Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях определенных в ст. 62 указанного закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.

А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений. Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, такие как ФИО, год рождения, домашний адрес, семейное положение и другое, банки нарушают Закон Украины «О защите персональных данных».

Разглашение персональных данных о лице возможно только с его согласия или в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения персональных данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.

Какие существуют универсальное методы борьбы с коллекторами:

  1. Первое и самое главное, что необходимо помнить – ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут. Если звонят по поводу Вашего долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не действуют, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнадежной».
  2. Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или на акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, а все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально заинтересованы в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар. Зачастую, все заверения о списании части долга – не соответствуют действительности.
  3. Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
  4. Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.

Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.

Как правило коллекторские фирмы насчитывают суммы штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он значительно превышает размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению суда.

Такими обстоятельствами можно считать уровень выполнения должником обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий из-за просрочки выполнения обязательства).

Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого Вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить необходимые документы и «отбить» часть штрафных санкций, что позволить значительно уменьшить суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.

СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с которыми, помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. — адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п

  • УкрБорг
  • CredEx
  • ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
  • ТОВ «Кредекс Фінанс»
  • ТОВ «АУЗ Факторинг»
  • Вердикт Verdict
  • УкрФинансы UkrFinance
  • КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
  • КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
  • Европейское агенство по возрату долгов
  • Универсальная коллекторская группа
  • Финансовое агентство по сбору платежей
  • Коллекторское агентство «ФАКТОР»
  • ЭОС Украина
  • и другие…

Источник: https://jur.zp.ua/kak-zashhititsya-ot-kollektorov/

Рекомендации по безопасности

Звонки на мобильный телефон с требованием заплатить долг банку

Уважаемые клиенты!

Предупреждаем вас о новом виде мошенничества. Мошенники научились подменять номер телефона, с которого поступает звонок, и на экране телефона отображается номер банка.

Распознать такой звонок может быть непросто, ведь аферисты, которые представляются сотрудниками банка, даже научились имитировать работу центра поддержки клиентов на фоне разговора.

Однако главный индикатор подобного звонка – просьба сообщить данные банковских карт, персональные данные, коды и пароли из СМС-сообщений.

Будьте бдительны и помните, что, если звонок действительно осуществляется из банка, у вас никогда не будут запрашивать информацию из СМС-сообщений, а также номера карт, поскольку сотрудник уже владеет персональной информацией, а для блокировки карты (операции) достаточно простого согласия клиента, никаких кодов из СМС-сообщений не требуется.

Обращаем внимание, что для перевода денег на вашу карту отправителю нужен только ее номер. Срок действия вашей карты, код с обратной стороны вашей карты, а также код из СМС-сообщения для получения денег на вашу карту не требуются.

Если что-то в разговоре показалось вам подозрительным, сразу же прервите звонок и самостоятельно обратитесь в Центр клиентской поддержки банка. Номер телефона Центра клиентской поддержки указан сверху на обороте вашей карты: для Москвы и области +7(495) 775 77 57, для других регионов России – 8(800) 700 77 57.

И ни в коем случае никому не сообщайте CVC/CVV-коды, а также коды и пароли из СМС-сообщений. Запомните, сотрудники банка такую информацию не запрашивают!

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обеспечивает необходимый уровень безопасности при дистанционном банковском обслуживании клиентов.

Безопасность наших систем постоянно совершенствуется с учетом актуальных рисков и угроз. Однако любые способы защиты будут бессильны, если не соблюдаются элементарные меры предосторожности и не сохраняется бдительность.

Банк настоятельно рекомендует соблюдать следующие меры информационной безопасности.

Общие меры безопасности при использовании банковских карт При снятии наличных в банкомате или оплате покупок / услуг необходимо вставить карту в устройство и подтвердить операцию вводом ПИН-кода.  Некоторые операции по оплате покупок / услуг не требуют введения ПИН-кода, но ограничены лимитом проведения такой операции.  Во избежание использования Вашей карты в банкомате или магазине другим лицом храните ПИН-код отдельно от карты, не пишите ПИН-код на карте, не сообщайте ПИН-код другим лицам (в том числе родственникам).

При проведении операций с картой не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь. При необходимости обратитесь к сотрудникам отделения Банка или позвоните по телефонам, указанным на устройстве или на обратной стороне Вашей карты.

Для совершения покупок по карте через Интернет достаточно знать только её реквизиты, которые напечатаны на самой карте, – это номер карты и срок её действия на лицевой стороне и напечатанный на обратной стороне код верификации карты (так называемый CVV2/CVC2-код), который служит аналогом ПИН-кода для оплаты картой через Интернет. Для совершения операции в Интернете этих данных достаточно, а ПИН-код для этого не требуется, поэтому держите в тайне и не сообщайте никому CVV2/CVC2-код.

Во избежание использования другим лицом реквизитов Вашей карты не позволяйте никому фотографировать или копировать Вашу карту. Располагая изображением карты, мошенники могут воспользоваться реквизитами карты.

Не передавайте свою карту другому лицу, за исключением продавца или кассира. Во избежание мошенничества не позволяйте продавцу или кассиру уносить карту из поля Вашего зрения, требуйте проведения операций с ней только в Вашем присутствии.

Меры безопасности при использовании банковской карты в Интернете Никому не сообщайте реквизиты Вашей карты. Часто мошенники отправляют SMS-сообщения якобы от службы безопасности банка или службы безопасности ЦБ с указанием номера телефона, на который просят перезвонить. Часто при звонке на такие номера мошенники стараются выведать у Вас реквизиты карты, а узнав реквизиты, украдут деньги с Вашей карты.

Большинство сайтов в Интернете, но не все, требуют дополнительного подтверждения транзакции специальным кодом (3-D secure), который Вам присылают в SMS-сообщении. Этот код предназначен для ввода в специальное поле в окне оплаты на сайте, сообщать этот код никому нельзя.

Кроме кода подтверждения, в SMS-сообщении содержатся детали транзакции, сумма и получатель платежа. Мошеннические сайты в Интернете часто маскируются под сайты продажи авиабилетов или других товаров и услуг.

При этом вместо операции оплаты эти сайты делают операцию по переводу денег с карты покупателя на карту мошенника, и в этом случае в SMS-сообщении с кодом подтверждения будет написано «перевод денег на карту» или «card2card».

Всегда внимательно проверяйте, соответствуют ли детали транзакции в SMS-той операции, которую Вы собирались совершить.

Меры безопасности при работе с банкоматами До проведения операции в банкомате осмотрите поверхность над клавиатурой и устройство для приема карт. В этих местах не должно находиться прикрепленных посторонних предметов или рекламных буклетов. При обнаружении подозрительных устройств немедленно обратитесь в Банк, позвонив по телефонам, указанным на банкомате. Пользоваться таким банкоматом не рекомендуется.

При вводе ПИН-кода ВСЕГДА прикрывайте клавиатуру, например, свободной рукой. Это не позволит никому увидеть Ваш ПИН-код. Помните, что рядом с банкоматами часто устанавливают видеокамеры, которые записывают всё, в том числе и то, какие кнопки на клавиатуре Вы нажимаете.

При приеме и возврате карты банкоматом не толкайте и не выдергивайте карту до окончания ее движения в устройстве для приема карт. Медленное движение карты является средством защиты карты от считывания данных с её магнитной полосы.

Иногда на дверях в помещение банка для осуществления доступа устанавливают устройство со считывателем карт (чаще это помещения с 24-часовым доступом к устройствам самообслуживания/банкоматам), при этом такие устройства никогда не требуют ввода ПИН-кода.

Если для прохода в помещение Вас просят ввести ПИН-код, не делайте этого. Если Вы ранее столкнулись с подобным, рекомендуем Вам срочно заблокировать карту.

По возможности используйте разные карты для доступа в помещение и для совершения операции в банкомате, который стоит в данном помещении.

Меры безопасности при работе в Интернет-банке или Мобильном банке При работе в Интернет-банке или Мобильном банке для доступа к денежным средствам требуются только логин и пароль, а также одноразовый пароль, который высылается в SMS-сообщении. Никому не сообщайте свой логин и пароль для входа в Интернет-банк, не позволяйте браузеру сохранять их. Помните, что если посторонний получит доступ к Вашему компьютеру и мобильному телефону, то он может завладеть Вашими деньгами.

Установите пароль или иной защитный код для доступа на свой мобильный телефон, чтобы предотвратить доступ злоумышленников к Вашим приложениям и SMS-сообщениям.

В целях безопасности не пользуйтесь приложением Мобильный банк на том же устройстве (смартфон, планшет и пр.), на которое приходят SMS-сообщения с одноразовыми паролями.

При утрате мобильного телефона (устройства), на который Банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, или при неожиданном прекращении работы SIM-карты Вам следует как можно скорее обратиться к своему оператору сотовой связи и заблокировать SIM-карту.

Пользуйтесь системой Интернет-банк только с доверенных компьютеров, не проводите операции с общедоступных компьютеров (в интернет-кафе, офисах и т.д.). Рекомендуется регулярно проводить обновление операционной системы компьютера, в первую очередь это касается обновлений системы безопасности.

Не устанавливайте на мобильное устройство (смартфон, планшет и пр.), на который банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, приложения, полученные от не известных Вам источников.

Установите на компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте его, а также периодически проводите проверки компьютера на отсутствие вирусов и шпионских программ. В случае обнаружения вредоносного программного обеспечения на компьютере, с которого осуществлялась работа с Интернет-банком, необходимо обязательно заменить пароль доступа в Интернет-банк.

Внимательно читайте SMS-сообщения, всегда проверяйте реквизиты операции. Если Вам пришло сообщение с операцией, которую Вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите одноразовый пароль подтверждения и никому не сообщайте его.

Не отвечайте на электронные письма, содержащие запросы о Вашей конфиденциальной информации (в том числе паролях, номерах карт, ПИН-кодах, CVC-кодах). Работники Банка ни при каких обстоятельствах не запрашивают эти данные у клиентов!

Проверяйте, что в адресной строке браузера или рядом с ней отображается закрытый замок и зеленая картинка с наименованием банка . Их наличие означает, что соединение установлено именно с сервером Банка и происходит по защищенному протоколу https, т.е. обмен данными безопасен.

При входе в Интернет-банк обращайте внимание на совпадение картинки безопасности с картинкой, выбранной Вами при регистрации.

Если картинка не отображается или не соответствует выбранной Вами при регистрации, внимательно проверьте адрес сайта в адресной строке браузера, он должен начинаться https://online.crediteurope.ru/.

В случае несовпадения, немедленно сообщите об этом в Банк. Возможно, это действия мошенников.

Корпоративным клиентам банк настоятельно рекомендует также соблюдать требования, изложенные в этом документе.

Источник: https://www.crediteurope.ru/about/security/

Административное право
Добавить комментарий